近日來，上市銀行密集披露半年報(bào)，多數(shù)亮出近年少有的利潤增速，其中尤其以平安銀行表現(xiàn)搶眼。該行日前在深召開2021年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)，公布上半年凈利大漲28.5%，達(dá)到175.83億元，漲幅創(chuàng)下各上市銀行之最。

平安銀行緣何能收獲如此亮眼的年中業(yè)績?業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，從5年前開始啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型以來，平安銀行的業(yè)績及市場份額持續(xù)快速增長，目前已正式步入盈利釋放周期。

據(jù)平安集團(tuán)總經(jīng)理、平安銀行董事長謝永林總結(jié)，此次中報(bào)的成果集中表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是實(shí)現(xiàn)了結(jié)構(gòu)均衡的目標(biāo);二是重塑了新資產(chǎn)負(fù)債表;三是牢牢守住了風(fēng)險(xiǎn)底線。

優(yōu)美的第二增長曲線

平安銀行中報(bào)顯示，上半年平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入846.80億元，同比增長8.1%;實(shí)現(xiàn)凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。截至6月末，平安銀行撥備覆蓋率為259.53%，較上年末上升58.13個(gè)百分點(diǎn);計(jì)提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元，同比增加69.75億元?？傊趽軅涓采w率大幅提升的前提下，實(shí)現(xiàn)了凈利潤的強(qiáng)勁增長。

對(duì)于這份“成績單”的成色，謝永林總結(jié)：

一是平安銀行實(shí)現(xiàn)了結(jié)構(gòu)均衡的目標(biāo)。零售繼續(xù)保持增長的勢頭，對(duì)公也呈現(xiàn)加速態(tài)勢。全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)已經(jīng)達(dá)成零售、對(duì)公“六四開”的目標(biāo)。均衡動(dòng)力下，盈利釋放的預(yù)期終于開始兌現(xiàn)。

二是重塑了新資產(chǎn)負(fù)債表。平安銀行通過生態(tài)賦能、渠道賦能、科技賦能，驅(qū)動(dòng)存款成本率同比下降30個(gè)基點(diǎn)。零售對(duì)公的活期存款日均分別增長8%和16%。

三是牢牢守住了風(fēng)險(xiǎn)底線。平安銀行目前各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)核心指標(biāo)都已經(jīng)達(dá)到歷史最佳水平。且在審慎的原則下，該行還計(jì)提了非信貸撥備131億元，同比大幅上升113%，以應(yīng)對(duì)未來可能的不確定性。

值得關(guān)注的是，過去五年以來，零售轉(zhuǎn)型成為平安銀行快速成長的驅(qū)動(dòng)力。如今，市場對(duì)于平安銀行未來的“第二增長曲線”動(dòng)力來源充滿期待。

在謝永林看來，平安銀行已經(jīng)探索出既有生命力又有競爭力的商業(yè)模式，將成為驅(qū)動(dòng)該行新一輪發(fā)展的核心引擎。具體來看：

在大零售條線，建立“五位一體”新模式，對(duì)外通過金融手段降低資金獲取成本，以普惠金融助力人民群眾追求美好生活;對(duì)內(nèi)通過科技手段，低成本、高效率、有質(zhì)量地做好客戶的資產(chǎn)負(fù)債表經(jīng)營。通過專業(yè)的資產(chǎn)配置、智能經(jīng)營服務(wù)能力，為客戶創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，銀行也可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值。

在大對(duì)公條線，新的動(dòng)力來自于“科技賦能+綜合金融”兩大殺手锏。在科技賦能方面，通過“數(shù)字口袋+開放銀行+互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”三大利器，實(shí)現(xiàn)對(duì)公獲客模式的全面顛覆。在綜合金融方面，依托平安集團(tuán)，走差異化的“雙輕”路線。

邁入盈利釋放周期

半年報(bào)顯示，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，達(dá)到同業(yè)較優(yōu)水平。與5年前零售轉(zhuǎn)型初期相比，該行撥備覆蓋率、不良率降等指標(biāo)優(yōu)化至歷史最好水平。2021年6月末，該行不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款余額占比1.25%，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于當(dāng)前平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，平安銀行董事會(huì)秘書周強(qiáng)形象地比喻為“生病變少了，衣服穿得更厚實(shí)了”。他解釋說，平安銀行上半年信貸額和非信貸撥備覆蓋率都大幅提升，為未來資產(chǎn)質(zhì)量提升作了充分的準(zhǔn)備;同時(shí)平安銀行的不良生成率處于歷史低位，這為平安銀行下半年以及今后凈利潤的持續(xù)釋放打下比較好的基礎(chǔ)。當(dāng)前平安銀行已經(jīng)進(jìn)入盈利釋放的周期。

對(duì)于平安銀行當(dāng)前在二級(jí)市場的估值，周強(qiáng)表示，今年以來以銀行、保險(xiǎn)、地產(chǎn)為代表的板塊股價(jià)表現(xiàn)可能一般，但從長期投資角度來看，這三個(gè)板塊在歷史上有不少時(shí)間窗口和階段曾讓投資者賺得盆滿缽滿，而且其中個(gè)股的表現(xiàn)也各有不同。以平安銀行為例，自2019年以來，公司股價(jià)已經(jīng)累計(jì)上漲了110%以上，這是一個(gè)不低的漲幅。

周強(qiáng)認(rèn)為，隨著近年來平安銀行不良率的持續(xù)下降和撥備覆蓋率的持續(xù)提升，平安銀行“生病”的概率是越來越小，而“衣服”穿得更厚實(shí)。隨著平安銀行“身體”的強(qiáng)健程度提高，未來該行利潤持續(xù)釋放的空間值得期待。

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活水

在步入盈利周期的大背景下，人們更多看到的是平安銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。在中報(bào)里，平安銀行也披露了半年來大力支持鄉(xiāng)村振興、積極踐行綠色金融，支持民營、中小微企業(yè)發(fā)展等方面的扎實(shí)數(shù)據(jù)。

為了更加有效地推動(dòng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，平安銀行設(shè)立了“鄉(xiāng)村振興金融辦公室”，負(fù)責(zé)鄉(xiāng)村振興金融模式創(chuàng)新工作，統(tǒng)籌全行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)指標(biāo)達(dá)成。上半年，平安銀行共投放產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興資金51.47億元，惠及6.9萬農(nóng)戶。金融扶貧和鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目啟動(dòng)以來，累計(jì)投放304.56億元，惠及87.9萬農(nóng)戶和貧困人口。

在踐行綠色金融方面，平安銀行大力支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。到6月末，該行綠色金融業(yè)務(wù)余額達(dá)602.18億元，較上年末增長58.7%;綠色信貸余額368.59億元，較上年末增長62.5%。

在服務(wù)普惠金融方面，平安銀行堅(jiān)定履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任，積極支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并通過金融創(chuàng)新和科技賦能，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)的支持力度，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。

上半年，平安銀行完成發(fā)行總額為200億元人民幣的小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券，募集資金專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，推動(dòng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，該行認(rèn)真落實(shí)今年四部委要求，積極響應(yīng)“減費(fèi)讓利”兩項(xiàng)倡議，助力小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場主體減負(fù)，堅(jiān)定履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任，堅(jiān)持以客戶為中心，有效落實(shí)各項(xiàng)降費(fèi)政策，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。

標(biāo)簽： 平安銀行 年中業(yè)績 盈利釋放