老人點廣告付了1元買保險，連續(xù)多月被扣200多元/月

“父親讓我?guī)退匆幌罗D賬記錄，我一查，看到2021年7月扣款1元后，次月至今年2月每個月被自動扣款201.8元，總金額達1413元。”黃先生告訴記者，根據父親回憶才想起來，他在購買東西支付成功后，看到頁面彈出一個廣告，就點進去，填寫手機號碼支付了1元。黃先生表示，這也導致父親在不知情的情況下被開通免密支付購買了“悟空保”，且期間并沒有收到保單。

“問了‘悟空保’客服，最后在其公眾號進行了退保、退款申請。”黃先生后來查詢付款記錄發(fā)現，父親“被投保”的保險產品為“悟空全民醫(yī)?？迪戆?，由泰康人壽保險股份有限公司承保”。黃先生認為，只需填寫手機號碼并支付1元就能投保成功，方式太簡單了。

那么，投保成功后是否有發(fā)送電子保單?記者聯系了“悟空保”公眾號客服，該客服表示：“投保成功后會有短信通知，電子保單需要投保人在我們公眾號查詢。”由于黃先生已經退保，也沒有電子保單留存，記者于是詢問泰康人壽客服，是否可以幫忙查找相關電子保單，以及保單是否有每個月交費多少的保費條款?該客服表示，投保時會有費率表顯示，具體保費條款需要消費者自行在“泰生活”App的電子保單頁面查看。對此，黃先生表示，父親在投保時并沒有看到費率表，“泰生活”App里也沒有看到電子保單。

此外，來自河源的李女士告訴記者，其父親在看抖音時，刷到了“悟空保”“1元保險”廣告，因價格優(yōu)惠動了投保心思。“看到微信賬單顯示2021年8月至2022年1月，每個月自動扣費150元續(xù)保‘悟空全民醫(yī)保康享版’，才知道原來只是第一個月1元。”

據了解，“悟空保”屬于互聯網保險銷售平臺，是安潤國際保險經紀(北京)有限公司(以下簡稱“安潤經紀”)推出的一款互聯網保險業(yè)務。

消費者疑問 1

為何莫名其妙被開通免密支付?續(xù)費是否有選擇權?

為什么投保時會開通免密支付?如何才能看到電子保單?理賠時該找誰?“悟空保”客服稱：“‘1元保險’首次支付時，支付首頁會默認開通自動扣款的授權，不想免密支付則需要取消。電子保單方面，消費者在“悟空保”公眾號輸入個人信息，點擊保單頁面，就能看到電子保單。”

泰康人壽客服表示：“我們與‘悟空保’是合作關系。如果消費者在投保期間出現意外，泰康人壽會進行相應理賠。消費者投保成功時會收到三條短信，包括投保告知、如何查看電子保單等。”不過，記者在某投訴平臺看到，有投訴者透露只收到一條短信。

當記者咨詢，對于黃先生投保案例，第二個月續(xù)費時不再有1元優(yōu)惠，按照新的保費續(xù)費是否會有短信提示，能否幫忙進行查看時，泰康人壽客服表示，他們作為客服部門無權進行這類查詢。某投訴平臺則有投訴者表示，退保時才發(fā)現被默認開通次月通過微信支付自動續(xù)交保費。

續(xù)費有無選擇權?投訴者稱，已忘記是否有續(xù)費告知。而“悟空保”、泰康人壽客服均表示，提供不了相關證明。另一方面，某投訴平臺有投訴者表示，“悟空保”“1元保險”條款里暗含自動扣費的協(xié)議，老年人很難注意到。而面對記者的問題，泰康人壽方面一直未有回應。

消費者疑問 2

是否可以退費?怎么退費?退了多少?

“1元保險”屬于消費型保險，交一個月就保一個月，交一天就保一天，所以會以月為單位進行續(xù)費。“悟空保”客服表示：“退保費會以現金價值的形式退回，已經享受的保障投保費用無法退還。具體如何退保、退款，消費者可以在‘悟空保’公眾號進行申請。”對此解釋，黃先生和李女士均不滿意，“雖然已經成功退保，但是到現在都沒有收到任何退款。”

那么，黃先生退保時的現金價值如何計算?該客服表示，因為該案例退保時間剛好是保單生效日，保單扣費時把保單退掉，是沒有錢退回的。此外，某投訴平臺有投訴者透露，想要退保，會被扣除35%的手續(xù)費。

在記者想要通過購買“1元保險”來進行求證時，“悟空保”客服表示：“想買‘1元保險’可以在‘悟空保嚴選’公眾號進行購買。”不過，記者卻發(fā)現，在相應公眾號、官網產品一欄都沒有看到“1元保險”的身影。“悟空保嚴選”公眾號客服表示，可以聯系保險公司詢問。此外，根據該公眾號的自動回復，記者了解到，“1元保險”屬于一份1年期的百萬醫(yī)療報銷保險，第一個月是等待期所以收款1元，從第二個月開始需要按正常費率繳費。

購買保險五大注意

選擇通過正規(guī)的渠道購買保險;

仔細閱讀保險條款;

切勿盲目簽字，電子簽名也要謹慎;

認真對待電話回訪;

不清楚的地方立即提出，并要求保險公司進行詳細解釋，避免日后發(fā)生糾紛。

銀保監(jiān)會提示防范“套路”營銷行為

根據中國銀保監(jiān)會2022年1月發(fā)布的《關于防范“套路”營銷行為的風險提示》，消費者要注意在保險營銷中，保費交納前輕后重、層層遞增等“套路保”行為，這種行為也是以“優(yōu)惠”之名進行誘導。比如片面宣傳“首月0元”“首月1元”“免費領取”，以“零首付”等套路給人優(yōu)惠錯覺，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優(yōu)惠。此外，還有炒作“限售、限時、限量”，不如實、不準確介紹產品責任、功能和保險期間，或以銀行存款、理財產品等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品等銷售誤導行為。有的消費者因“免費”“限時”等套路，被誤導投保了完全不了解的保險產品。

默認開通免密支付或涉嫌侵犯消費者權益

“保險公司有義務對保單保障部分、保費繳納方式等進行說明。”廣東外語外貿大學金融學院副院長展凱認為，“保險的‘首月1元’營銷套路，要看是保險公司沒有盡到足夠的告知義務，還是消費者自己疏忽大意，如果是前面這種情況，就涉及保險公司銷售誤導。”

保險經紀公司相關人士表示，保險公司對產品定價會向銀保監(jiān)會進行報備，產品價格并不會變。不過次月保費變動，一般保險公司都會有電話或短信提醒。

廣東駿道律師事務所律師高華指出，如果消費者不仔細查看保險的保障內容，就容易被誤導進行保險合同簽約，一旦簽約，那么簽訂自動續(xù)費的可能性很大。“1元保險”默認開通免密支付、并未通知到消費者的行為，則違反了消費者權益保護法，涉嫌侵犯消費者的自主選擇權與知情權等。

發(fā)生保險糾紛可向監(jiān)管部門投訴

遇到類似保險套路的情況時，如何更好維護自己的合法權益?高華表示，根據消費者權益保護法第二十條規(guī)定，經營者向消費者提供有關商品或者服務的質量、性能、用途、有效期限等信息，應當真實、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。消費者如果發(fā)生保險糾紛，可以及時與保險公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的可以向保險監(jiān)管機構投訴或人民法院提起訴訟。

(記者 馬續(xù)麗)

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