紡織業(yè)小作坊如何蝶變綠色環(huán)保企業(yè)?以土生土長(zhǎng)的“湖州籍”企業(yè)美欣達(dá)為縮影，一批浙江傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)用一泉“金融活水”完成“綠色蝶變”，獲得新生。

美欣達(dá)集團(tuán)創(chuàng)始于1993年，從一家以紡織印染為主營(yíng)業(yè)務(wù)的小型民營(yíng)企業(yè)起步。隨著紡織業(yè)普遍遭遇困境，美欣達(dá)集團(tuán)苦苦尋求蝶變之路，將目光鎖定在垃圾發(fā)電產(chǎn)業(yè)。

垃圾發(fā)電產(chǎn)業(yè)雖好，但前期投資也很重。“雖然現(xiàn)在融資運(yùn)作多元化，但公司項(xiàng)目大多數(shù)跨地區(qū)，外地銀行可能不了解湖州企業(yè)，所以本地銀行的支持非常重要。”美欣達(dá)集團(tuán)副總裁方明康向記者表示。

2008年美欣達(dá)集團(tuán)建成了第一座垃圾發(fā)電工程。2017年9月，美欣達(dá)集團(tuán)大力發(fā)展的垃圾發(fā)電板塊通過重大資產(chǎn)重組成功上市，成為其正式從紡織印染產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型環(huán)保產(chǎn)業(yè)的里程碑。如今，美欣達(dá)集團(tuán)已經(jīng)發(fā)展壯大成為旗下?lián)碛姓憬±贌l(fā)電行業(yè)的企業(yè)之一的浙江旺能環(huán)保股份有限公司、以環(huán)保能源為主營(yíng)業(yè)務(wù)之一的大型民企。

為什么綠色金融能夠有效賦能綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)?為美欣達(dá)等一系列企業(yè)提供“綠色貸款”的華夏銀行湖州分行給出了綠色金融的湖州實(shí)踐。

——溯源

“頂層+基層”持續(xù)推動(dòng)綠色金融

“綠色金融”概念的正式確立大概要從2016年說起。2016年8月31日，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等七部委印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》?！兑庖姟访鞔_提出“綠色金融”的定義為：為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。

發(fā)展綠色金融，是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要措施，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。2016 年以來，中國(guó)沿著頂層推動(dòng)和基層探索兩條路徑，持續(xù)推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

據(jù)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露此前介紹，從2016年我國(guó)綠色債券市場(chǎng)發(fā)行量躍居世界首位以來，歷年發(fā)行量和存量規(guī)模都居全球前列。綠色貸款余額連年增長(zhǎng)，在全部企業(yè)貸款中占比接近10%。

央行11月發(fā)布的《中國(guó)綠色金融發(fā)展報(bào)告(2018)》顯示，國(guó)內(nèi)綠色金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。2018年，中國(guó)共發(fā)行綠色債券超過2800 億元，綠色債券存量規(guī)模接近6000 億元，位居全球前列。2018年綠色企業(yè)上市融資和再融資合計(jì)224.2億元。綠色基金、綠色保險(xiǎn)、綠色信托、綠色 PPP、綠色租賃等新產(chǎn)品、新服務(wù)和新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，有效拓寬了綠色項(xiàng)目的融資渠道，降低了融資成本和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

俯瞰湖州市 (人民網(wǎng) 張玫 攝)

為推動(dòng)中國(guó)構(gòu)建綠色金融體系，實(shí)現(xiàn)生態(tài)環(huán)境保護(hù)目標(biāo)2017年6月國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了在浙江、江西、廣東、貴州和新疆五省(區(qū))八地(市)建設(shè)綠色金融試驗(yàn)區(qū)。至此，湖州成為首批“全國(guó)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”。

據(jù)國(guó)務(wù)院部署，中國(guó)綠色金融試驗(yàn)區(qū)的五項(xiàng)主要任務(wù)是：鼓勵(lì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)綠色信貸、綠色保險(xiǎn)和綠色債券發(fā)行，探索建立環(huán)境權(quán)益交易市場(chǎng)，加大政府政策支持力度，以及建立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

為完成中綠色金融試驗(yàn)區(qū)任務(wù)，踏上綠色金融發(fā)展這趟“高速列車”，近年來，華夏銀行湖州分行立足湖州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，投入到綠色金融發(fā)展推動(dòng)全行升級(jí)轉(zhuǎn)型的工作當(dāng)中。

——突破

“五專模式”保障高效運(yùn)行

像美欣達(dá)集團(tuán)的綠色轉(zhuǎn)型一樣，將傳統(tǒng)的民營(yíng)企業(yè)變?yōu)榫G色龍頭企業(yè)，將城市垃圾“生產(chǎn)者”變?yōu)?ldquo;無廢城市”建設(shè)者、城市固體廢棄物綜合服務(wù)者以及“兩山經(jīng)濟(jì)”的探索者和踐行者,是實(shí)現(xiàn)綠色金融發(fā)展的初心。在浙江，還有一大批民營(yíng)企業(yè)用實(shí)際行動(dòng)踐行這一初心。

連續(xù)多年位于中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)的浙江民營(yíng)企業(yè)——浙江大東吳集團(tuán)則是其中之一。

浙江大東吳集團(tuán)有限公司成立于1994年，是一家集建筑、房產(chǎn)和工貿(mào)業(yè)為一體的綜合型企業(yè)。由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)走向綠色轉(zhuǎn)型和升級(jí)改造，離不開銀行信貸資金扶持。

2018年以來，大東吳集團(tuán)不斷有符合綠色產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的新項(xiàng)目新產(chǎn)業(yè)鏈落成。如建成“智能綠色工廠”和“現(xiàn)代化綠色建筑產(chǎn)業(yè)”的生產(chǎn)工廠項(xiàng)目。企業(yè)項(xiàng)目總額的逐步增長(zhǎng)隨之也帶來了應(yīng)收賬款增加，回款周期較長(zhǎng)的問題。

“為支持大東吳集團(tuán)符合綠色建筑主題政策的重點(diǎn)項(xiàng)目落地，華夏銀行湖州分行為我們提供了綠色信貸，以項(xiàng)目貸款的方式與大東吳集團(tuán)進(jìn)行合作。”大東吳集團(tuán)總裁吳淑英介紹，“華夏銀行湖州分行根據(jù)集團(tuán)子公司浙江大東吳集團(tuán)建設(shè)有限公司營(yíng)業(yè)特點(diǎn)，通過‘綠貸通’等平臺(tái)給予了大東吳集團(tuán)多種產(chǎn)品支持，包括貸款、銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)等”。

華夏銀行湖州分行充分運(yùn)用“綠貸通”平臺(tái)助推綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足企業(yè)融資需求的同時(shí)也降低貸款周轉(zhuǎn)利率和企業(yè)融資成本。

為了達(dá)成綠色金融發(fā)展目標(biāo)，華夏銀行湖州分行積極探索綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的“五專模式”：專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專用審批通道、專業(yè)化項(xiàng)目識(shí)別認(rèn)證、專項(xiàng)信貸規(guī)模、專項(xiàng)考核。

為此，華夏銀行湖州分行專門成立了綠色金融部，承擔(dān)綠色信貸政策制定和傳導(dǎo)、綠色產(chǎn)品創(chuàng)新、綠色行業(yè)調(diào)研等工作，為全行的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供中后臺(tái)信貸支持。此外，湖州分行還堅(jiān)持“一把手”負(fù)責(zé)制，充分發(fā)揮綠色金融對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新工作小組的推動(dòng)作用，定期召開工作例會(huì)，自上而下層層傳導(dǎo)和踐行綠色金融戰(zhàn)略，深化綠色金融跨部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。

據(jù)了解，目前“五專模式”運(yùn)行良好并逐步完善，在夯實(shí)短期業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)的同時(shí)，確保了業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

據(jù)華夏銀行杭州分行行長(zhǎng)閆炯智介紹，“截至9月末，華夏銀行杭州分行綠色信貸余額130.90億元，表內(nèi)外綠色金融業(yè)務(wù)余額達(dá)207億元，其中綠色信貸業(yè)務(wù)在華夏銀行全行系統(tǒng)內(nèi)占比超過六分之一。”

——引領(lǐng)

“商行+投行”引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型

要搞綠色金融，資金不夠怎么辦?為了拓寬綠色金融資金來源，今年以來，華夏銀行湖州分行致力于探索“商行+投行”的業(yè)務(wù)模式，帶動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，以便為客戶提供綜合化金融服務(wù)方案。

“商行+投行”模式，即國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行順應(yīng)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，既在銀行內(nèi)部大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)，又與各自集團(tuán)內(nèi)外的證券公司投行部門展開多種形式、更加深入緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)關(guān)系。

華夏銀行湖州分行依托總行資產(chǎn)管理部作為境內(nèi)首家加入聯(lián)合國(guó)“負(fù)責(zé)任投資原則”組織(PRI)的商業(yè)銀行資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)成員，全力做好總行ESG理念投資系列首支理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行和銷售，搶抓綠色債券主動(dòng)投資新契機(jī)，落地杭州分行首筆理財(cái)資金綠色債投資業(yè)務(wù)。

與世界銀行的合作也使華夏銀行湖州分行找到了綠色金融的切入口。去年10月落地浙江省內(nèi)同業(yè)首筆800萬美元世行轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目貸款，用于湖州安吉地區(qū)某央企子公司“35MW農(nóng)光互補(bǔ)項(xiàng)目”建設(shè)。

湖州建筑夜景(人民網(wǎng) 張玫 攝)

除此之外，華夏銀行湖州分行也十分重視綠色信貸的數(shù)據(jù)管理工作。在授信準(zhǔn)入和審批環(huán)節(jié)嚴(yán)格落實(shí)綠色信貸標(biāo)識(shí)的“雙審核原則”，由綠色金融部和風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理部共同審核業(yè)務(wù)是否納入綠色信貸范疇，杜絕一切“漂綠”行為。

“湖州分行將募集的資金主要用于自然保護(hù)生態(tài)修復(fù)及災(zāi)害防控項(xiàng)目、垃圾處理及污染防治項(xiàng)目、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、海綿城市建設(shè)等項(xiàng)目。”湖州分行副行長(zhǎng)陳建平說。

“到三季度末，華夏銀行湖州分行‘綠色信貸’余額50.2億元，較年初增加6.26億元，增幅為14.25%;綠色信貸項(xiàng)目共45個(gè)，戶均融資金額為1.1億元，‘綠色金融’業(yè)務(wù)合計(jì)規(guī)模達(dá)79.2億元。”華夏銀行湖州分行副行長(zhǎng)陳建平向記者介紹，“更多信貸資金流向綠色實(shí)體經(jīng)濟(jì)類項(xiàng)目和重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，結(jié)構(gòu)趨向合理。”

“華夏銀行湖州分行將繼續(xù)發(fā)揮產(chǎn)業(yè)基金推進(jìn)綠色重點(diǎn)項(xiàng)目和綠色實(shí)體經(jīng)濟(jì)的引擎作用，支持湖州向著綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)邁進(jìn)。”陳建平說。

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