幫助中小企業(yè)收好“錢袋子”（主題）

對于外貿(mào)中小企業(yè)來說，貨要賣出去，錢也要盡快收回來。

今年2月底，全球最大的小商品集散中心義烏擁有了自己的全球支付渠道——義支付（YiwuPay），將幫助當(dāng)?shù)?0多萬市場主體和上下游210萬家中小微企業(yè)便捷支付。


(資料圖片)

中國第三方跨境支付平臺近年來迅速發(fā)展，為中小企業(yè)出海助力。中國銀聯(lián)發(fā)布的研究報(bào)告認(rèn)為，跨境支付發(fā)展正在提速，特別是隨著人民幣國際化步伐加快，境內(nèi)支付企業(yè)憑借移動(dòng)支付技術(shù)優(yōu)勢與市場拓展經(jīng)驗(yàn)，更加聚焦海外市場建設(shè)與挖掘，滿足相關(guān)企業(yè)及公眾跨境支付需要。

跨境電商已經(jīng)成為中小企業(yè)出海的主要渠道和方式。圖為3月18日，在福建省福州市，參觀者在2023中國跨境電商交易會(huì)上了解俄羅斯商品的信息。　　新華社記者 ?林善傳攝

隨著跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，第三方跨境支付業(yè)務(wù)迎來快速發(fā)展期。圖為近日，中國（黑龍江）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)黑河片區(qū)，黑河跨境電商園區(qū)智能倉儲物流中心的貨物排列整齊?！　⌒氯A社記者 ?謝劍飛攝

助力中小企業(yè)“賣爆”海外

——同步到賬、費(fèi)率低于1%，跨境數(shù)字金融服務(wù)方便又快捷

深圳市戈銳科技有限公司的環(huán)保型寵物糞便袋近年來頗受歐美市場青睞?！斑@種聚乙烯醇做的‘鏟屎袋’1分鐘內(nèi)即可溶解于水，扔進(jìn)馬桶走下水道非常方便。目前已經(jīng)賣到了英國、德國、法國、意大利、西班牙、美國等多個(gè)國家和地區(qū)。”公司聯(lián)合創(chuàng)始人丁超說。公司還出口環(huán)保洗碗布等十幾種環(huán)保家居用品，受到海外消費(fèi)者的喜愛。“現(xiàn)在中國制造靠實(shí)力‘出圈’，早就撕掉了‘外貿(mào)代工廠’的標(biāo)簽，海外買家都贊揚(yáng)中國‘智’造出好貨?！倍〕f。

助力丁超將環(huán)保產(chǎn)品“賣爆”海外的，是便捷的跨境收款服務(wù)。“我們用的是萬里匯跨境支付，可以做到錢款1分鐘到賬，費(fèi)率0.3%，比多數(shù)境外支付平臺費(fèi)率低出一半多?！倍〕f，“萬里匯還能直接到賬支付寶，方便我們再去國內(nèi)進(jìn)貨，又能縮短時(shí)間成本。甚至還可以幫我搞定歐洲多國市場的消費(fèi)稅申繳?！?/p>

得益于跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)交易規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，第三方跨境支付業(yè)務(wù)迎來快速發(fā)展期。中國支付清算協(xié)會(huì)報(bào)告顯示，2021年全國共有43家支付機(jī)構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)，共處理跨境支付業(yè)務(wù)71.91億筆、9723.63億元，分別增長62.55%、21.56%，增速較2020年分別增長31.62和7.01個(gè)百分點(diǎn)。支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣收入較2020年增加1200億元。

主營家居照明產(chǎn)品出口的廣州延訊貿(mào)易有限公司總經(jīng)理李大衛(wèi)把跨境數(shù)字金融服務(wù)比喻成一個(gè)外包的“數(shù)字首席財(cái)務(wù)官”?！坝辛硕夹g(shù)的‘?dāng)?shù)字首席財(cái)務(wù)官’，我們基本不用擔(dān)心收付款問題，方便快捷，也更安全。”目前，廣州延訊貿(mào)易的產(chǎn)品賣到了美國、歐洲、日本等海外市場，產(chǎn)品線上新速度保持在1年開發(fā)100-200個(gè)單品。

跨境支付行業(yè)的快速發(fā)展一定程度上得益于國家在跨境支付領(lǐng)域的政策創(chuàng)新。商務(wù)部中國國際電子商務(wù)中心研究院院長李鳴濤向本報(bào)記者介紹，自2013年起，國家先后出臺了一系列相關(guān)政策法規(guī)，有力推動(dòng)了跨境支付行業(yè)發(fā)展，促進(jìn)了跨境貿(mào)易投資便利化，完善了跨境支付服務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度和風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

同時(shí)，中國跨境電商產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展也為跨境支付行業(yè)帶來巨大的市場服務(wù)需求空間。2022年全國跨境電商進(jìn)出口額達(dá)到2.11萬億元，增長9.8%，其中出口商品總額1.55萬億元，增長11.7%。

李鳴濤介紹：“從目前主要的第三方跨境支付平臺業(yè)務(wù)構(gòu)成比例看，跨境電商支付業(yè)務(wù)占比均超過八成，面向跨境電商企業(yè)的第三方跨境支付服務(wù)已經(jīng)成為拉動(dòng)中國跨境支付業(yè)務(wù)增長的重要驅(qū)動(dòng)力?！?/p>

降低收款成本，滿足獨(dú)特需求

——多幣種、多終端、一站式服務(wù)，對接中小微外貿(mào)企業(yè)需求

“小企業(yè)資金有限，如果出口回款慢，會(huì)直接影響企業(yè)接下來拿訂單、組織生產(chǎn)?！辈稍L中，不少外貿(mào)小企業(yè)這樣談到。不斷涌現(xiàn)的跨境支付平臺，聚焦的正是中小企業(yè)“出?！边M(jìn)程中的這一訴求。

提供一站式服務(wù)——第三方跨境支付平臺主要針對有境外收付款需求的中小企業(yè)多幣種、多終端，小額多頻支付收款的特點(diǎn)，專門開發(fā)一站式跨境收款服務(wù)，可以解決中小企業(yè)面臨的多幣種收款難、手續(xù)費(fèi)高、匯率風(fēng)險(xiǎn)大、信用卡欺詐等諸多痛點(diǎn)。

低費(fèi)率降低企業(yè)成本——對中小企業(yè)來說，低成本十分關(guān)鍵。據(jù)了解，前些年，外貿(mào)中小企業(yè)跨境支付業(yè)務(wù)主要借助國外支付巨頭，費(fèi)率較高，多在3%以上。隨著中國涌現(xiàn)出連連國際、乒乓支付等第三方跨境支付平臺企業(yè)，跨境支付手續(xù)費(fèi)率大幅下降，帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)費(fèi)率下降到約1%的水平。目前中國第三方跨境支付平臺在服務(wù)費(fèi)率上普遍低于境外支付平臺。

滿足多種需求——萬里匯有關(guān)負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者介紹，通過與支付寶合作，近年來萬里匯已經(jīng)服務(wù)了40萬家中國“微型跨國企業(yè)”，滿足其全球收款、全球付款、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈融資等多種需求，幫助他們有效節(jié)約資金成本、提升周轉(zhuǎn)效率、快速捕捉全球商機(jī)。數(shù)據(jù)顯示，2012年，平均每個(gè)“微型跨國企業(yè)”出海經(jīng)營可觸達(dá)3.5個(gè)海外市場，2022年這一數(shù)字增加到了6.5個(gè)。

在收付款服務(wù)的基礎(chǔ)上，多數(shù)跨境支付平臺還同時(shí)為中小企業(yè)提供全球收單、匯兌、各國稅費(fèi)繳納、融資、保險(xiǎn)等一攬子增值服務(wù),根據(jù)中國中小企業(yè)的業(yè)務(wù)需求研發(fā)設(shè)計(jì)專門產(chǎn)品，滿足中國中小企業(yè)獨(dú)特需求?！拔磥?，除了跨境電商B2C（企業(yè)對消費(fèi)者）支付收款服務(wù)外，第三方跨境支付在跨境電商B2B（企業(yè)對企業(yè)）、跨境線下支付、服務(wù)貿(mào)易在線支付等領(lǐng)域也有非常大的發(fā)展空間?！崩铠Q濤說，同時(shí)，通過多國運(yùn)營牌照的申請，依托各國銀行機(jī)構(gòu)保障資金流轉(zhuǎn)的合規(guī)化，可以有效杜絕資金流轉(zhuǎn)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

增加核心競爭力，突破“內(nèi)卷”

——更加貼近客戶需求，合理降低客戶的服務(wù)費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)端到端全流程服務(wù)

今年以來，更多企業(yè)進(jìn)入跨境支付賽道。除了義烏小商品城推出“義支付”，騰訊金融科技也推出了名為“智匯鵝”的跨境支付服務(wù)。不過，盡管新平臺接連涌現(xiàn)為外貿(mào)企業(yè)提供了更多選擇，中國跨境支付行業(yè)仍面臨不少問題，包括服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、創(chuàng)新能力不強(qiáng)、境外品牌影響力相對較弱、業(yè)務(wù)合規(guī)方面有待進(jìn)一步完善等。新進(jìn)入者為吸引客戶，第一招多選擇“降低費(fèi)率”，這也使得跨境支付領(lǐng)域“價(jià)格戰(zhàn)”不斷，在豐富外貿(mào)服務(wù)、拓展品牌國際影響力方面，進(jìn)展相對較慢。

面對激烈的市場競爭，跨境支付平臺如何突破費(fèi)率“內(nèi)卷”？

注重自身核心競爭力的打造?？缇畴娚桃呀?jīng)成為中小企業(yè)出海的主要渠道和方式。李鳴濤分析，下一步，應(yīng)著重把資金結(jié)算更好地融入跨境電商平臺服務(wù)生態(tài)，比如能否在底層數(shù)據(jù)方面實(shí)現(xiàn)跨境支付與平臺各項(xiàng)服務(wù)的打通，讓中小企業(yè)享受一站式服務(wù)，基于跨境電商信用體系開發(fā)更有競爭力的跨境支付及金融服務(wù)產(chǎn)品等。同時(shí)，由于跨境支付業(yè)務(wù)屬于政府牌照管理范圍，在中國國內(nèi)開展跨境支付業(yè)務(wù)應(yīng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》和《跨境外匯支付牌照》；在境外從事支付業(yè)務(wù)還需依法取得目的國或者地區(qū)發(fā)放的支付牌照。平臺盡量多地取得各國牌照、連接更多的銀行、信用卡公司等資金服務(wù)機(jī)構(gòu)，也是競爭力的關(guān)鍵資源。

持續(xù)提升面向海外市場的本土化服務(wù)能力，同樣很重要。李鳴濤說，取得海外相關(guān)牌照只是業(yè)務(wù)合規(guī)的第一步，長遠(yuǎn)看還應(yīng)面向海外終端市場提升服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)端到端全流程服務(wù)。這就要求支付平臺能夠提供更多相關(guān)支持，幫助外貿(mào)中小企業(yè)更快捷、更方便、更安全地進(jìn)行跨境“收付兌”，迅速抓住分分鐘都在變化的全球數(shù)字貿(mào)易商機(jī)。

注重為服務(wù)客戶帶來長期價(jià)值。跨境支付平臺屬于服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)有針對性的服務(wù)產(chǎn)品研發(fā)是企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵所在。低費(fèi)率對外貿(mào)中小企業(yè)很有吸引力，但合理降低客戶的服務(wù)費(fèi)用，應(yīng)主要通過支付平臺持續(xù)提升自身運(yùn)營效率，避免僅僅靠低價(jià)搶占市場份額的同質(zhì)化競爭。

“我們趕上了好時(shí)代，中國供應(yīng)鏈優(yōu)勢尚未完全釋放出來。伴隨RCEP（區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定）等政策紅利陸續(xù)釋放，跨境電商還有更多發(fā)展空間，希望第三方的跨境支付平臺能做得更便捷、服務(wù)更完善?！崩畲笮l(wèi)說出了不少外貿(mào)小企業(yè)的期待。（記者 徐佩玉）

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