針對第三方支付機構的違規(guī)問題，央行罰單持續(xù)披露。10月28日，北京商報記者注意到，央行深圳市中心支行于10月27日披露2張罰單，嘉聯(lián)支付有限公司(以下簡稱“嘉聯(lián)支付”)和深圳市美的支付科技有限公司(以下簡稱“美的支付”)合計被罰5萬元。
根據(jù)嘉聯(lián)支付方面回應，本次被罰涉及交易發(fā)生于2016年4月。美的支付則是首次被罰。在業(yè)內人士看來，監(jiān)管對于支付機構違規(guī)行為的打擊持續(xù)開展，不會因為時間流逝或首次違規(guī)而降低要求，合規(guī)仍然是支付機構的“生命線”。
2家機構被罰5萬元
又有2家支付機構領到央行罰單。根據(jù)央行深圳市中心支行10月27日披露的行政處罰公示表，嘉聯(lián)支付、美的支付2家機構因違反機構管理相關規(guī)定，分別被罰款3萬元和2萬元。作出行政處罰的決定日期為10月20日。
2家支付機構本次被罰的具體原因，央行未在處罰表中作出詳細說明。在業(yè)內人士看來，央行此次罰款金額較小，罰單的更大意義在于對相關支付機構進行合規(guī)“敲打”，起到警示作用。
而北京商報記者根據(jù)央行披露的罰單信息梳理發(fā)現(xiàn)，嘉聯(lián)支付年內已是第二次被罰，而美的支付則是成立以來首次被央行公開處罰。針對2家機構本次被罰的具體原因及當前整改進度，記者也分別向嘉聯(lián)支付、美的支付進行了解。截至發(fā)稿之時，未收到美的支付回復。
嘉聯(lián)支付方面則回應北京商報記者稱，本次處罰涉及交易發(fā)生于2016年4月，是公司順應行業(yè)開展的試點業(yè)務。開展初期發(fā)現(xiàn)業(yè)務存在風險，隨即于2016年8月停止該項業(yè)務，并于2016年9月對僅有的一例商戶進行清退。
嘉聯(lián)支付方面指出，前述業(yè)務涉及違反機構管理的相關規(guī)定，公司誠懇接受監(jiān)管部門處罰，引以為戒，日后將持續(xù)筑牢合規(guī)防線，強化風險防控體系建設。
央行官網信息顯示，嘉聯(lián)支付于2012年6月獲得央行頒發(fā)的支付牌照，業(yè)務類型為全國范圍內的銀行卡收單業(yè)務。根據(jù)嘉聯(lián)支付母公司新國都財報，2021年前三季度嘉聯(lián)支付累計處理交易流水約13482億元，同比增長約52%，實現(xiàn)營業(yè)收入同比增長約41%。
美的支付為美的集團旗下支付機構，業(yè)務類型包括全國范圍內的互聯(lián)網支付、移動電話支付。美的集團2016年通過收購獲得第三方支付牌照，并于2017年2月將深圳神州通付科技有限公司更名為美的支付。
“從罰款金額來看，本次罰單對于2家機構的運營不會產生實質性影響，2家機構的違法行為未造成嚴重后果。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智指出。
黃大智表示，監(jiān)管罰單是對于過去已經發(fā)生的違法行為的處罰，嘉聯(lián)支付被罰的違法交易出現(xiàn)在2016年，彼時支付行業(yè)整體不規(guī)范行為較多，這也表明監(jiān)管對于支付機構違規(guī)行為的打擊并不會由于時間流逝而放松。“美的支付首次被罰，也表明監(jiān)管的全面性，機構應該持續(xù)做好合規(guī)工作。”
合規(guī)仍是“生命線”
值得一提的是，作為持牌機構，央行對于第三方支付機構違規(guī)行為持續(xù)重拳出擊，反洗錢不力、結算管理不合規(guī)、備付金管理等問題屢遭重罰。在央行披露的罰單中，銀行卡收單違規(guī)問題最為嚴重，相關機構也多次遭到用戶投訴。
據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，2021年以來，央行每月均有罰單公布，包括嘉聯(lián)支付、美的支付本次罰單在內，年內央行已公布至少46張罰單，合計罰沒金額超過1.71億元。除了支付機構被罰外，還有機構總經理以及風控、運營等關鍵部門負責人遭遇“雙罰”。
另一方面，支付行業(yè)的洗牌也在持續(xù)進行中，數(shù)字化轉型的浪潮中，部分中小機構退出“戰(zhàn)局”，尤其是持有區(qū)域性預付卡牌照的機構，主動申請注銷牌照的不在少數(shù)。還有機構在千萬元甚至億元罰單“壓頂”之下，逐漸銷聲匿跡。
在黃大智看來，支付機構的“合規(guī)性”是業(yè)內時常討論的話題，不論如何轉型、擴大業(yè)務規(guī)模等，合規(guī)建設始終是支付機構運營最重要的部分，是支付機構建設的“生命線”。
而在談及支付機構應該如何補好合規(guī)漏洞時，黃大智強調，支付機構首先要在企業(yè)經營過程中，深入貫徹合規(guī)這一概念，建立合規(guī)體系和文化體系;其次要優(yōu)化公司合規(guī)管理架構，專人專事，按照監(jiān)管要求做好相關工作;最后要借助科技手段，以技術為支撐，做好風險檢測預警和防護。
(記者 岳品瑜 廖蒙)
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