大額存單作為銀行的一項(xiàng)安全穩(wěn)定、收益較高的存款類產(chǎn)品，一直備受投資者青睞。近期，《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，大額存單的銷售情況相當(dāng)火爆，成了銀行理財(cái)產(chǎn)品中的“香餑餑”，甚至有不少投資者為此提前預(yù)約，拼“手氣”搶單。

記者還注意到，有國(guó)有大行推出了可轉(zhuǎn)讓的大額存單產(chǎn)品，部分中小銀行更是嘗試在第三方平臺(tái)上轉(zhuǎn)讓。

寶新金融首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“相較銀行其他理財(cái)產(chǎn)品，大額存單更加穩(wěn)健安全，收益也略高。因此不難理解，原來(lái)喜歡買(mǎi)穩(wěn)健高收益理財(cái)產(chǎn)品的客戶，現(xiàn)在都轉(zhuǎn)向去搶大額存單了。”

大額存單今年供不應(yīng)求

《證券日?qǐng)?bào)》記者通過(guò)多個(gè)途徑調(diào)查了解到，今年以來(lái)大額存單非常搶手，往往是“一單難求”。

“今年以來(lái)，搶購(gòu)大額存單的客戶太多了，近半年來(lái)都是供不應(yīng)求狀態(tài)，用‘搶購(gòu)’形容一點(diǎn)都不為過(guò)。”一家城商行理財(cái)經(jīng)理向《證券日?qǐng)?bào)》記者透露。

一家股份制銀行的經(jīng)理向《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹稱，“銀行發(fā)行大額存單，需要向央行報(bào)備，然后按計(jì)劃發(fā)行。有不少客戶詢問(wèn)過(guò)大額存單產(chǎn)品，但我行已很久沒(méi)有配額了，因此無(wú)法滿足客戶這方面的需求。”

記者還發(fā)現(xiàn)，有家公眾號(hào)平臺(tái)專門(mén)撰文，向投資者傳授如何能更成功地?fù)屬?gòu)到大額存單。大額存單銷售火爆的情況由此可見(jiàn)一斑。

記者獲悉，目前求購(gòu)大額存單的渠道并不單一，除了等待發(fā)行時(shí)搶購(gòu)?fù)?，還可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓方式購(gòu)得，目前已有銀行開(kāi)始試水大額存單的線上轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

工商銀行是近期率先推出可轉(zhuǎn)讓大額存單的銀行?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者了解到，工商銀行此次發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓大額存單為2020年第七期個(gè)人大額存單。該產(chǎn)品分為1年期、2年期，年利率分別為2.25%、3.15%，在同期限基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%，起存金額20萬(wàn)元。

部分中小銀行更是開(kāi)始嘗試在第三方平臺(tái)上轉(zhuǎn)讓，部分銀行甚至可以根據(jù)約定為用戶匹配符合條件的自然人用戶受讓。記者在京東金融APP上發(fā)現(xiàn)，稠州銀行當(dāng)前發(fā)售的部分個(gè)人大額存單產(chǎn)品可隨時(shí)進(jìn)行線上轉(zhuǎn)讓，由京東金融提供線上轉(zhuǎn)讓平臺(tái)。

  長(zhǎng)期大額存單最搶手

一家城商行的北京地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，以往比較受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品是利率較高的結(jié)構(gòu)性存款。隨著結(jié)構(gòu)性存款收益率的下調(diào)并按市場(chǎng)化浮動(dòng)以后，大額存單開(kāi)始變得搶手了。

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，結(jié)構(gòu)性存款市場(chǎng)確有明顯降溫跡象，部分銀行甚至一度停售結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，銀行結(jié)構(gòu)性存款為8.98萬(wàn)億元，較年初壓降1.82萬(wàn)億元，降幅達(dá)16.84%;較4月份時(shí)的峰值壓降3.16萬(wàn)億元，降幅達(dá)26.07%。

據(jù)零售金融監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，今年9月份，大額存單共發(fā)行421只，環(huán)比增加5.78%。其中，3年期大額存單發(fā)行量占比為35.87%，環(huán)比下降4.08%，處于全年較低水平;1年期以下大額存單發(fā)行量占比50.12%，環(huán)比增加6.4%。

下半年以來(lái)，國(guó)有銀行長(zhǎng)期大額存單發(fā)行量更是大幅減少。在9月份新發(fā)行的大額存單中，大部分產(chǎn)品期限都在1年以內(nèi)，2年期和3年期產(chǎn)品分別只有2款，5年期以上產(chǎn)品沒(méi)有。

一位銀行從業(yè)人員對(duì)記者透露：“不同期限的大額存單產(chǎn)品，受市民歡迎的程度也不一樣。在9種期限中，3年期、5年期等長(zhǎng)期產(chǎn)品因利率較高，最受用戶歡迎。但銀行為了控制攬儲(chǔ)成本，大都會(huì)減少長(zhǎng)期大額存單的發(fā)行量，這也是造成大額存單供不應(yīng)求的主要原因之一。”

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，大額存單銷售緊俏的原因有兩個(gè)。一是理財(cái)產(chǎn)品向凈值化轉(zhuǎn)型后，保本型理財(cái)逐步淡出市場(chǎng)。但投資者對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的存單類產(chǎn)品的需求仍然較高。大額存單具有存款的“保本”性質(zhì)，易獲低風(fēng)險(xiǎn)投資者青睞。二是資管新規(guī)后，理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)整改，一些具有錯(cuò)配特征的“高息”理財(cái)產(chǎn)品逐步淡出市場(chǎng);大額存單利率相對(duì)較高，因此更具吸引力。

建行研究院青年研究員曹磊對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“近期股市橫盤(pán)波動(dòng)，投資效益不佳;同時(shí)，房住不炒壓抑了部分客戶投資房產(chǎn)的熱情，導(dǎo)致大量?jī)?chǔ)蓄流向風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、利息收入穩(wěn)定且相對(duì)較高的大額存單。”

 大額存單利率持續(xù)下降

《證券日?qǐng)?bào)》記者還發(fā)現(xiàn)，大額存單的發(fā)行利率也在不斷下降。近兩個(gè)月發(fā)行的大額存單已經(jīng)沒(méi)有利率超過(guò)5%以上的了。在之前的5月份，部分農(nóng)商行發(fā)行的大額存單還有利率超過(guò)5%的產(chǎn)品。

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的另一家股份制銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理介紹稱，目前該行大額存單利率普遍下調(diào)，去年還有利率達(dá)4%的產(chǎn)品，現(xiàn)在同類產(chǎn)品最高利率也就3.48%左右，3年期以上的大額存單已成稀有品了。

記者通過(guò)調(diào)查梳理后發(fā)現(xiàn)，銀行現(xiàn)在發(fā)行的1年期20萬(wàn)元的大額存單利率基本維持在2.1%至2.25%之間。除個(gè)別銀行外，2年期與3年期20萬(wàn)大額存單利率基本維持在3%與5%之間。

山東濰坊市地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)歐永生對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，近期銀行主動(dòng)下調(diào)負(fù)債端存款利率，主要是為了緩解息差縮窄帶來(lái)的壓力，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下行。銀行讓利有多種途徑和渠道，但最主要的方式是在資產(chǎn)端降低利率，這樣一來(lái)息差會(huì)收窄，因此需要負(fù)債端的存款利率及時(shí)策應(yīng)。負(fù)債端利率調(diào)整要在結(jié)構(gòu)上做文章，尤其是降低結(jié)構(gòu)性存款和大額存單利率，這樣銀行才能更好地平衡合理讓利和防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散之間的關(guān)系。

標(biāo)簽： 大額存單