11月6日，我國首批養(yǎng)老理財試點(diǎn)產(chǎn)品正式發(fā)售。武漢作為養(yǎng)老理財?shù)氖着圏c(diǎn)城市，目前在售的工銀理財產(chǎn)品銷售形勢良好，吸引了大批嘗鮮者。

武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新告訴極目新聞記者，由于銀行的低門檻、高信任度以及產(chǎn)品的親和力與普惠性，投資者對銀行版養(yǎng)老產(chǎn)品寄予厚望。

銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品亮相

今年9月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，確定武漢、成都、深圳、青島四個城市為養(yǎng)老理財試點(diǎn)城市;同時，確定工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財參與此次試點(diǎn)。

12月6日上午，工銀理財“頤享安泰”固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品、建信理財“安享”固收類封閉式養(yǎng)老理財產(chǎn)品、招銀理財“頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健五年封閉式固收類養(yǎng)老理財產(chǎn)品”、光大理財“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期”等4款養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式開售。其中，工銀理財產(chǎn)品面向武漢、成都銷售，招銀理財和建信理財產(chǎn)品面向深圳銷售，光大理財產(chǎn)品面向青島銷售。

極目新聞記者梳理發(fā)現(xiàn)，首批4只產(chǎn)品均為封閉式凈值產(chǎn)品，最低1元起購，期限5年，風(fēng)險等級為二級或三級;除了光大理財產(chǎn)品投資性質(zhì)為“混合類”，其他3只的投資性質(zhì)均為“固定收益類”。

其中，工銀理財“頤享安泰”固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品，風(fēng)險等級為三級，業(yè)績比較基準(zhǔn)為5%-7%(年化)，單個投資者購買上限為100萬元。銷售文件顯示，其固定收益類投資資產(chǎn)將占80%-100%，權(quán)益類占0%-20%。

產(chǎn)品吸引了大批嘗鮮者

從全國來看，4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品，整體銷售情況良好。工銀理財披露的數(shù)據(jù)顯示，發(fā)行當(dāng)日12時，“頤享安泰”產(chǎn)品銷售近10億元。招商銀行深圳分行表示，產(chǎn)品開售10分鐘內(nèi)銷量便突破5億元。

記者登錄工商銀行APP，搜索“養(yǎng)老理財”，發(fā)現(xiàn)“頤享安泰”產(chǎn)品處于在售狀態(tài)。一名理財經(jīng)理介紹，該產(chǎn)品銷售火爆，每天都有眾多客戶咨詢開戶、購買事宜，產(chǎn)品認(rèn)購可能會提前結(jié)束。對于投資者最關(guān)心的“養(yǎng)老錢”資金安全問題，該理財經(jīng)理表示，這款產(chǎn)品注重養(yǎng)老屬性，總體風(fēng)險程度適中，投資策略和理念相對穩(wěn)健，投資方向主要為風(fēng)險和收益適中的投資品市場。而且，“頤享安泰”產(chǎn)品還引入了平滑基金、風(fēng)險準(zhǔn)備金等方式，減少產(chǎn)品凈值波動，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。她同時提醒，養(yǎng)老理財試點(diǎn)產(chǎn)品本質(zhì)上還是金融產(chǎn)品，具有一定的風(fēng)險屬性，需要堅持“賣者有責(zé)、買者自負(fù)”的基本原則。

對于“投資期限5年”是否過長的問題，這位理財經(jīng)理表示，5年的投資期限可以有更大的跨周期投資空間，對相對穩(wěn)健的投資收益有著積極作用。此外，“頤享安泰”產(chǎn)品成立滿2年開始分紅，投資者如果遇到重大疾病等特殊情況也可提前贖回。

值得一提的是，雖然冠名“養(yǎng)老”，以上養(yǎng)老理財產(chǎn)品并非只面對老年人，持有試點(diǎn)城市身份證的個人投資者，都可以在手機(jī)銀行或銀行網(wǎng)點(diǎn)購買。

期待更多養(yǎng)老理財產(chǎn)品

此前，保險和基金等行業(yè)已經(jīng)率先進(jìn)入養(yǎng)老金融市場。此次推出的養(yǎng)老理財試點(diǎn)產(chǎn)品，與前兩者有何不同?

武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新表示，與第一支柱(基本養(yǎng)老保險)、第二支柱(企業(yè)年金和職業(yè)年金)養(yǎng)老保險相比，我國第三支柱(個人養(yǎng)老金)養(yǎng)老產(chǎn)品總體發(fā)展較為滯后。2018年開始，我國先后推出養(yǎng)老目標(biāo)基金(基金版)、個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險(保險版)，但養(yǎng)老金融產(chǎn)品種類較少、規(guī)模較小，且公眾的認(rèn)知度不夠。目前，養(yǎng)老目標(biāo)基金凈資產(chǎn)約1000億元，個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險僅銷售幾億元。市場對養(yǎng)老理財產(chǎn)品(銀行版)充滿期待，因為它具有低門檻、高信任度的特點(diǎn)，對家庭理財需求具有較好的親和力與普惠性，最有可能成為個人養(yǎng)老產(chǎn)品的一道亮麗風(fēng)景線。

董登新認(rèn)為，無論是基金版、保險版還是銀行版的個人養(yǎng)老產(chǎn)品，總體來講目前仍然品種單一。應(yīng)該鼓勵更多金融機(jī)構(gòu)參與個人養(yǎng)老產(chǎn)品的研發(fā)，滿足家庭理財和養(yǎng)老儲備需求。只有豐富多樣的個人養(yǎng)老產(chǎn)品，才能吸引投資者選擇和比較，形成競爭的格局，擴(kuò)大個人養(yǎng)老產(chǎn)品的社會影響力。

(記者 陳紅)

標(biāo)簽： 養(yǎng)老理財 理財產(chǎn)品 試點(diǎn)城市 武漢