銀行正在積極開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，據(jù)北京商報(bào)記者11月10日不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已有長(zhǎng)沙銀行、工商銀行、南京銀行、重慶銀行、蘇州銀行、馬鞍山農(nóng)商行等多家銀行獲批或已獲批發(fā)行綠色金融債券。除綠色債券外，在“雙碳”目標(biāo)的號(hào)召下，各家銀行的綠色貸款投放力度也不斷加大。當(dāng)前，賦能綠色金融、支持可持續(xù)發(fā)展已成為行業(yè)共識(shí)，近期碳減排支持工具“出爐”也為銀行發(fā)展綠色貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)更多可能。在分析人士看來(lái)，碳減排工具類似于央行對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)定向支持工具，為銀行帶來(lái)一定流動(dòng)性支持，同時(shí)，綠色經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展為銀行業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)機(jī)遇，并將推動(dòng)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。

綠色債券密集發(fā)行

今年以來(lái)，銀行參與綠色金融債券發(fā)行的熱情高漲。根據(jù)長(zhǎng)沙銀行11月9日發(fā)布的公告，該行獲準(zhǔn)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行不超過(guò)50億元人民幣綠色金融債券。另?yè)?jù)北京商報(bào)記者11月10日統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，除長(zhǎng)沙銀行外，此前包括工商銀行、南京銀行、重慶銀行、蘇州銀行、柳州銀行，海南銀行、廣西北部灣銀行、重慶農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、馬鞍山農(nóng)商行、廣東順德農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行均已宣布獲批或已獲批發(fā)行綠色金融債券。以工商銀行為例，該行于今年9月，在中國(guó)銀行間市場(chǎng)成功發(fā)行100億元綠色金融債券，該期債券期限三年，票面利率為2.8%，募集資金主要投向清潔能源、綠色交通等綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

綠色金融債券是綠色債券的一種，是指將募集資金專門用于支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源等符合規(guī)定條件的綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項(xiàng)目或綠色經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，依照法定程序發(fā)行并按約定還本付息的有價(jià)證券。從整體存續(xù)規(guī)模來(lái)看，10月20日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露在2021金融街論壇年會(huì)“金融支持綠色低碳發(fā)展”論壇上介紹稱，截至目前，綠色債券存量規(guī)模接近1萬(wàn)億元，中國(guó)綠色貸款余額接近14萬(wàn)億元，均位居世界前列。

在光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華看來(lái)，綠色信貸、綠色債券是目前國(guó)內(nèi)綠色企業(yè)兩大重要的融資方式。銀行積極參與綠色債券發(fā)行，一方面是綠色企業(yè)融資需求旺盛，同時(shí)，投資者對(duì)綠色債券新投資品種認(rèn)可度逐步上升;另一方面，銀行參與綠色債券發(fā)行熱情高，有助于提升銀行中間業(yè)務(wù)收入，并有望成為銀行未來(lái)業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)。

綠色貸款提速

在“雙碳”目標(biāo)的號(hào)召下，除綠色債券外，各家銀行的綠色貸款投放力度也不斷加大，多家銀行在三季報(bào)中透露了綠色貸款余額情況。例如，截至2021年9月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3467.43億元，較上年末增長(zhǎng)23.42%。

股份行、城商行綠色貸款余額增速也較為明顯。截至2021年9月末，平安銀行及該行理財(cái)子公司平安理財(cái)綠色金融業(yè)務(wù)余額932.76億元，較上年末增長(zhǎng)145.8%，平安銀行綠色信貸余額531.4億元，較上年末增長(zhǎng)134.3%。城商行中，截至今年9月末，南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較年初增長(zhǎng)256.94億元，增幅高達(dá)38.08%。

當(dāng)前，無(wú)論是國(guó)家層面還是監(jiān)管部門都把發(fā)展綠色金融實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)提升到前所未有的高度，11月8日，央行推出碳減排支持工具重點(diǎn)支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)三個(gè)碳減排領(lǐng)域。按照規(guī)劃，碳減排支持工具發(fā)放對(duì)象暫定為全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)，央行通過(guò)“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)向重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)放碳減排貸款后，可向央行申請(qǐng)資金支持。央行按貸款本金的60%向金融機(jī)構(gòu)提供資金支持，利率為1.75%，期限一年，可展期2次。金融機(jī)構(gòu)需向央行提供合格質(zhì)押品。

碳減排支持工具“出爐”將給我國(guó)銀行發(fā)展綠色貸款帶來(lái)哪些影響?中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬表示，碳減排支持工具采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，支持金融機(jī)構(gòu)向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的相關(guān)企業(yè)發(fā)放符合條件的碳減排貸款，起到精準(zhǔn)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持綠色發(fā)展的作用。工具的發(fā)放對(duì)象暫定為全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)，也就是集中在大型銀行和全國(guó)性股份制銀行，引導(dǎo)這些規(guī)模較大、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較牢、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)在支持綠色發(fā)展中起到帶頭和示范作用，并鼓勵(lì)社會(huì)資金積極參與綠色低碳領(lǐng)域投資，多方形成合力共同促進(jìn)“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

周茂華進(jìn)一步指出，碳減排工具類似于央行對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)定向支持工具，為銀行帶來(lái)一定流動(dòng)性支持;同時(shí)，綠色經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展為銀行業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)機(jī)遇，并將推動(dòng)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。但銀行也面臨一定挑戰(zhàn)，主要是銀行熟悉并深度參與綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域仍有個(gè)過(guò)程。

如何持續(xù)賦能

在“雙碳”目標(biāo)的驅(qū)動(dòng)下，銀行業(yè)掀起了綠色金融投資熱潮，尤其是今年6月《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》(以下簡(jiǎn)稱《方案》)發(fā)布后，銀行更是緊鑼密鼓地展開(kāi)了綠色金融布局行動(dòng)。

《方案》的考核范圍主要是綠色貸款和綠色債券，但綠色金融業(yè)務(wù)總額占比、執(zhí)行國(guó)家及地方綠色金融政策情況、機(jī)構(gòu)綠色金融制度制定及評(píng)價(jià)實(shí)施情況也都納入了評(píng)價(jià)指標(biāo)。首批考核對(duì)象包括六大國(guó)有行、12家股份制銀行以及北京銀行、上海銀行和江蘇銀行。

北京商報(bào)記者注意到，《方案》發(fā)布后，已有多家銀行出臺(tái)了有關(guān)綠色金融的制度方案、創(chuàng)立了綠色金融品牌。例如，10月15日，中國(guó)銀行廣東省分行發(fā)布了“中銀綠色+”金融服務(wù)方案，該方案提供綠色信貸、綠色債券、綠色普惠、綠色消費(fèi)等業(yè)務(wù)。稍早前，北京銀行發(fā)布了“綠融+”綠色金融品牌，涵蓋“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”“綠融家”四大產(chǎn)品體系。

雖然各家銀行都在發(fā)力綠色金融業(yè)務(wù)，但需要關(guān)注的是，當(dāng)前大多數(shù)銀行尚未形成針對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)原則。蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金表示，很多銀行并不熟悉這一業(yè)務(wù)，不熟悉環(huán)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，也不太具備綠色債券發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和投資研究能力，因此銀行面對(duì)綠色金融的發(fā)展要求，需要從發(fā)展戰(zhàn)略層面全面加強(qiáng)業(yè)務(wù)部署及各方面資源投放。

周茂華進(jìn)一步指出，在推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步階段，國(guó)內(nèi)需要完善與綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)的制度法律，進(jìn)一步完善綠色產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證、識(shí)別體系;通過(guò)適度政策傾斜、碳減排工具支持等，并撬動(dòng)更多金融資源流向綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展、綠色小微創(chuàng)新型企業(yè)等，讓金融與綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成良性循環(huán)。

對(duì)于銀行如何持續(xù)賦能綠色金融，周茂華建議，“銀行等金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部需要加強(qiáng)投研團(tuán)隊(duì)建設(shè)、提升投研能力;同時(shí)要健全完善內(nèi)部管理考核制度，合理分配綠色資源配置，完善綠色金融風(fēng)控體系;此外，提升綠色項(xiàng)目定價(jià)能力等也很重要”。

(記者 孟凡霞 李海顏)

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