其實(shí)真正了解信用卡的朋友們都知道，信用卡正常使用還是非常好的，不過(guò)卡神小組想說(shuō)的是，很多持卡人的淪陷都是從賬單分期、最低還款、全額計(jì)息開(kāi)始的，那么這到底是怎么回事情呢?今天卡神小組就來(lái)和朋友們聊一聊信用卡全額計(jì)息讓很多持卡人越陷越深!朋友們一起來(lái)看看詳細(xì)內(nèi)容吧。

小L近來(lái)遇上點(diǎn)麻煩事。小L遲還了信用卡5600元，結(jié)果銀行收了近1200元的利息，小L經(jīng)詢問(wèn)得知，銀行是依據(jù)小L賬單全額7.6萬(wàn)元計(jì)息的。類似的情況不在少數(shù)，有不少持卡人在各類平臺(tái)反映，受疫情影響不能全額還信用卡的話，能否不要按照賬單全額計(jì)息?

全額計(jì)息指如果信用卡持有人未能在發(fā)卡行規(guī)定的還款期限內(nèi)還清所有欠款，不論已還金額有多少，發(fā)卡銀行都將按照當(dāng)期賬單全部欠款金額計(jì)算利息。如此，這很容易導(dǎo)致用戶因?yàn)闆](méi)有按時(shí)還款，而被銀行收取高額利息和滯納金。盡管全額計(jì)息飽受詬病與爭(zhēng)議，且有持卡人不滿全額計(jì)息方式而與銀行對(duì)簿公堂，但此問(wèn)題依舊是行業(yè)痛點(diǎn)。

根據(jù)卡神小組調(diào)查員了解，，卡神小組調(diào)查員咨詢了12家銀行，當(dāng)前僅工行部分卡種采用未清償部分計(jì)息方式，其他銀行均為全額計(jì)息。而此前更有媒體報(bào)道，個(gè)別銀行通過(guò)全額計(jì)息，從用戶那里獲得利潤(rùn)的實(shí)際利率高于最高法劃定的36%的紅線，這本就屬不受保護(hù)的高利貸的范圍?？梢?jiàn)，全額計(jì)息若沒(méi)有有效的規(guī)制，既有可能異化為高利貸。

根據(jù)卡神小組獲悉，早在2018年最高法發(fā)布的《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》征求意見(jiàn)稿明確否定了全額計(jì)息這一霸王條款。此前還有報(bào)道指出，在2013年7月1日起施行的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》中，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)要求銀行提供容差容時(shí)服務(wù)，可視為對(duì)全額計(jì)息條款的自我修正。從這些層面講，全額計(jì)息理應(yīng)被淘汰。更進(jìn)一步來(lái)看，在信用卡透支逾期如何支付利息方面，最高法給出兩個(gè)備選方案：第一種，支持已還最低還款主張按剩余還款計(jì)息;第二種，假如銀行未盡到合理的提示和說(shuō)明義務(wù)，則全額計(jì)息條款無(wú)效;銀行做出合理提示，但持卡人已經(jīng)還款90%以上，則余額計(jì)息。從情理角度來(lái)看，這也比較合理，也能讓當(dāng)事人所承受。

而且，《民法總則》第一百八十條規(guī)定：因不可抗力不能履行民事義務(wù)的，不承擔(dān)民事責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。所以，在疫情期間，銀行還采用全額計(jì)息方式顯然欠妥。畢竟，疫情影響屬于不可抗力事件，若領(lǐng)卡人確實(shí)是因疫情影響難以及時(shí)還款，發(fā)卡銀行理應(yīng)拿出合乎法律及更人性化的方還款方式。

卡神小組總結(jié)：在卡神小組看來(lái)，銀行業(yè)已經(jīng)在輿論壓力之下取消了所謂信用卡滯納金，但是對(duì)于信用卡全額計(jì)息，卡神小組認(rèn)為銀行業(yè)還是沒(méi)有松動(dòng)的跡象。既然銀行業(yè)舍不得放棄這塊奶酪，卡神小組認(rèn)為就需要司法政策進(jìn)行監(jiān)管約束了。不過(guò)卡神小組以為，面對(duì)飽受爭(zhēng)議的全額計(jì)息，更亟待行業(yè)自身引起重視，并唯有更好地滿足客戶的需要，銀行也才能夠促進(jìn)自身的發(fā)展。在最后，卡神小組想說(shuō)的是，持卡人是客戶，而不是肉雞，朋友們說(shuō)是不是?希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助。

標(biāo)簽： 信用卡全額計(jì)息