近日，有網(wǎng)絡(luò)視頻博主吐槽稱，因?yàn)樽约菏羌彝ブ鲖D和自由職業(yè)者，去銀行開卡被拒。此事引起社會(huì)廣泛關(guān)注。開一張銀行卡到底需要多少步驟?需要什么身份證明文件?到底有沒有“門檻”?

5日，羊城晚報(bào)記者就開戶問題咨詢廣東省內(nèi)多家銀行，得出的答案雖然不統(tǒng)一，但與之前相比，近期銀行對(duì)新客戶辦理銀行卡等身份證明的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)總體趨于嚴(yán)格。

不同銀行對(duì)客戶要求稍有差異

5日，市民鄭先生反映，自己要去英國(guó)留學(xué)，2日在中國(guó)銀行辦理銀聯(lián)卡開戶，銀行要求其提供身份證、實(shí)名電話號(hào)碼以及學(xué)校的錄取通知書，而且當(dāng)日只能提交申請(qǐng)，銀行審批后，4日他才拿到銀行卡。

開張銀行卡有沒有門檻?開戶需要什么身份證明?羊城晚報(bào)記者咨詢廣東省內(nèi)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)不同銀行的要求稍有差異，相同銀行的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于不同人的詢問也略有出入。

其中一家國(guó)有銀行的工作人員表示，開設(shè)銀行卡時(shí)，會(huì)詢問客戶相關(guān)的職業(yè)信息、開卡用途、身份核驗(yàn)以及手機(jī)號(hào)碼核驗(yàn)等，比如手機(jī)號(hào)碼是否為本人實(shí)名，還會(huì)在開設(shè)銀行卡時(shí)要求簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書，提醒開設(shè)的銀行卡需本人使用以及告知出租出借賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等。

家庭主婦身份或并非拒絕理由

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期銀行對(duì)于新客戶辦理銀行卡等身份證明的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)總體趨于嚴(yán)格，與國(guó)內(nèi)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不無關(guān)系。

去年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定，在全國(guó)范圍內(nèi)開展以打擊整治電話卡、銀行卡(簡(jiǎn)稱“兩卡”)違法犯罪活動(dòng)為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)。隨后五部委聯(lián)合發(fā)文，嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動(dòng)，要求人民銀行依法加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。

有銀行人士表示，看過網(wǎng)上流傳的視頻，無法根據(jù)視頻博主的單方面發(fā)言判斷銀行是否對(duì)其“刁難”，當(dāng)然也不排除個(gè)別銀行在同客戶溝通時(shí)存在不妥的現(xiàn)象。但是無論是自由職業(yè)者還是家庭主婦等身份信息，以及開卡客戶的衣著打扮、是否素顏等，都不是銀行對(duì)客戶判斷的最主要信息。“最重要的還是根據(jù)客戶能夠提供的信息，根據(jù)實(shí)際經(jīng)辦人的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行核查和檢驗(yàn)，最大限度保證開卡的合規(guī)性以及有效防范個(gè)人銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)”。

該銀行人士還表示，目前對(duì)開戶并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。“可能A銀行給開了戶，B銀行卻選擇拒絕。不同銀行有不同的考量。”這一說法也得到了監(jiān)管人士的認(rèn)同。一名監(jiān)管人士透露，目前并沒有細(xì)化開戶標(biāo)準(zhǔn)給到每一家銀行。

銀行“有權(quán)拒絕開戶”范圍擴(kuò)大

對(duì)于個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開立證明，2005年施行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中早有明確——存款人為中國(guó)居民，申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)向銀行出具居民身份證或臨時(shí)身份證。

如果開戶人已按規(guī)定出具身份證，銀行是否不能拒絕開戶?記者檢索監(jiān)管文件發(fā)現(xiàn)，早在2017年央行印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)明確規(guī)定，不配合客戶身份識(shí)別等情形，銀行有權(quán)拒絕開戶。

《通知》還拓展了銀行“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍，即要求對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。

為什么將監(jiān)管方向瞄準(zhǔn)開戶?央行曾表示，部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行和支付機(jī)構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī)。

央行也表明，在開戶環(huán)節(jié)，各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取合理的某項(xiàng)或多項(xiàng)查驗(yàn)方式，確保針對(duì)客戶身份的查驗(yàn)強(qiáng)度與客戶風(fēng)險(xiǎn)程度相符。

在采訪中，多家銀行工作人員提醒記者，符合開戶的人員需簽訂知曉承諾書，承諾不將自己的手機(jī)號(hào)碼、手機(jī)銀行及銀行卡進(jìn)行出租、出售、轉(zhuǎn)讓等不法行為，否則將會(huì)受到公安機(jī)關(guān)的打擊，而且銀行也會(huì)暫停其銀行賬戶非柜面使用。

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