隨著中報季的到來，各家上市小貸公司也陸續(xù)發(fā)布2020年中期業(yè)績。

根據(jù)《中國經(jīng)營報》記者統(tǒng)計，在25家上市小額貸款公司中，有17家都出現(xiàn)了凈利潤下滑的現(xiàn)象，下滑的程度由同比減少8.19%至同比減少84.48%不等。

同時，在下滑原因方面，各小貸公司通過財報表示主要是由于疫情帶來的營收下滑導(dǎo)致的。

不過，疫情同時也推動了小貸公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如泰和小貸(01915.HK)就發(fā)布公告表示，公司正積極推出數(shù)字化、智能化的零售信貸平臺，以滿足客戶的各種信貸轉(zhuǎn)型需求。

集體凈利潤下滑

選取部分上市小貸公司的中報業(yè)績來看，泰和小貸截至2020年6月30日6個月實現(xiàn)利息收入3730萬元，期間凈利潤達1406萬元。貸款質(zhì)量方面，其上半年減值貸款比率為4%，2019年底為3.3%;逾期貸款率6%，上年年底為5%。財報稱，稅后溢利同比下降主要由于在疫情及市場狀況下，其貸款業(yè)務(wù)利息收入減少及貸款減值虧損撥備增加所致。

匯鑫小貸(01577.HK)的中期業(yè)績顯示，公司上半年實現(xiàn)利息收入約6926.78萬元，同比減少27.82%;母公司擁有人應(yīng)占凈利潤及綜合收益約646.31萬元，同比減少84.48%;基本每股收益0.01元。

除了盈利的下滑之外，中國人民銀行不久前發(fā)布的2020年上半年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，截至2020年6月末，全國共有小額貸款公司7333家。貸款余額8841億元，上半年減少249億元。

事實上，小額貸款公司數(shù)量已經(jīng)連續(xù)多年下降。數(shù)據(jù)顯示，2017年末至2019年末，小額貸款公司已經(jīng)減少了1000家。其中，截至2019年末，全國共有小額貸款公司7551家。截至2018年末，全國共有小額貸款公司8133家。

此外，貸款余額方面也在逐年萎縮。截至2019年末，全國小額貸款公司貸款余額9109億元，全年減少436億元;截至2018年末，全國小額貸款公司貸款余額9550億元，全年減少190億元。

有業(yè)內(nèi)人士告訴《中國經(jīng)營報》記者，小貸公司有嚴(yán)格的杠桿、區(qū)域、融資限制，在諸多限制下公司依托自身資金放貸無法形成規(guī)模效應(yīng)。無法形成規(guī)模使得公司的融資困難增加、人才流失，總體發(fā)展困難。

記者注意到，疫情也推動了小貸公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推出。如泰和小貸就表示，疫情加速了信貸行業(yè)的數(shù)字化進程。因此，公司積極推出數(shù)字化、智能化的零售信貸平臺，以滿足客戶的各種信貸轉(zhuǎn)型需求，為客戶提供更加便捷、智能的信貸解決方案。

匯鑫小貸也通過財報表示，為了更好地應(yīng)對經(jīng)濟及社會環(huán)境的變化，公司將結(jié)合資訊系統(tǒng)，逐漸發(fā)展線上審批，以便開展線上業(yè)務(wù)。待疫情緩解后，公司將全面開展線下業(yè)務(wù)，采取線下與線上業(yè)務(wù)并行的模式。

技術(shù)儲備不足

不過，上述業(yè)內(nèi)人士還表示，由于業(yè)務(wù)規(guī)模較小以及區(qū)域性的限制，各小貸公司始終處于“各掃門前雪”的狀態(tài)，線上化的需求以及能力都不高。所以，小貸公司數(shù)字化技術(shù)以及經(jīng)驗不足的情況下，想要向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型存在不少難點。

對此，中國小額信貸聯(lián)盟常務(wù)副理事長白澄宇表示，此次新冠疫情嚴(yán)重干擾了線下業(yè)務(wù)的開展，逼迫更多的小貸公司向線上和數(shù)字化方向轉(zhuǎn)變。但是，普通小貸公司因規(guī)模小，資金實力弱，缺少金融科技人才和開發(fā)能力，很難獨自完成轉(zhuǎn)型。只能借助其他數(shù)字化服務(wù)平臺和軟件開展業(yè)務(wù)，這樣可能失去主動權(quán)，會把數(shù)據(jù)拱手讓給服務(wù)提供商，難敵有獨立系統(tǒng)的競爭對手。目前，為解決第三方數(shù)字化服務(wù)平臺的信任機制問題，也有聯(lián)盟以及平臺通過眾籌方式搭建共享的金融科技服務(wù)平臺，來滿足小貸公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。

關(guān)于如何應(yīng)對上述難點，數(shù)據(jù)寶產(chǎn)品研究院院長李可順認(rèn)為，如何搭建數(shù)據(jù)團隊及打造數(shù)據(jù)化平臺，這是小貸公司急需落實的地方，但也是需要大投入的地方。對于體量小的小貸公司，可以直接采購三方合規(guī)數(shù)據(jù)化平臺，組建基本數(shù)據(jù)團隊，輕量化上陣，后續(xù)再考慮將數(shù)字化平臺自建及擴大數(shù)據(jù)團隊;對于大體量或者資金背景雄厚的小貸公司，可以把好的平臺及團隊直接收納進來，減少自研時間。這個過程的核心是需要找到小貸公司三五年甚至十年規(guī)劃，這個規(guī)劃會影響到數(shù)據(jù)化平臺搭建模式及數(shù)據(jù)團隊組成，背后原因是客戶群里的畫像有特有的客戶數(shù)據(jù)標(biāo)簽，不同的數(shù)字化平臺及團隊匹配及擅長的客群不一樣，兩者需要匹配平衡，才能發(fā)揮價值。

不過，盡管轉(zhuǎn)型面對諸多難點，小貸公司數(shù)字化還是有其必要性以及迫切性。

李可順表示，小貸公司數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型這個趨勢覆蓋所有希望持續(xù)發(fā)展的小貸主體。小貸公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要目的包括三點：其一，擴寬獲客渠道，將主要線下獲客轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上獲客，線上或線下轉(zhuǎn)化，提高效率及區(qū)域客戶占有率;其二，降低成本，數(shù)字化的潛臺詞是小貸公司有積累客戶數(shù)據(jù)及分析分層的能力，以數(shù)字化驅(qū)動小貸客戶的續(xù)貸增貸，最終實現(xiàn)“社交裂變”，提高單個客戶的價值;其三，提升自身與其他生態(tài)伙伴的數(shù)據(jù)對接能力及三方數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。數(shù)字化需要數(shù)據(jù)驅(qū)動，數(shù)據(jù)驅(qū)動需要有數(shù)據(jù)專業(yè)團隊及數(shù)據(jù)平臺支持，數(shù)據(jù)化應(yīng)用需要小貸公司將線下的人連人模式，改變?yōu)榫€上的數(shù)據(jù)連人的模式。

白澄宇也表示，利用金融科技進行數(shù)字金融轉(zhuǎn)型是所有金融機構(gòu)面臨的迫切任務(wù)，數(shù)字金融可以進一步降低交易成本和風(fēng)險成本，拓展獲客渠道，并開發(fā)新的交易模式與產(chǎn)品。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將提升金融機構(gòu)競爭力。

標(biāo)簽： 貸款公司