數(shù)字化轉(zhuǎn)型正成為保險業(yè)發(fā)展必經(jīng)之路。2022年1月23日，北京商報記者獲悉，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《銀行保險機構信息科技外包風險監(jiān)管辦法》，助推保險機構穩(wěn)健開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時，銀保監(jiān)會繼續(xù)“喊話”，提出到2025年，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要取得明顯成效。而保險機構“各顯神通”加速布局數(shù)字化的同時，也正面臨人才短缺等挑戰(zhàn)，顯然，保險機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型還有待“再顯神通”。

隨著近年來科技迅猛發(fā)展，疫情倒逼之下，從頭部到中小保險機構，各家數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的落地，正呈現(xiàn)“百花齊放”的勢頭。

在清華大學國家金融研究院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究專員王言看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型有著多重因素：“首先是監(jiān)管的持續(xù)發(fā)力及普惠金融政策導向助推;其次是經(jīng)營主體不斷布局保險數(shù)字化領域，搶占傳統(tǒng)保險機構的市場;再次是Z世代逐漸成為消費主力，數(shù)字趨勢成為主流;最后是保險機構提質(zhì)增效，提高效率的要求。”

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為頭部險企發(fā)展的關鍵詞。中國人壽提出“科技國壽”發(fā)展戰(zhàn)略，中國人保提出“智·惠人保”數(shù)字化戰(zhàn)略，中國太保打造人工智能保險顧問，中國平安提出綜合金融戰(zhàn)略，圍繞五大生態(tài)圈進行科技投入。

具體來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在賦能防災減損。風險災害識別、監(jiān)測、預測等風險能力建設和應用“邂逅”大數(shù)據(jù)和人工智能。平安產(chǎn)險“自然災害風險平臺”借助衛(wèi)星遙感等技術，24小時監(jiān)測氣象數(shù)據(jù)、地理數(shù)據(jù)等變化情況，一旦發(fā)現(xiàn)“敵情”，便會及時啟動預警，并將相應情況同步至大災應急服務平臺，提升大災應急服務能力。

“雙錄”、線上化承保、個性化服務對消費者而言是剛需，也可能是一道門檻。而數(shù)字化轉(zhuǎn)型也正在以消費者為中心全面推進。招商信諾人壽“數(shù)字化賦能個性化營銷服務”，旨在通過對客戶保險需求的精細化識別，有針對性地為客戶提供匹配度高且更具個性化的產(chǎn)品及服務。太平人壽自主研發(fā)智能雙錄平臺，幫助客戶對購買的保險權益有360度的全方位了解，目前雙錄件均錄制時間已經(jīng)可以在10分鐘完成。小雨傘保險經(jīng)紀在保險數(shù)字化方面，分別研發(fā)了人工智能保險顧問“靜靜”、智能核保師“小智”、AICS閃賠系統(tǒng)、一鍵報案系統(tǒng)等。

在王言看來，保險機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的落地既是順應市場和監(jiān)管趨勢的結果，也是保險機構積極尋求創(chuàng)新，探求新的利潤增長點的必然選擇;既為市場和其他經(jīng)營主體提供了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的范例，也為監(jiān)管的創(chuàng)新提供依據(jù)。

監(jiān)管部門近年來不斷釋放數(shù)字化轉(zhuǎn)型信號。財險業(yè)方面，銀保監(jiān)會督促保險業(yè)強化科技賦能，積極運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術，在數(shù)字化、線上化、智能化建設方面加大投入。人身險方面，銀保監(jiān)會要求保險機構應加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，配套開發(fā)適應各類場景且符合精算原理的人身保險產(chǎn)品等。

監(jiān)管部門吹響轉(zhuǎn)型號角的同時，也在為保險機構風險把關。2022年1月12日發(fā)布銀保監(jiān)會《銀行保險機構信息科技外包風險監(jiān)管辦法》，旨在助推保險機構穩(wěn)健開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

盡管數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為保險機構發(fā)展新引擎，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕非“搖身一變”般簡單，還面臨諸多挑戰(zhàn)。對于保險機構轉(zhuǎn)型面臨的考驗，王言表示，傳統(tǒng)經(jīng)營理念和管理體制不適應數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要;目前保險公司的業(yè)務架構、數(shù)據(jù)架構、科技架構無法滿足機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求;此外，行業(yè)數(shù)據(jù)治理存在缺陷、數(shù)字化人才尤其是復合型人才短缺也是保險機構面臨的“攔路虎”。

在2025年保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要取得明顯成效的背景下，對于保險機構繼續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，邁入新發(fā)展階段，王言認為，首先要完善保險機構的頂層設計，加強數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃和組織流程建設。

“其次要在業(yè)務經(jīng)營過程中注重數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極推進金融服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升運營和業(yè)務流程的數(shù)字化能力，加快建設與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的風險控制體系。

再次是要強化數(shù)據(jù)和科技能力建設，積極引入數(shù)字化復合型人才。健全數(shù)據(jù)治理體系，制定大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略;增強數(shù)據(jù)管理能力，構建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系;提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)運用能力。以科技支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高新技術運用能力。最后要強化風險防范。加強戰(zhàn)略風險、合規(guī)風險、流動性風險、操作風險、網(wǎng)絡風險等風險的管理，以有效的風控體制為數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護航。”王言如是表示。

(記者 陳婷婷 胡永新)

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