由東莞市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”)起草的《東莞市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《貸款辦法》)，自2019年12月4日至2019年12月18日在東莞市司法局官網(wǎng)進(jìn)行公示，向社會(huì)公開征求意見。

相關(guān)意見和建議可在本月18日前反饋至東莞市司法局。記者梳理發(fā)現(xiàn)，與現(xiàn)行辦法相比，《貸款辦法》適用范圍更廣，貸款對(duì)象和條件更寬松，此外，《貸款辦法》在表述一般性規(guī)定后，還辟出專門條款表述商轉(zhuǎn)公貸款的要求。

變化1：商轉(zhuǎn)公貸款后可形成組合貸款

根據(jù)《貸款辦法》，已使用商業(yè)貸款用于購買東莞市自住住房的職工，可申請(qǐng)將部分或全部商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。據(jù)東莞市住房公積金管理中心介紹，這意味著商轉(zhuǎn)公貸款后可以形成組合貸款。此舉將為無法還清商貸與公積金貸款差額部分貸款余額的職工，打開了申請(qǐng)公積金貸款的大門，對(duì)于早期不符合公積金貸款條件，但現(xiàn)在可以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公的職工而言，尤其在應(yīng)對(duì)近年房?jī)r(jià)變化形勢(shì)方面具有較廣泛的現(xiàn)實(shí)意義。

申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的，除符合《貸款辦法》中的貸款對(duì)象和貸款條件規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：其一，提前償還部分或全部原商業(yè)貸款的申請(qǐng)已取得原商業(yè)銀行的同意。其二，該住房已辦妥不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書。其三，該住房除為原商業(yè)貸款提供擔(dān)保外沒有其他權(quán)利限制。其四，申請(qǐng)人或其配偶是該住房的產(chǎn)權(quán)人。其五，采用先還后貸方式的，原則上應(yīng)在商轉(zhuǎn)公確認(rèn)書出具后規(guī)定期限內(nèi)辦妥提前還款手續(xù)并提出公積金貸款申請(qǐng)。其六，采用以貸沖貸方式的，應(yīng)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。其七，商轉(zhuǎn)公貸款無法結(jié)清原商業(yè)貸款的，再次抵押應(yīng)已取得原立約方同意，且公積金貸款宜為第二順位抵押，不得為第三或以上順位抵押。其八，申請(qǐng)貸款的住房為雙拼房的，該雙拼房應(yīng)符合本條上述相關(guān)規(guī)定。

變化2：最長(zhǎng)貸款年限統(tǒng)一規(guī)定為30年

《貸款辦法》在第十三條中指出，最長(zhǎng)貸款年限統(tǒng)一規(guī)定為30年。這也改變了目前只有購買首套住房且建筑面積在90平方米以下的一手房(含商轉(zhuǎn)公)才可申請(qǐng)最長(zhǎng)30年的規(guī)定。

之所以做此調(diào)整，一方面是由于有住建部、財(cái)政部、人行《關(guān)于切實(shí)提高住房公積金使用效率的通知》文件支持;另一方面也是考慮到近年來東莞市房?jī)r(jià)上漲明顯職工還款能力減弱的實(shí)際，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下延長(zhǎng)貸款年限，以減輕職工還款壓力。

變化3：貸款對(duì)象更寬松

記者梳理發(fā)現(xiàn)，《貸款辦法》中貸款申請(qǐng)人由原來的“在東莞市繳存公積金的職工或在其他城市繳存公積金的東莞市戶籍職工”變成“依規(guī)繳存公積金的職工”即可。

但職工申請(qǐng)貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：一是，具有完全民事行為能力。二是，信用良好。三是，申請(qǐng)貸款時(shí)往前推算已依規(guī)繳存公積金達(dá)規(guī)定期限并繼續(xù)履行繳存義務(wù)。四是，為購買、建造、翻建、大修自住住房的產(chǎn)權(quán)人并能夠提供合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同。五是，職工家庭(包括夫妻雙方及未成年子女，下同)收入來源穩(wěn)定合法，沒有尚未還清的公積金貸款且累計(jì)使用公積金貸款次數(shù)未滿2次，家庭總債務(wù)月均還款額不超過規(guī)定范圍。六是，能夠提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保。公積金貸款應(yīng)采用抵押擔(dān)保方式，必要時(shí)可采用保證或其他擔(dān)保方式。

變化4：貸款程序更快捷和高效

《貸款辦法》的貸款程序或?qū)⑤^之前更快捷、更高效。

職工購買由房地產(chǎn)企業(yè)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的新建商品住房的，可在合同備案登記前申請(qǐng)貸款。否則，應(yīng)在辦妥合同備案登記后申請(qǐng)貸款。職工購買再交易商品住房的，應(yīng)在辦妥不動(dòng)產(chǎn)過戶手續(xù)后申請(qǐng)貸款，或如有擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，可在辦理不動(dòng)產(chǎn)過戶手續(xù)前申請(qǐng)貸款。商轉(zhuǎn)公貸款采用先還后貸方式的，原則上職工應(yīng)在商轉(zhuǎn)公確認(rèn)書出具后規(guī)定期限內(nèi)提前還款后提出貸款申請(qǐng);采用以貸沖貸方式的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代理貸款申請(qǐng)手續(xù)。

《貸款辦法》明確規(guī)定公積金中心對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核。公積金中心貸款審批時(shí)限為收到齊全資料之日起5個(gè)工作日。此外，受委托銀行應(yīng)在落實(shí)擔(dān)保后5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。與2015年頒布實(shí)施的《東莞市個(gè)人住房公積金貸款辦法》相比，《貸款辦法》對(duì)貸款發(fā)放有了更明確的時(shí)限。

標(biāo)簽： 商貸公積金貸款年數(shù)