臨近年末，消金機構(gòu)增資補血動作不斷。僅在11月10日一天內(nèi)，就有兩家消金公司傳來新消息，其中，北銀消費金融獲批增資，從8.5億元增至10億元人民幣;另外小米消費金融也發(fā)生自開業(yè)以來首次高管變動。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，自7月以來，下半年已經(jīng)至少有10家消金公司高層“換血”，另有3家消金公司競相增資。監(jiān)管大考下，機構(gòu)頻頻“補血”為哪般?“排兵布陣”高管人員又有何深意?

半年內(nèi)10家公司高層“換血”

今年下半年以來，持牌消金人事變動尤為頻繁。11月11日，北京商報記者根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的行政許可信息不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至目前，4個月內(nèi)有捷信消費金融、馬上消費金融、北銀消費金融、平安消費金融、中銀消費金融、杭銀消費金融、湖南長銀五八消費金融、中郵消費金融、廈門金美信消費金融、小米消費金融10家消費金融公司出現(xiàn)高層人員調(diào)整，涉及崗位包括總裁、總經(jīng)理、首席信息官、首席風控官、獨立董事、董事等核心職位。

最近一次履新來自小米消費金融。11月10日，重慶銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布多則批復公告，分別核準了趙文龍、項錕與王劍的任職資格，三人分別擔任小米消費金融的新任副總裁、首席信息官和總裁助理。

對于此次變動，小米消費金融回復北京商報記者，“管理層主要的變化是人員的增加。公司為了給接下來的快速發(fā)展打好基礎(chǔ)，進一步吸收專業(yè)領(lǐng)域的管理人才，本次引入了分管科技、合規(guī)和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的高管，相信他們的加入會對接下來的業(yè)務發(fā)展提供更大的管理、才智的支撐”。

對于小米消費金融高層變動，冰鑒科技研究院高級研究員王詩強評價道，類似小米消費金融這類由民營資本發(fā)起成立的消費金融公司，高管的業(yè)績考核壓力較大，股東對高管層期望較高，因此，企業(yè)的管理層變動比較常見。

此外，綜合近4個月整個消金行業(yè)高層人員變動情況來看，北京商報記者注意到，今年以來10家機構(gòu)中，中銀消費金融、廈門金美信消費金融均出現(xiàn)了2次高層換血，其中，中銀消費金融在8月、11月分別被核準董事會秘書、副總經(jīng)理任職資格，金美信消費金融則分別在9月、11月分別收到擬任董事、總經(jīng)理和首席風險官的任職資格批復。

對于多項任職變動，中銀消費金融相關(guān)負責人告訴北京商報記者，相關(guān)任職屬于正常的職位晉升。

事實上，近年來消金公司人事變動不少，尤其到年底，變動則更為頻繁。數(shù)據(jù)顯示，2019年24家已開業(yè)持牌消金機構(gòu)中，有22家出現(xiàn)了重要人事變動情形。此外2020年內(nèi)，發(fā)生人事變動的消費金融公司同樣不下20家。

易觀高級分析師蘇筱芮表示，高管變動能夠為消費金融機構(gòu)注入“活水”，為機構(gòu)帶來先進的管理理念，有助于公司戰(zhàn)略在下一階段的實施與執(zhí)行。在她看來，年內(nèi)多家公司高層變動，也體現(xiàn)出馬太效應不斷加劇的行業(yè)背景下，消金機構(gòu)持續(xù)面臨如何根據(jù)形勢選擇合適的業(yè)務路線與發(fā)展戰(zhàn)略，如何貫徹數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及如何實施差異化路線等挑戰(zhàn)，這需要從組織架構(gòu)、高級管理人員的“排兵布陣”上進行調(diào)整，以適應快速變化的外部環(huán)境。

年末增資補血不斷

除了高層變動外，年內(nèi)也有不少消金公司增資補血。除了北銀消費金融11月10日獲批從8.5億元增資至10億元外，招聯(lián)消費金融10月底注冊資本由38.6896億元增至100億元。另外9月底，蘇銀凱基消費金融注冊資本也從6億元增至26億元。

目前，消費金融公司的資金來源主要有依靠股東增資、向金融機構(gòu)借款，到通過銀行間同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)證券化、金融債券和銀團貸款等多類方式。零壹研究院院長于百程指出，資金來源的多元化，有利于消費金融公司根據(jù)業(yè)務情況來主動選擇匹配的低成本融資方式。其中，股東增資是股權(quán)融資，直接補充資本金能夠提升資本充足率，且沒有債務償還等壓力。

消費金融領(lǐng)域近幾年規(guī)模持續(xù)增長，尤其是在2018年和2019年迎來增資高潮。于百程認為，2021年，雖然增資機構(gòu)數(shù)量不多，但注冊資本增資金額比較大，比如招聯(lián)消費金融增資了60多億元，杭銀消費金融增資13億元，蘇銀凱基消費金融增資20億元，顯示出消費金融公司的實力達到了一定規(guī)模。

王詩強則進一步指出，“消費金融公司增資主要有多方面原因，好的一面是業(yè)務快速增長，原有注冊資本及外部融資不能支持企業(yè)發(fā)展，通過增加注冊資本來增強企業(yè)實力、擴大業(yè)務規(guī)模;不利的一面可能是壞賬太多，可能是外部融資困難，為了彌補壞賬，需要原有股東增資支持”。

“這幾家消金公司增資，也是近年來消費金融機構(gòu)不斷增強自身實力、實現(xiàn)穩(wěn)步擴張的一個縮影”，蘇筱芮談道，此舉一方面能夠夯實資本，進而在未來實現(xiàn)展業(yè)規(guī)模等方面的拓展;另一方面還能夠提升抵御風險的能力，對于強化其品牌亦有加成作用。

多重壓力下如何突圍

回顧近一年來，金融監(jiān)管部門推出一系列政策鼓勵消費金融發(fā)展，同時也從法律層面夯實整個消費金融的監(jiān)管框架，另外在業(yè)內(nèi)層面也劃出利率紅線、明確監(jiān)管方向。

需要注意的是，今年下半年，關(guān)于消費金融公司的罰單也更為密集。北京商報記者注意到，近4個月以來，已經(jīng)有長銀五八消費金融、中郵消費金融、盛銀消費金融、金美信消費金融4家公司被罰。其中，長銀五八消費金融、中郵消費金融均因貸后管理不到位被罰，盛銀消費金融則被指發(fā)放無指定用途的個人消費貸款，金美信消費金融則是信貸管理制度機制存在缺陷、貸款管理不盡職導致部分貸款資金被挪用。

對于機構(gòu)后續(xù)發(fā)展，蘇筱芮指出，近段時間多家機構(gòu)由于貸后管理不到位收到監(jiān)管罰單，因此機構(gòu)一是貸后管理要不斷強化，加強科技實力，提升貸中監(jiān)測、貸后管理的能力;二是信息保護，互聯(lián)網(wǎng)信貸的“斷直連”強化了用戶信息的風險隔離，此外疊加部分消金機構(gòu)被監(jiān)管通報App違規(guī)整改不及時等案例，機構(gòu)需要組建專門的技術(shù)團隊來重視信息保護相關(guān)的合規(guī)工作。

(記者 劉四紅)

標簽： 消金機構(gòu) 增資補血 認識變動