“這筆貸款給我們注入了‘推進劑’，助力企業(yè)爬坡過坎、渡過難關。”4月26日，武漢英思工程科技股份有限公司總經(jīng)理彭華在接受記者采訪時介紹，2020年疫情期間，公司多個工程項目停工，資金周轉(zhuǎn)極度緊張。在武漢融擔和武漢農(nóng)商行的幫助下，公司順利獲得300萬元信用貸款，“獲貸后，公司快速投身白鶴灘水電站等國家重點項目建設，去年實現(xiàn)營收3600萬元，發(fā)展勢頭良好”。
2020年8月，在疫后重振的關鍵時刻，面對小微企業(yè)、個體工商戶普遍面臨的融資難題，武漢市委、市政府果斷決策，籌建市級政府性融資擔保機構(gòu)，以最快速度組建武漢市融資擔保有限公司。
“揭牌即營業(yè)，成立即發(fā)力”，截至目前，成立539天的武漢融擔累計為13000多戶小微企業(yè)提供政策性融資擔保服務達110億元，純信用擔保業(yè)務占比為99.3%，平均每天有30家企業(yè)獲政策性擔保貸款支持。
“久旱”逢甘霖，“活水”汩汩來。英思科技的轉(zhuǎn)危為安，正是武漢政策性融資擔保服務眾多中小微企業(yè)案例中的一個。
■政府增信疏通融資“堵點”
首創(chuàng)“4222”機制建起小微企業(yè)信貸“支點”
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度，武漢市市場主體超過160萬戶，其中，中小微企業(yè)及個體工商戶占九成以上。“許多小微企業(yè)、個體工商戶都有融資需求卻難獲貸款，主要是缺信息、缺信用、缺抵押物，而通過商業(yè)擔保獲得貸款，成本較高，一般收取3%的擔保費，小微企業(yè)難以承受。”武漢融擔總經(jīng)理鄧正國介紹。
構(gòu)建信用“支點”、疏通融資“堵點”，武漢融擔就是在這一背景下成立的。作為政府增信的“郵遞員”、銀行分險的“消防員”，其使命就是破解小微企業(yè)和個體工商戶面臨的融資難題，“中央、省、市、區(qū)四級響應，政府、銀行、擔保、再擔、企業(yè)五方聯(lián)動，市、區(qū)財政，銀行、國擔、省再擔、市融擔六方分險，多層級全方位為市場主體保駕護航。”市財政局相關負責人介紹。
“各級政府分擔風險，金融機構(gòu)降低門檻，市場主體得到實惠。”記者從市財政局了解到，為降低貸款銀行和擔保機構(gòu)風險敞口，武漢加大政府分險力度，首創(chuàng)“4222”風險分擔機制，對政策范圍內(nèi)的企業(yè)貸款損失，由國家擔?；鸷褪≡贀＜瘓F分擔40%、融資擔保機構(gòu)分擔20%、合作銀行分擔20%、市區(qū)兩級財政分擔20%。
此外，還有風險補償、保費補貼、正向激勵等獎補政策，通過增加財政分險比例和獎補機制，降低擔保成本費率，有效提升金融機構(gòu)防范風險和服務企業(yè)能力。
與英思科技一樣，武漢天耀宏圖科技有限公司也是一家輕資產(chǎn)企業(yè)，因為缺乏抵押物，貸款遇到困難。武漢融擔了解情況后，上門盡調(diào)認為，這家專注于地理信息技術研發(fā)的高新技術企業(yè)，連續(xù)3年被認定為光谷“瞪羚企業(yè)”，發(fā)展前景廣闊，決定提供擔保。“政府兜底，銀行放貸更有底氣了。”該公司負責人陳菡介紹，近期已獲擔保貸款300萬元。
政府增信、政策支持、擔保愿擔、銀行敢貸，武漢建立的小微企業(yè)融資服務生態(tài)鏈，實現(xiàn)了“降門檻、降成本、提額度、提速度”，打通了企業(yè)融資“最后一公里”，也是“最難一公里”。
■政策性擔保費率優(yōu)、服務更優(yōu)
100萬元以下享受“免單”服務
武漢青瓦炭餐飲管理有限公司在武漢經(jīng)營多家韓式烤肉店，數(shù)月前，在沒有抵押物的情況下，經(jīng)武漢融擔提供政策性擔保，順利拿到建設銀行提供的一筆200萬元、年利率3.82%的低息擔保貸款。公司財務總監(jiān)劉正鋼說：“政府擔保、財政貼息、銀行讓利，讓我們節(jié)約了一大筆費用。”
同樣的情形也發(fā)生在武漢聯(lián)力達商貿(mào)有限公司，該企業(yè)上個月剛獲得武漢農(nóng)商行發(fā)放的100萬元擔保貸款，按政策免收擔保費。
保市場主體就是保就業(yè)、保民生、保生產(chǎn)力。為降低小微企業(yè)融資成本，武漢政策性融資擔保年費率不超過1%，對單戶100萬元以下的貸款免收擔保費。據(jù)悉，截至3月底，武漢融擔平均年化擔保費率低至0.4%，累計為7900家企業(yè)提供“免單”服務，減免擔保費超2億元，切實履行政府性融資擔保機構(gòu)“支小支農(nóng)、降費讓利”使命擔當。
據(jù)了解，為支持企業(yè)疫后重振，武漢出臺一系列幫扶政策，打好助企惠企“組合拳”，過去兩年連續(xù)為中小微企業(yè)發(fā)放紓困貸款2181億元，財政貼息30億元。財政貼息與擔保分險“雙輪驅(qū)動、雙管齊下”，助力更多企業(yè)活下來、留下來、強起來、優(yōu)起來。
“政策性擔保幫我們分擔了風險，還有業(yè)務獎補等正向激勵，讓金融機構(gòu)服務小微企業(yè)綜合融資成本更低。”武漢農(nóng)商行公司部副總經(jīng)理周楊介紹，該行對小微企業(yè)平均貸款利率降低了1.5個百分點。據(jù)了解，武漢融擔合作銀行已達16家，業(yè)務落地分支行超過120個。
“擔保就是擔當，政策性擔保體現(xiàn)的就是政治擔當。”武漢融擔董事長徐浩表示，公司堅持政策性、準公共性定位，不以盈利為目的，對受疫情影響和供應鏈沖擊嚴重的小微、“三農(nóng)”以及科創(chuàng)企業(yè)執(zhí)行優(yōu)惠費率。“通過‘打折+免單’，著力解決企業(yè)借不起、銀行不敢貸、擔保不愿擔的難題。”據(jù)了解，2020年武漢融擔服務規(guī)模為9億元，2021年達56億元，到2025年服務規(guī)模將突破200億元，年均增幅為37.2%。
■既幫“急難危困”又助“專精特新”
22項擔保產(chǎn)品總有最適合的“那一款”
“幾秒鐘就到賬了”，近日，通過一款純線上“E貸擔”產(chǎn)品，讓湖北躍鼎農(nóng)業(yè)科技有限公司順利拿到50余萬元貸款，“我們主營農(nóng)產(chǎn)品加工及銷售，資金周轉(zhuǎn)需求‘短、急、頻’，這筆貸款線上申請，隨借隨還，非常靈活。”公司負責人劉先生表示，武漢融擔產(chǎn)品種類多，選擇余地大。
“針對不同企業(yè)，量身定制產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)多樣化融資需求。”武漢融擔總經(jīng)理鄧正國介紹，在財政部門指導和幫助下，公司不斷提升創(chuàng)新服務能力，以“漢融通”平臺和征信體系為支撐，線上線下聯(lián)動，批量單戶并舉，見貸即擔、首貸必擔、應擔盡擔，不斷拓寬普惠金融覆蓋面。截至目前，武漢融擔已推出特色小微、商服文旅、鄉(xiāng)村振興等8個系列的22款產(chǎn)品。
“在那個關鍵時刻，沒有這1000萬元的擔保貸款和財政貼息支持，很難‘化險為夷’，更不可能成長為‘小巨人’。”湖北金潤德環(huán)保技術有限公司是一家專注工業(yè)污水處理的環(huán)保企業(yè)，公司負責人關衛(wèi)回憶，2020年疫情期間，企業(yè)部分工程停工，經(jīng)營資金面臨斷鏈，武漢融擔把成立后的第一筆擔保服務送上門。
“政府性融資擔保機構(gòu)作為金融服務實體經(jīng)濟的‘壓艙石’‘助推器’，必須真招實策為企業(yè)救急解難，真金白銀為產(chǎn)業(yè)添薪蓄力。”市財政局相關負責人表示。
“冬天‘雪中送炭’，夏天‘自動澆灌’。”關衛(wèi)說，連續(xù)兩年持續(xù)支持、精準滴灌，不僅幫助金潤德公司度過“急難危困”，還助力企業(yè)成為“專精特新”。據(jù)介紹，該公司去年營收達1.16億元，較上年提升20%，目前多個項目正在全面推進，在最新公布的湖北省第四批專精特新“小巨人”企業(yè)名單中，金潤德榜上有名。
當前，從中央到地方都在推進新一輪減稅降費、穩(wěn)崗擴崗、金融惠企等企業(yè)紓困行動，武漢也在落實一攬子支持政策，開展“解難題、穩(wěn)增長、促發(fā)展”企業(yè)幫扶活動，加大助企惠企力度，促進經(jīng)濟平穩(wěn)增長。
據(jù)了解，市財政局正在研究推進武漢融擔新一輪增資擴股，將積極爭取國家擔?；鹬С?，形成中央、省、市、區(qū)多級來源的股本結(jié)構(gòu)，同步推出集融資擔保、專項應急、要素轉(zhuǎn)化等于一體的一站式綜合融資服務，同時對中小微企業(yè)免收應急續(xù)貸“過橋”資金使用費，更好服務更多市場主體。
(記者 李琴 吳瞳)
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