以前，我們說房貸利率的時候，說的都是“基準(zhǔn)利率打多少折”或“基準(zhǔn)利率上浮多少”;現(xiàn)在，再來說房貸利率的時候，說的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

我受不受影響?上哪兒去辦?怎么辦?疫情期間難道還得跑一趟銀行?別著急，看完本文你就明白了——

一、為啥要換?

這是利率市場化改革的重要一步。2019年8月，央行改革貸款市場報價利率(LPR)。2020年3月起，各家銀行開始將存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR。

二、哪些人受影響?

一般來說，只要有個人住房貸款的都受影響，但有幾種情況除外：

1、公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分;

2、固定利率貸款;

3、2020年底前到期的個人住房貸款。

三、房貸利率高了還是低了?

1、2020年，存量房貸利率跟以前一樣

央行規(guī)定，轉(zhuǎn)換時點(diǎn)利率水平保持不變。

也就是說，在2020年全年，你的房貸利率水平和以前是一樣的，沒有變化。

2、那以后呢?

會變化。因為LPR利率是會變化的。

2019年，個人房貸掛鉤的5年期LPR利率下調(diào)了5個基點(diǎn)。

2020年2月20日，5年期LPR利率再度下調(diào)了5個基點(diǎn)。

央行規(guī)定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的周期，最短為一年。

也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨著5年期LPR利率的變化而變化。

3、選固定利率還是浮動利率?

在轉(zhuǎn)換的時候，個人面臨兩個選擇：

第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當(dāng)前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變。

第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據(jù)LPR的變動而變化。

那么，選哪個好?

無論是何種轉(zhuǎn)換方式，轉(zhuǎn)換后的房貸利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。這主要是為了貫徹落實房地產(chǎn)市場調(diào)控要求，在流動性合理充裕、市場利率有望下行的情況下，堅守“房住不炒”的定位，不向房地產(chǎn)市場發(fā)出錯誤信號，同時也有助于控制上升較快的居民部門杠桿率。

具體來說，業(yè)內(nèi)專家均預(yù)計，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協(xié)商，采用LPR作為定價基準(zhǔn)(浮動利率)將可能是普遍的方式。

四、疫情期間，怎么辦理?

1、不用擔(dān)心，不用跑銀行，將以線上辦理為主。

央行副行長劉國強(qiáng)表示，考慮到新冠肺炎疫情實際情況，商業(yè)銀行在開展存量貸款定價轉(zhuǎn)換工作時要盡量爭取線上辦理。

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