擴大中等收入群體比重，增加低收入群體收入，形成中間大、兩頭小的橄欖型分配結構……”今年8月，中央財經(jīng)委員會第十次會議明確提出，要把促進全體人民共同富裕作為為人民謀幸福的著力點。

可以預見，在共同富裕目標下，未來居民的增量財富將持續(xù)增長，中國財富管理行業(yè)將迎來新一輪發(fā)展機遇。

“中信銀行將以‘財富管理’為戰(zhàn)略支點，實現(xiàn)中信零售業(yè)務的‘撐桿跳’。”面對共同富裕帶來的新機遇，中信銀行武漢分行主動布局，堅持“全客群”“全產(chǎn)品”“全渠道”，為客戶提供專業(yè)、有溫度的財富管理服務，打造“客戶首選財富管理主辦行”。

出國金融 成就出國夢想

隨著銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型進入深水區(qū)，財富管理已不能止于提供產(chǎn)品，而是要洞察和滿足客戶多元化的需求。

根據(jù)中信銀行與胡潤百富共同發(fā)布的《2020中國高凈值人群需求管理白皮書》顯示，健康、子女教育、家庭親情相較財富更重要。中信銀行武漢分行的財富管理，重點圍繞布局出國金融、養(yǎng)老金融等細分群體提供適合的產(chǎn)品組合。

教育是家庭剛需。今年上半年，中信銀行上線“出國-聯(lián)云”項目，已接入200余家留學機構，在跨境匯款與留學匯方面，客戶最高可享受跨境匯款、留學匯各10次手續(xù)費全免的優(yōu)惠;在結售匯方面，可享受美元、英鎊、澳元和加元多幣種結售匯優(yōu)惠。

武漢分行以客戶需求為中心，為客戶解決痛點為己任，整合優(yōu)質(zhì)資源，為客戶提供有溫度的服務，助力客戶提升黏性，以非金融撬動金融服務：堅持深耕出國金融客群，協(xié)同集團兄弟公司共建出國金融客戶實習就業(yè)通道，為留學客戶打造實習標準化產(chǎn)品，通過金融留學預備課、“全金融菁英”實訓營、日常跟崗實習、就業(yè)招聘展會等特色服務等。近期，武漢分行還將聯(lián)合知名教育機構開展國際教育展，舉辦英國如意簽專場活動等，為出國金融客戶提供全方位的服務。

養(yǎng)老金融 享受“幸福年華”

第七次全國人口普查結果顯示，我國65歲及以上人口比重達到13.5%，與2010年相比，上升5.44個百分點。隨著人口老齡化程度持續(xù)加深，如何為老年人提供適合的金融服務便成了財富管理的重要課題。

武漢分行始終堅持“以公益為初心，以客戶為中心”，針對老年客群需求，圍繞“養(yǎng)老金融+非金融”服務，形成了中信銀行“幸福年華”養(yǎng)老服務體系。

這一體系具有三大亮點：一是提供一套為老年人量身定制的養(yǎng)老金融產(chǎn)品組合，包括專屬幸福年華借記卡、申請人年齡可延長至70歲的專屬信用卡、可按月提前取息的月月息存款產(chǎn)品等;二是為老年貴賓客戶配備7×24小時VIP家庭醫(yī)生、健康咨詢等服務;三是提供一套令老年人心情愉悅的“智能生活課程”，內(nèi)容包括財富升值與傳承、使用移動支付、防范金融詐騙等。

為解決老年人日常生活中使用智能設備的“痛點”，武漢分行創(chuàng)新舉措，不斷提高服務水平，切實幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝。一是優(yōu)化老年客戶線下服務的便利化體驗，為行動不便的老年客戶完善綠色服務通道和上門服務;二是加強對老年客戶的金融知識普及教育，配合總行參與編寫的《玩轉(zhuǎn)智能手機——開啟老年幸福生活》書籍，在小區(qū)、銀行網(wǎng)點、老年大學和養(yǎng)老機構等多個場所，通過一本通俗易懂的書籍和60余個手把手指導的視頻講解，幫助老年客群逐步掌握支付、出行、就醫(yī)、娛樂等七大場景中的智能技術應用，讓更多人感受到“中信溫度”。

幸福財富 打造“幸福體驗”

信守溫度，財富一生。

中信銀行正在全力打造的幸福財富體系，始于財富，但不止于財富;不是提供一次性價值，而是為客戶持續(xù)創(chuàng)造價值。這與當前國家正在扎實推進的共同富裕這一遠景目標高度契合。

共同富裕需要有力擴大中等收入群體規(guī)模，而增加金融資產(chǎn)等各類財產(chǎn)性收入正是擴大中等收入群體規(guī)模的手段之一。武漢分行認為，對中等收入群體的財產(chǎn)收入而言，過去可能主要靠存款和理財，而現(xiàn)階段，則需要以財富管理為主要手段實現(xiàn)財富保值增值，后期更有可能向家族信托延伸。在這個過程中，中信銀行將依托集團綜合金融平臺優(yōu)勢，協(xié)同推進“一個中信、一個客戶”，為客戶的財產(chǎn)進行多元化、多樣化配置，幫客戶實現(xiàn)財富保值增值。

具體而言，武漢分行的“中信幸福財富”體系將重點在三個方面發(fā)力：一是貢獻智庫力量，與集團各單位一起組建“中信幸福財富”專家團隊，共同進行宏觀研判、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品優(yōu)選、組合構建及再平衡，提升強強聯(lián)合的專業(yè)能力;二是聯(lián)合集團力量為客戶提供全委托基金投顧服務，客戶可以在購買組合方案里自動調(diào)倉，實現(xiàn)投資前、中、后的全流程自助服務;三是通過集團“優(yōu)享+”平臺，在集團內(nèi)部打通財富客戶服務標準和基礎權益體系，逐步實現(xiàn)“中信財富客戶”的互認和基礎權益共享，及時把握客戶金融+非金融需求，在實現(xiàn)家庭財富增值的同時，提升每一個家庭成員的“幸福體驗”。

中信銀行日前推出的“云企會”品牌，就是“中信幸福財富”體系的落地措施之一。

“云企會”品牌，是通過中信集團金融和實業(yè)協(xié)同、并舉優(yōu)勢，面向企業(yè)家客群提供全方位、個性化、稀缺性的“個人+家庭+企業(yè)”的金融和非金融綜合服務方案。一是共建共享，為企業(yè)家客群提供交流互動、共襄協(xié)作的平臺。二是綜合服務，圍繞生產(chǎn)場景提供綜合融資、資產(chǎn)增值、財富傳承等金融產(chǎn)品;圍繞生活場景提供健康保障、法律咨詢、子女教育等非金融服務。三是科技賦能，描繪企業(yè)家客群畫像，分析需求場景，將銀行服務深度融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)和生活場景，實現(xiàn)生態(tài)共融、協(xié)作共贏。

(記者 柯君)

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