遲到一個(gè)多月后，撫順銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“撫順銀行”)交出了一份不太理想的成績(jī)單。

年報(bào)顯示，去年撫順銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.65億元，同比增長(zhǎng)15.26%;凈利潤(rùn)5.4億元，同比減少28.09%。這也是該行自2016年?duì)I收凈利雙降后，業(yè)績(jī)?cè)僖淮纬霈F(xiàn)回落。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，報(bào)告期內(nèi)撫順銀行加大撥備計(jì)提力度，是造成該行盈利能力下降的主要原因。

報(bào)告期內(nèi)，撫順銀行資產(chǎn)減值損失達(dá)到4.94億元，較上年的1668.9萬元增長(zhǎng)28.6倍，占利潤(rùn)總額的比例達(dá)到68%。

與此同時(shí)，撫順銀行利潤(rùn)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化。2016年至2018年，撫順銀行利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比例分別為66.16%、57.69%、56.08%，呈下降趨勢(shì);而投資收益占營(yíng)收的比例分別為31.13%、37.68%、40.45%，呈逐年上升趨勢(shì)。

去年凈利潤(rùn)下降28%

與其他頭頂光環(huán)的銀行有所不同，撫順銀行的成長(zhǎng)頗為坎坷。

據(jù)該行官網(wǎng)介紹，撫順銀行前身是撫順市商業(yè)銀行。2008年，撫順市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額僅有74.6億元，資本充足率最低時(shí)僅為2.4%，各項(xiàng)存款68.3億元，各項(xiàng)貸款37.4億元，貸款不良率6.8%，凈利潤(rùn)僅37萬元，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.01%，背負(fù)了12億元?dú)v史包袱和1.8億元虧損，監(jiān)管指標(biāo)排名全國(guó)最后，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)監(jiān)管，虧損嚴(yán)重，瀕臨退市。

2008年撫順市委、市政府面向全國(guó)招聘行長(zhǎng)，原吉林市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)畢國(guó)軍接下?lián)犴樸y行的擔(dān)子，提出了“三步走”發(fā)展戰(zhàn)略。2009年底，僅用了一年時(shí)間，撫順市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額就達(dá)到118億元，增幅58%;各項(xiàng)存款104億元，增幅52%;貸款總額69億元，增幅84.5%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8413萬元，增長(zhǎng)226.4倍。2011年6月，撫順市商業(yè)銀行更名為撫順銀行股份有限公司。

不過，此前的華麗轉(zhuǎn)身并未能得到好的延續(xù)。日前，在延遲了一個(gè)多月后，撫順銀行終于披露年報(bào)。2018年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.65億元，同比增長(zhǎng)2.47億，增幅15.26%;營(yíng)業(yè)利潤(rùn)8.85億元，同比減少0.89億，降幅9.16%;利潤(rùn)總額7.22億，同比減少2.55億，降幅26.14%;凈利潤(rùn)5.4億，同比減少2.11億，降幅28.09%。

報(bào)告期內(nèi)，撫順銀行總資產(chǎn)收益率由上年同期的1.22%下降至0.82%，凈資產(chǎn)收益率由上年同期的17.52%下降至11.15%。

值得一提的是，撫順銀行曾在2017年年報(bào)中提出了2018年凈利潤(rùn)達(dá)到7.02億元的計(jì)劃，但很明顯希望落空。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，這也是該行自2016年之后，再一次出現(xiàn)凈利潤(rùn)下滑的情況。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2015年至2017年，撫順銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入17.06億、14.17億、16.18億，凈利潤(rùn)分別為7.29億、4.93億、7.52億。其中，2016年該行營(yíng)收凈利潤(rùn)降幅分別達(dá)到16.9%、32.4%。

與此同時(shí)，撫順銀行利潤(rùn)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化。2016年至2018年，撫順銀行利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比例分別為66.16%、57.69%、56.08%，呈下降趨勢(shì);而投資收益占營(yíng)收的比例分別為31.13%、37.68%、40.45%，呈逐年上升趨勢(shì)。

此外，近三年來該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)收的比例分別為2.4%、3.14%、2.23%;其他營(yíng)業(yè)收入占比分別為0.31%、1.49%、1.24%，利潤(rùn)影響不大。

但需要注意的是，年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)撫順銀行資產(chǎn)減值損失達(dá)到4.94億元，較上年的1668.9萬元增長(zhǎng)28.6倍，占利潤(rùn)總額的比例達(dá)到68%。

東方金誠(chéng)在對(duì)撫順銀行的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，該行加大了撥備計(jì)提力度，導(dǎo)致2018年凈利潤(rùn)大幅下降，盈利能力減弱。

此外，上述評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，2019年第一季度，撫順銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.49億元，凈利潤(rùn)1.44億元。主要由于貸款增速下降及銀行理財(cái)、資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托計(jì)劃投資持續(xù)收縮，該行利息凈收入及投資收益同比分別下降24.55%、17.86%，導(dǎo)致當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入同比下降24.69%。此外，隨著表外理財(cái)發(fā)行規(guī)模收縮，該行中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)下降，對(duì)營(yíng)業(yè)收入形成一定拖累。

一季度不良率回升至1.76%

盈利能力削弱的同時(shí)，撫順銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力進(jìn)一步增強(qiáng)。

2016年至2018年各報(bào)告期末，撫順銀行資產(chǎn)總額分別為570.51億元、661.8億元、662.07億元，存款余額分別為372.64億元、432.88億元、503.31億元，貸款總額分別為208.59億元、243.4億元、280.52億元。

東方金誠(chéng)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至2019年一季度末，撫順銀行資產(chǎn)總額、存款余額、貸款總額分別上升至688.31億、524.4億、284.42億。

上述評(píng)級(jí)報(bào)告指出，由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)調(diào)整，撫順市部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，資金鏈緊張或鍛煉。同時(shí)，撫順銀行部分沈撫新區(qū)招商引資客戶由于項(xiàng)目停建，現(xiàn)金流回籠困難，導(dǎo)致該行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。

2018年，撫順銀行核銷不良貸款5.41億元，使得當(dāng)期末不良貸款率由上年末的1.31%下降至1.11%。但2019年以來出現(xiàn)反彈，截至2019年一季度末，該行不良貸款率和逾期貸款占比分別為1.76%、4.09%，較年初分別增加0.65、1.86個(gè)百分點(diǎn)。

撫順銀行不良貸款以公司貸款為主，客戶集中度很高。截至2019年3月末，該行前十大不良貸款余額合計(jì)4.04億元，占不良貸款總額的比重為80.58%，其中抵押貸款占比91.54%。上述不良貸款企業(yè)因經(jīng)營(yíng)困難導(dǎo)致償債壓力較大，多面臨法院訴訟或股權(quán)凍結(jié)等問題，其中6戶企業(yè)或其法定代表人已被納入失信被執(zhí)行人名單，貸款余額合計(jì)2.42億元。

關(guān)注類貸款方面，截至2019年3月末，撫順銀行前十大關(guān)注類貸款余額合計(jì)4.18億元，占關(guān)注類貸款總額的97.35%，多已產(chǎn)生本金或利息逾期問題，擔(dān)保措施以抵押為主。

東方金誠(chéng)分析，上述其中部分企業(yè)已停業(yè)，或由于經(jīng)營(yíng)效益下降導(dǎo)致收入無法覆蓋貸款本息，向下遷徙為不良貸款的概率較大。

需要注意的是，為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，2018年撫順銀行加大了撥備計(jì)提力度，帶動(dòng)當(dāng)期末撥備覆蓋率小幅提升。但隨著不良貸款余額增加，2019年以來該行撥備覆蓋率大幅下降。

2016年至2019年一季度各報(bào)告期末，撫順銀行貸款撥備率分別為3.65%、3.18%、3.29%、3.42%，撥備覆蓋率分別為315.27%、242.57%、295.8%、193.84%。

此外，受凈利潤(rùn)下降影響，撫順銀行資本內(nèi)源積累能力減弱，資本凈額增速放緩，核心一級(jí)資本充足率下降明顯。

2016至2019年一季度各報(bào)告期末，撫順銀行資本充足率分別為14.82%、14.88%、14.97%、13.69%，一級(jí)資本充足率分別為10.95%、9.74%、9.8%、9.16%，核心一級(jí)資本充足率分別為10.95%、9.74%、9.8%、9.16%。

為了增強(qiáng)資本實(shí)力及改善資本結(jié)構(gòu)，2018年撫順銀行啟動(dòng)了增資擴(kuò)股工作，擬以2.2元/股發(fā)行16億股，溢價(jià)部分計(jì)入資本公積。該事項(xiàng)已經(jīng)在通過股東大會(huì)，但目前尚未獲得監(jiān)管批復(fù)。

股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，截至2019年3月末，撫順銀行注冊(cè)資本24.25億元，其中法人股個(gè)自然人股占比分別為96.5%、3.5%，前十大股東均為民營(yíng)企業(yè)，持股比例合計(jì)為55.99%。

其中，撫順銀行第一大股東為融鈺集團(tuán)，持股比例為9.28%。東匯大健康產(chǎn)業(yè)股份有限公司、大連三豐能源集團(tuán)有限公司緊跟其后，持股比例分別為6.28%、5.73%，為該行持股5%以上大股東。此外，遼陽騰興投資、遼陽和祥投資、遼陽和泰投資及遼陽威旺投資持股比例同為4.99%。

標(biāo)簽： 撫順銀行