@合肥人，房貸還沒轉(zhuǎn)的注意了!

8月12日，五大行(中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行)發(fā)布公告，將于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。

也就是說，房貸LPR轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)，你僅剩十幾天的思考時(shí)間!

01

五大行發(fā)布公告!

房貸將有大變化!

根據(jù)五大行公告，符合轉(zhuǎn)換條件的個(gè)人住房貸款定價(jià)將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為參考LPR加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)的浮動(dòng)利率。轉(zhuǎn)換后的貸款加點(diǎn)數(shù)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值;加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

轉(zhuǎn)換后，利率重定價(jià)日、重定價(jià)周期與原合同保持不變;在每個(gè)重定價(jià)日，貸款利率水平將取重定價(jià)日前最近一次發(fā)布的相應(yīng)期限LPR與加點(diǎn)數(shù)值之和重新計(jì)算確定。

敲重點(diǎn)!8月25日起，符合轉(zhuǎn)換條件的，但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率的，五大行將批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。

中國(guó)銀行、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行指出，如果用戶希望自行辦理，可在2020年8月24日(含)前，通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)點(diǎn)完成轉(zhuǎn)換。

農(nóng)業(yè)銀行客戶可在2020年8月24日(含)前，通過掌上銀行、網(wǎng)上銀行、客服或者原貸款經(jīng)辦行進(jìn)行登記。

建設(shè)銀行的用戶自行辦理時(shí)間節(jié)點(diǎn)則為8月31日(含)前。

批量轉(zhuǎn)換完成后，如果客戶希望保持原合同的定價(jià)方式，可在12月31日前前往貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)協(xié)商處理，其中，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行設(shè)置了手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回渠道。

02

LPR轉(zhuǎn)換倒計(jì)時(shí)!

一文讀懂房貸利率到底轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)!

在轉(zhuǎn)換的時(shí)候，大家面臨兩個(gè)選擇：

第一個(gè)選擇是，選擇固定利率，房貸利率與你當(dāng)前的利率水平保持不變。以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變;

第二個(gè)選擇是，選擇浮動(dòng)利率，房貸利率根據(jù)LPR的變動(dòng)而變化。

那么問題來了，是選擇固定利率好還是浮動(dòng)利率好呢?

對(duì)此，小編整理了一個(gè)計(jì)算公式，大家可根據(jù)自己實(shí)際情況計(jì)算，一起來看：

固定利率(老算法)：房貸利率=基準(zhǔn)利率±各銀行上浮或下浮點(diǎn)數(shù)=4.9%x(1±浮動(dòng)比例)

LPR+加點(diǎn)浮動(dòng)利率(新算法)：房貸利率=LPR利率+加點(diǎn)數(shù)值/減點(diǎn)數(shù)值

如若選擇轉(zhuǎn)換，則購(gòu)房者需要弄清楚一個(gè)概念，加點(diǎn)數(shù)值/減點(diǎn)數(shù)值怎么算?

計(jì)算公式：加點(diǎn)數(shù)值/減點(diǎn)數(shù)值=購(gòu)房者現(xiàn)在的固定利率水平-上期的LPR

注解：購(gòu)房者現(xiàn)在的固定利率水平可以跟銀行自助查詢，如果選擇轉(zhuǎn)換，房貸利率則按照雙方約定的房貸利率變動(dòng)周期執(zhí)行，以執(zhí)行前一個(gè)月的最新LPR為準(zhǔn)。

舉個(gè)例子：假設(shè)現(xiàn)在的固定利率水平為5.88%，轉(zhuǎn)換成最新發(fā)布的5年期LPR利率(4.65%)，“按次年1月1日變動(dòng)”的調(diào)整期為前提來計(jì)算。則上期LPR利率則應(yīng)以2019年12月的LPR利率(4.8%)為參考數(shù)值。

則，加點(diǎn)數(shù)值=5.88%-4.8%=1.08%(108個(gè)基點(diǎn));最終，轉(zhuǎn)換后的實(shí)際房貸利率=LPR+(現(xiàn)在固定利率5.88%-上期LPR4.8%)。

因此，轉(zhuǎn)換后，實(shí)際的LPR浮動(dòng)房貸利率=4.65%+(5.88%-4.8%)=5.73%。

換而言之，也就說是，轉(zhuǎn)換后的房貸利率將根據(jù)約定，在變動(dòng)調(diào)整期內(nèi)為5.73%。

此種情況下，將會(huì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)換后房貸利率(5.73%)

由于不同時(shí)期的購(gòu)房者，在房貸利率上有著不同的數(shù)值(銀行可查)。

所以，購(gòu)房者在考慮要不要轉(zhuǎn)換，可以通過以上算法計(jì)算。

如若結(jié)果原固定利率，則建議轉(zhuǎn);如若結(jié)果>原固定利率，則不建議轉(zhuǎn)。

結(jié)語

總而言之，如果你的還款年限還長(zhǎng)，有利率折扣，現(xiàn)在的還款額度對(duì)你而言沒啥壓力，可以選擇固定利率，也更方便安排家庭收支。因?yàn)槟愕睦室呀?jīng)占了便宜，沒必要去承擔(dān)LPR的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

如果你還款時(shí)間相對(duì)較短，或有提前還款的計(jì)劃，可以選擇轉(zhuǎn)LPR，先享受一下LPR降低的紅利。即便LPR上行，還有機(jī)會(huì)通過置換房產(chǎn)或者提前還貸來處理。

標(biāo)簽： 事關(guān)房貸利率轉(zhuǎn)換問題