繼7月11日銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在答記者問時(shí)談到“一些高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃”話題后，7月14日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)主要問題的通報(bào)》(以下簡稱《通報(bào)》)，對近年來對相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問題予以通報(bào)，并提出了規(guī)范整改的工作要求，以進(jìn)一步鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果，糾正資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛等行為。

銀保監(jiān)會表示，此次《通報(bào)》是對過去幾年銀保監(jiān)會在監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)和查處問題的一個(gè)較為系統(tǒng)的梳理。問題主要包括“資管新規(guī)”“理財(cái)新規(guī)”執(zhí)行不到位，過渡期業(yè)務(wù)整改不到位，新業(yè)務(wù)違背禁止剛性兌付要求等;業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不審慎，理財(cái)資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品間通過非公允交易調(diào)節(jié)收益等。同時(shí)，銀保監(jiān)會還通報(bào)了結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款、銀信業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)、信保業(yè)務(wù)及投資者保護(hù)等方面存在的突出問題。

據(jù)了解，影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動)。中國影子銀行的業(yè)務(wù)模式與商業(yè)銀行在資金鏈上存在緊密的聯(lián)系，通過商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品、銀信合作、銀證合作以及同業(yè)業(yè)務(wù)將信貸資產(chǎn)出表。

在過去幾年間，銀保監(jiān)會已持續(xù)加大對影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。根據(jù)銀保監(jiān)會今年5月透露的信息，經(jīng)大力整治，三年來已累計(jì)壓降影子銀行規(guī)模16萬億元，其中大部分為結(jié)構(gòu)復(fù)雜、存在較大監(jiān)管套利和風(fēng)險(xiǎn)隱患的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。截至一季度末，同業(yè)理財(cái)余額8460億元，較歷史峰值縮減87%;金融同業(yè)通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托較歷史峰值下降近5萬億元。

“但監(jiān)管檢查也發(fā)現(xiàn)，該領(lǐng)域仍然存在一些新老問題，局部風(fēng)險(xiǎn)隱患仍不容忽視，稍不留意又可能死灰復(fù)燃。 ”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

北京商報(bào)記者關(guān)注到，影子銀行、交叉金融業(yè)務(wù)問題在過去一段時(shí)間被頻繁提及。7月11日銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在談及當(dāng)前銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)時(shí)提到，“部分市場亂象有所反彈。一些高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃，有的以新形式新面目企圖卷土重來。企業(yè)、住戶等部門杠桿率上升。部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫”。今年6月，銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》也指出，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對照2020年市場亂象整治工作要點(diǎn)，持續(xù)深入開展股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、業(yè)務(wù)經(jīng)營、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違法違規(guī)問題排查。

針對此次下發(fā)的《通報(bào)》，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“這次《通報(bào)》沒有提新的監(jiān)管要求，所提要求均為對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定的重申和強(qiáng)調(diào)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)既要堅(jiān)定不移開展規(guī)范整改，積極主動推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，又要把握節(jié)奏，穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險(xiǎn)，確保平穩(wěn)過渡”。

此次，銀保監(jiān)會特別提出五項(xiàng)“嚴(yán)禁”，包括：嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃;嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品;嚴(yán)禁選擇性落實(shí)新規(guī)要求，過渡期整改不積極不到位，過渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作、長期限的非標(biāo)資產(chǎn)，母行與理財(cái)子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域;嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷售，降低投資者準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益。

談及監(jiān)管意圖，工商銀行總行高級風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理郝志運(yùn)分析認(rèn)為，銀保監(jiān)會通報(bào)影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的突出問題，體現(xiàn)了在疫情防控常態(tài)化背景下的金融監(jiān)管思路：一方面要穩(wěn)住金融杠桿率，規(guī)范影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，加強(qiáng)合規(guī)檢查和督促整改，也要防止不良率過快上升，避免杠桿快速衰退導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);另一方面要引導(dǎo)金融活水回歸本源，支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)和普惠金融，鼓勵(lì)合理適度的金融創(chuàng)新，逆周期緩沖疫情帶來的宏觀經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)?？傊骖欙L(fēng)險(xiǎn)和收益，平衡創(chuàng)新和審慎，堅(jiān)決貫徹中央“六穩(wěn)”“六保”要求，實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)態(tài)的良性互動和協(xié)調(diào)發(fā)展。

標(biāo)簽： 影子銀行