12月28日，互助平臺相互寶公告表示，為更長遠(yuǎn)保護(hù)成員權(quán)益，經(jīng)過慎重思考和討論，將于2022年1月28日24時停止運(yùn)行。為避免成員保障中斷，相互寶成員可自主選擇是否選擇新的保障方案。

此前，百度燈塔互助、美團(tuán)互助、騰訊投資的輕松互助、水滴互助等已經(jīng)先后關(guān)停，相互寶是最后一家宣布關(guān)停的大型網(wǎng)絡(luò)互助平臺，至此，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)迎來了落幕時刻。

企業(yè)供圖

相互寶關(guān)停方案：

最后三期分?jǐn)偨鹁善脚_承擔(dān)

相互寶的公告顯示，自公告之日起，成員不再參與互助分?jǐn)?，?月28日關(guān)停日之前的三期分?jǐn)?，都將由相互寶平臺承擔(dān)。按照12月第二期分?jǐn)偨鸺s5.6億估算，在這一項(xiàng)上，相互寶平臺就至少要掏出16億的成本。

同時，相互寶方面也承諾，1月28日停止運(yùn)行后，符合互助規(guī)則的重病成員依舊可按規(guī)申請互助金，關(guān)停前確診的成員，于醫(yī)院初次確診之日起180天內(nèi)可以申請，這是行業(yè)里最長的申請時間周期，對于要報案的患病成員來說，還是比較充裕的。據(jù)業(yè)內(nèi)分析，按照相互寶平均一個月的新增報案量，粗略預(yù)計(jì)，相互寶預(yù)計(jì)還需付出10億互助金。

最后，對于有延續(xù)保障需求的成員，相互寶也提供了自主選擇全新保障方案的選項(xiàng)。1月28日24時前，相互寶成員選擇轉(zhuǎn)投相關(guān)保險的，無需重新計(jì)算等待期，無需重新健康告知，并且有3個月的免費(fèi)期，如果7500萬人之中有1000萬轉(zhuǎn)投商業(yè)保險，預(yù)計(jì)免費(fèi)期成本在4億左右。

因此，此次關(guān)停，由于成員規(guī)模大，相互寶平臺需要承擔(dān)的成本也較其他互助平臺高出許多，將至少達(dá)到30億元。

網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)：

探索有益，但已完成階段性歷史使命

從2011年國內(nèi)誕生第一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺“抗癌公社”，到現(xiàn)在最后一家宣布即將關(guān)停，網(wǎng)絡(luò)互助正好走過了十年。

經(jīng)歷過前期的野蠻發(fā)展，直到近三年網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)才真正發(fā)展起來，一方面是大眾的健康保障需求快速增長，但社保主要覆蓋基礎(chǔ)醫(yī)療，商業(yè)保險又門檻較高難以獲得;另一方面相互寶采用“先保障、后分?jǐn)?rdquo;的后付費(fèi)模式，上線一年參與者就超過1億人，并吸引了美團(tuán)、360、百度、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)入這一領(lǐng)域。

類似相互寶這種一年價格一兩百的網(wǎng)絡(luò)互助，滿足了大眾對保障價格低、參與門檻低的需求，客觀上起到了一定程度的保障普及作用。相互寶公開數(shù)據(jù)顯示：1億成員中有3成來自農(nóng)村和縣城，有6成來自三線及以下城市。英國《金融時報》的調(diào)查也顯示，參與網(wǎng)絡(luò)互助的受訪者購買重疾險的意愿，是沒有參與網(wǎng)絡(luò)互助的受訪者的兩倍多。

但網(wǎng)絡(luò)互助的局限性也同樣明顯。最關(guān)鍵一點(diǎn)，互助計(jì)劃不是保險，沒有明確的監(jiān)管部門和行業(yè)規(guī)章，很難打消老百姓心中的顧慮，可持續(xù)發(fā)展難度大。另外，互助模式的運(yùn)營難度極高，就拿相互寶來說，每月兩次分?jǐn)偅看慰劭罴幢阕罡咧挥辛邏K錢，全年費(fèi)用低于大部分一年期重疾險，但因?yàn)橛脩魳O為下沉，對分?jǐn)偨饍r格的不解和罵聲，幾乎伴隨了相互寶的“一生”。

過去一年里，受行業(yè)環(huán)境變化等因素影響，相互寶和其他網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的運(yùn)行都經(jīng)歷了震蕩。從最新公示分?jǐn)偟男畔⒖?，目前相互寶的成員規(guī)模7500萬，累計(jì)完成71期互助，救助超過17.9萬名患病成員。

對于大眾而言，如今在健康保障市場上已經(jīng)有了更多元的選擇，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)已經(jīng)完成了階段性的歷史任務(wù)。

南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來教授認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)互助在國內(nèi)有實(shí)驗(yàn)、探索的性質(zhì)，在當(dāng)前社會的主要保障制度之外，發(fā)揮了一定的、階段性的積極補(bǔ)充作用。但相比監(jiān)管明確、運(yùn)營更成熟的商業(yè)保險，網(wǎng)絡(luò)互助在穩(wěn)定性、可持續(xù)性上存在一定的限制。對于想要更高確定性保障的用戶來說，轉(zhuǎn)投保險產(chǎn)品是更好的選擇。

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