“收銀行卡四件套，有需要微我”“全新卡資料齊全”……在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)活躍著一些中間商，他們常用暗語(yǔ)交流，只因收購(gòu)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品屬于監(jiān)管明令禁止倒賣(mài)的“違禁品”——銀行卡“四件套”。繼《拆解銀行卡“四件套”販賣(mài)套路》后，北京商報(bào)記者注意到，在市場(chǎng)上還存在一種出借銀行卡賺取傭金這種看似誘人的“跑分”兼職項(xiàng)目。殊不知這種“躺平”賺快錢(qián)的方法看似簡(jiǎn)單，一旦銀行卡、收款碼落入中間商手中，用戶(hù)很可能成為博彩、境外洗錢(qián)的工具。
高額返傭 實(shí)為“洗錢(qián)”通道
“有個(gè)賺錢(qián)的路子要不要試試?”“你有幾張卡?給你返傭金，用你的卡刷刷流水就可以”……雖說(shuō)動(dòng)手出借、提供個(gè)人支付結(jié)算賬號(hào)密碼太簡(jiǎn)單，但殊不知你已經(jīng)落入“黑產(chǎn)”陷阱。北京商報(bào)記者注意到，目前在市場(chǎng)上存在一種地下交易，中間商們流轉(zhuǎn)于各大社交平臺(tái)尋找“魚(yú)餌”，而他們做的就是銀行卡搶單“跑分”的生意，“跑分”就是持卡人需要交出自己的銀行卡、支付寶收款碼替別人代為收款來(lái)賺取傭金，傭金的比例在1%-5%。
“跑分”的形式分為線(xiàn)上、線(xiàn)下，線(xiàn)上需要提前繳納押金、保證金，還需要提供銀行卡賬號(hào)、支付寶賬號(hào)、身份證、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人信息。
“傭金9500元”“這是最后一單了”……卡販子中間商王磊寧(化名)每天都在社交群尋找可以提供銀行卡搶單“跑分”的用戶(hù)，他手里有一筆9萬(wàn)元的“物料”需要盡快洗白。王磊寧給持卡人開(kāi)出的傭金也非常豐厚，他向北京商報(bào)記者介紹稱(chēng)，“線(xiàn)上押金收800元，先給你卡里轉(zhuǎn)賬9萬(wàn)元，你轉(zhuǎn)到另一個(gè)銀行卡，交易完成后返還押金和9500元傭金”。
“分批轉(zhuǎn)，不能一次性轉(zhuǎn)，一次性風(fēng)險(xiǎn)太大了，或者是幾個(gè)小時(shí)轉(zhuǎn)一次，這樣風(fēng)險(xiǎn)最低。” 王磊寧保證，“我保你5單之內(nèi)一點(diǎn)事都沒(méi)有，就這個(gè)單子利潤(rùn)大，博彩的風(fēng)險(xiǎn)是最低的。”
和王磊寧一樣，還有多位中間商也做著搶單“跑分”的生意，且開(kāi)出的傭金都價(jià)格不菲。“你要做就把銀行卡賬號(hào)和支付寶收款碼發(fā)過(guò)來(lái)，我們這邊是團(tuán)隊(duì)不是個(gè)人，有多個(gè)檔位選擇，比如押金350元，可以‘跑分’1.18萬(wàn)元，你能掙1800元傭金;押金500元，可以‘跑分’2.3萬(wàn)元，你可以?huà)?000元傭金。”另一位中間商向北京商報(bào)記者介紹稱(chēng)，“每天可以做2單，只要額度不超過(guò)5萬(wàn)元一般都沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)”。
和此前銀行卡販賣(mài)“四件套”相同的是，“跑分”也有線(xiàn)下模式，持卡人、中間商、洗錢(qián)交易對(duì)手在同一個(gè)地方聚集，共同會(huì)面。“線(xiàn)下不要押金，你最好辦一張大額轉(zhuǎn)賬的銀行卡過(guò)來(lái)，包吃包住包車(chē)費(fèi)，卡用完你帶走，線(xiàn)下傭金最高能拿到8%。”一位中間商說(shuō)道。
出借銀行卡、支付寶收款碼這一行為看似簡(jiǎn)單，但殊不知這種“躺平”賺快錢(qián)的方法，也會(huì)讓用戶(hù)以身試法淪為“階下囚”。北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡在接受北京商報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)分析稱(chēng)，根據(jù)刑法規(guī)定，自然人或者單位明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪,為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持,或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。出租出售銀行卡只是幫信罪的一種行為方式。提供支付寶收款碼的行為，本質(zhì)上也是一種支付結(jié)算幫助行為，行為人首先可能涉嫌的是幫信罪。由于相應(yīng)的銀行卡并不在本人手中，所以上述銀行卡可能被用于不法用途;而根據(jù)相關(guān)司法解釋?zhuān)嚓P(guān)銀行卡內(nèi)的資金流水額將是量刑的依據(jù)和參考。因此，出借銀行卡或支付碼的行為存在較大的刑事風(fēng)險(xiǎn)。
平臺(tái)化運(yùn)作 用戶(hù)質(zhì)疑即被踢出群聊
和銀行卡販賣(mài)“黑產(chǎn)”一致，中間商收到贓款時(shí)為了確保安全，需要先“跑分”洗錢(qián)，把錢(qián)洗白后再轉(zhuǎn)入自己賬戶(hù)。為了拓展業(yè)務(wù)，還有部分中間商開(kāi)發(fā)了“跑分”平臺(tái)，不斷發(fā)展線(xiàn)下代理、利用代收款等幌子誆騙用戶(hù)。
那么此類(lèi)“跑分”平臺(tái)操作究竟是如何運(yùn)作的呢?北京商報(bào)記者聯(lián)系到一位“跑分”平臺(tái)中間商，在她的指引下，記者下載了一款應(yīng)用程序，該應(yīng)用程序便是他們用來(lái)發(fā)布訂單、接收訂單、交易的“跑分”平臺(tái)。
北京商報(bào)記者進(jìn)一步注冊(cè)后發(fā)現(xiàn)，用戶(hù)只要成功注冊(cè)并進(jìn)一步完善信息后，就可以搶單。用戶(hù)需要在卡里預(yù)留5000-10000元本金，還需要開(kāi)通手機(jī)銀行和短信通知，1張卡每天的轉(zhuǎn)賬金額不超過(guò)5萬(wàn)元。
當(dāng)中間商需要轉(zhuǎn)移贓款時(shí)，會(huì)將轉(zhuǎn)賬需求發(fā)布在平臺(tái)上供“跑分客”搶單，“跑分客”搶單成功后，再經(jīng)多個(gè)不同賬戶(hù)層層轉(zhuǎn)賬，從而達(dá)到洗錢(qián)目的。例如，搶單成功后，用戶(hù)向A賬戶(hù)充值5000元，此時(shí)A的余額會(huì)顯示為5600元。這時(shí)“跑分”平臺(tái)的玩家就會(huì)將累計(jì)的資金轉(zhuǎn)移至用戶(hù)收款碼中，600元傭金到手。
在北京商報(bào)記者加入的“跑分”群中，已有不少用戶(hù)被誆騙進(jìn)群，這些用戶(hù)大部分對(duì)“跑分”這一運(yùn)作模式并不知情，也有用戶(hù)在群中提問(wèn)：“是否為詐騙平臺(tái)?”不過(guò)只要有用戶(hù)發(fā)出質(zhì)疑，就會(huì)被管理員踢出群聊。
而對(duì)那些已經(jīng)從事“跑分”的用戶(hù)來(lái)說(shuō)，可以繼續(xù)發(fā)展下線(xiàn)擴(kuò)大團(tuán)隊(duì)。一位“跑分”平臺(tái)管理員介紹稱(chēng)，“拉下線(xiàn)的方式很簡(jiǎn)單，就是發(fā)布兼職內(nèi)容，找到用戶(hù)，然后把用戶(hù)拉入群里就可以，只要用戶(hù)搶單就可以賺0.5%的傭金”。這樣，一個(gè)龐大的“跑分”團(tuán)隊(duì)被建立，黑產(chǎn)的錢(qián)被徹底洗白，用戶(hù)大多是不知情的“小白”，溯源較難。
“個(gè)人賬戶(hù)實(shí)際上是用戶(hù)最敏感的個(gè)人信息之一，出借首先會(huì)讓自己的個(gè)人隱私暴露在網(wǎng)絡(luò)之中，其次可能會(huì)間接地成為洗錢(qián)等違法行為的幫兇。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博直言，“跑分”平臺(tái)本身就是違規(guī)行為，很可能被用于洗錢(qián)或者給博彩等非法交易使用，屬于重點(diǎn)打擊的對(duì)象。用戶(hù)不但可能要承受個(gè)人資產(chǎn)的損失和信息的泄露，還有可能需要承擔(dān)法律責(zé)任，或者面臨賬號(hào)被封的情況，不能因小失大。對(duì)于此類(lèi)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)就應(yīng)該及時(shí)跟相應(yīng)機(jī)關(guān)同步，配合警方及時(shí)介入。
搶單跑分涉嫌“幫信罪”
監(jiān)管應(yīng)建立警示制度
近年來(lái)，銀行卡已成為詐騙、洗錢(qián)案件高發(fā)的根源，依托銀行卡犯罪的“跑分”模式更是風(fēng)險(xiǎn)難測(cè)，不僅在操作中需要實(shí)名、綁卡、上傳收款碼等，個(gè)人信息容易泄露，大部分用戶(hù)還需要利用自有資金刷流水，也會(huì)存在資金損失風(fēng)險(xiǎn)。
一位銀行業(yè)風(fēng)控人士向北京商報(bào)記者介紹稱(chēng)，搶單“跑分”模式存在洗錢(qián)等法律風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)以及個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前銀行也在不斷加強(qiáng)對(duì)交易流水的監(jiān)控，一旦出現(xiàn)大額頻繁的資金交易，就需要通過(guò)提升費(fèi)率、降低金額、暫停交易甚至銷(xiāo)戶(hù)等進(jìn)行處罰，同時(shí)也會(huì)對(duì)用戶(hù)做好反洗錢(qián)培訓(xùn)教育。
易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示，出借自己的銀行賬戶(hù)，支付寶、微信支付等二維碼風(fēng)險(xiǎn)巨大，個(gè)人隱私可能會(huì)泄露，繼而被不法分子利用，存在財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。廣大用戶(hù)需提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)好個(gè)人信息安全，出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)電話(huà)卡、銀行賬戶(hù)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪，要從源頭加強(qiáng)法律意識(shí)，做一個(gè)遵紀(jì)守法的好公民。
“對(duì)商業(yè)銀行而言，建議從技術(shù)上建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和警示制度，對(duì)交易數(shù)量、地點(diǎn)、頻率明顯有違常理的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取人工干預(yù)，及時(shí)關(guān)停相關(guān)交易。” 王德怡說(shuō)道。
鑒于上述“跑分”模式存在多種風(fēng)險(xiǎn)，支付機(jī)構(gòu)也已出手整治，支付寶安全專(zhuān)家在接受北京商報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，支付寶會(huì)根據(jù)賬戶(hù)注冊(cè)、登錄、實(shí)名認(rèn)證等行為節(jié)點(diǎn)環(huán)境數(shù)據(jù)，建立實(shí)時(shí)策略和實(shí)時(shí)賬戶(hù)租界模型，針對(duì)出借支付寶賬戶(hù)行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè);同時(shí)，會(huì)根據(jù)賬戶(hù)出借意圖和風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行梯度懲戒，如賬戶(hù)核身、教育警示、答題考核、限制收款、不予開(kāi)戶(hù)準(zhǔn)入懲戒等。
“同時(shí)提醒大家，出售、出租、出借銀行卡和收款碼等參與‘跑分’的行為容易被犯罪分子利用，可能涉嫌“幫信罪”，切勿將自己賬戶(hù)交由他人使用，謹(jǐn)防詐騙。”上述支付寶安全專(zhuān)家提醒稱(chēng)。
(記者 宋亦桐)
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