雖然經(jīng)歷了監(jiān)管的明令禁止,但沉寂了一段時(shí)間后,第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)違規(guī)為信托公司提供引流、營銷宣傳的現(xiàn)象“重出江湖”。3月17日,北京商報(bào)記者多方調(diào)查發(fā)現(xiàn),多家引流機(jī)構(gòu)通過“返現(xiàn)送禮”等獎(jiǎng)勵(lì)誘導(dǎo)用戶購買信托產(chǎn)品。雖然有信托公司表示,并未授權(quán)代銷機(jī)構(gòu)銷售信托產(chǎn)品,但也有業(yè)內(nèi)人士透露,在信托直銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)落后的情形下,通過此類營銷手段引流已經(jīng)成為行業(yè)之間不能說的秘密。

北京商報(bào)記者以“信托”“信托產(chǎn)品”關(guān)鍵詞在各大搜索引擎搜索后發(fā)現(xiàn),第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)引流信托產(chǎn)品的現(xiàn)象又開始活躍起來。記者登錄一家引流平臺(tái)發(fā)現(xiàn),該平臺(tái)在售的323款信托產(chǎn)品中兩年期的年化收益率大多數(shù)在8.4%左右,最高的年化收益率達(dá)到9.5%。雖然并未明確標(biāo)明其為代銷平臺(tái),但當(dāng)記者以投資者的名義咨詢時(shí),該平臺(tái)工作人員明確表示可以代銷產(chǎn)品,同樣的產(chǎn)品在平臺(tái)認(rèn)購和在信托公司認(rèn)購是一樣的,只不過是不同的銷售渠道。

而用戶通過此類平臺(tái)購買信托產(chǎn)品的優(yōu)勢就是“返現(xiàn)送禮”的多重獎(jiǎng)勵(lì)。上述引流平臺(tái)的工作人員稱:“如果通過我們的渠道買信托產(chǎn)品,一般會(huì)返點(diǎn)千分之二,個(gè)別產(chǎn)品可返千分之五,此前還有過投資百萬返現(xiàn)1萬元的產(chǎn)品,但目前已經(jīng)售空。”

通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)引流、代銷信托的方式早已引起監(jiān)管重視。但在利益的驅(qū)使下,引流、代銷行為仍難以絕跡。一家引流平臺(tái)的工作人員告訴北京商報(bào)記者,返現(xiàn)金額費(fèi)用主要由平臺(tái)和信托公司共同負(fù)責(zé),每次推介一個(gè)項(xiàng)目后,信托公司會(huì)給予平臺(tái)一定的獎(jiǎng)勵(lì)。

北京商報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),多數(shù)引流機(jī)構(gòu)在引流時(shí)直接隱去信托公司產(chǎn)品項(xiàng)目的名稱,多用“××信托”或者信托公司名稱的首字母簡拼代替,但也有部分機(jī)構(gòu)直接將信托產(chǎn)品項(xiàng)目名稱掛在官網(wǎng),供投資者選擇。

對(duì)引流這一情況,信托公司是否知情?北京商報(bào)記者以投資者身份咨詢某總部位于北京的信托公司,該公司相關(guān)人員介紹,只有公司官網(wǎng)才會(huì)披露所有的信托項(xiàng)目,該公司也要求第三方機(jī)構(gòu)下架信托產(chǎn)品,建議在公司官網(wǎng)直接查詢相關(guān)產(chǎn)品,再進(jìn)行購買。而另一家信托公司相關(guān)人士稱,代銷平臺(tái)和信托公司直銷的產(chǎn)品不同,公司直銷的產(chǎn)品交易對(duì)手比較優(yōu)質(zhì),公司有專門對(duì)接第三方機(jī)構(gòu)的平臺(tái),如果簽約合同加蓋了該信托公司的公章,并且成立公告能在官網(wǎng)查到,那應(yīng)該是屬實(shí)的。

不過,也有信托公司客服人員表示,該公司官網(wǎng)不做產(chǎn)品推介,有些產(chǎn)品是通過代銷機(jī)構(gòu)在銷售,也是該公司的產(chǎn)品,可以從代銷平臺(tái)直接購買,項(xiàng)目都是經(jīng)過公司審核后發(fā)布的,沒有什么不同。

通過此類營銷手段引流信托產(chǎn)品已經(jīng)成為行業(yè)之間不能說的秘密。用益信托研究員帥國讓在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,這是當(dāng)前信托理財(cái)市場的真實(shí)反映,一方面,信托公司的專長在于產(chǎn)品研發(fā)及風(fēng)控,而缺乏銷售和推廣方面的積累,在直銷渠道的建設(shè)方面存在不足。另一方面,直銷還面臨著產(chǎn)品線不夠豐富、綜合運(yùn)營成本高等問題。信托公司直銷賣的只能是本公司的產(chǎn)品,因而難以建立公正客觀的產(chǎn)品評(píng)價(jià)體系。

“‘引流’實(shí)際上是依靠互聯(lián)網(wǎng)作為一種宣傳的工具,對(duì)信托產(chǎn)品起到了促進(jìn)銷售的作用。一但產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),代銷機(jī)構(gòu)均不會(huì)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。”一位信托公司從業(yè)人士也向記者坦言,“其實(shí)很多實(shí)際操作也確實(shí)沒有違規(guī),信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)獲客的邏輯很符合趨勢,但公開宣傳還是不被允許的,可以用更多的技術(shù)手段解決信息披露問題。”

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來,信托公司和互聯(lián)網(wǎng)三方平臺(tái)的合作方式有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),信息披露方式可能有違背法規(guī)的情況,實(shí)際操作過程中也可能有違規(guī)的問題。“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)會(huì)擺出很多誘人的產(chǎn)品,里面可能冠以信托產(chǎn)品,回報(bào)率也很高。”一位不愿具名的信托公司從業(yè)人士告訴北京商報(bào)記者,客戶聯(lián)系平臺(tái)之后,會(huì)被告知這類產(chǎn)品已經(jīng)脫銷,繼而介紹“拼單”方式來購買信托計(jì)劃,例如將100萬元的項(xiàng)目拆分成兩個(gè)50萬元來做,“但凡集合信托產(chǎn)品拆分的都是不合規(guī)的”。

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