小微企業(yè)“首貸難”一直是社會各界關注的問題。“十三五”期間，我國普惠金融發(fā)展取得顯著成效，多層次、廣覆蓋的金融供給體系明顯健全，協(xié)同配合的政策保障體系不斷完善，小微企業(yè)、“三農(nóng)”和扶貧等重點領域貸款大幅增長，金融服務的普惠性顯著增強。

2020年，銀行普惠口徑信貸供給實現(xiàn)了“增量、擴面、降本、提質(zhì)”的多維度平衡，但從市場主體感受來看，普惠金融服務在“提質(zhì)”方面還有優(yōu)化的空間。

在日前召開的銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會提出，要大力拓展小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的首貸、信用貸、無還本續(xù)貸，更加重視金融服務科技創(chuàng)新，實現(xiàn)金融資源更加精準投放。

加快推進普惠金融發(fā)展頂層設計

今年政府工作報告提出，要進一步解決企業(yè)融資難題，在“務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”的同時，要求大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上。這已是政府工作報告連續(xù)第三年明確對普惠小微企業(yè)信貸支持，尤其是國有大行的“頭雁效應”極為重要。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型商業(yè)銀行的增長為54.8%。

有券商分析師認為，今年國有大行普惠小微貸款的規(guī)模增長應該不會低于去年，預計在1.45萬億元左右。隨著首貸企業(yè)的數(shù)量增長，小微企業(yè)的融資環(huán)境會越來越好。

據(jù)了解，今年以來，銀保監(jiān)會繼續(xù)引導銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”，涉農(nóng)貸款持續(xù)增長。截至5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項貸款增速高18.8個百分點;有貸款余額戶數(shù)2863.4萬戶，同比增加570.7萬戶;涉農(nóng)貸款余額達到41萬億，同比增長9.7%。一季度末，832個脫貧縣各項貸款余額9萬億元，比年初增長4661億元;農(nóng)業(yè)保險為832個脫貧縣提供風險保障6710億元，同比增加1273.2億元。

在“提質(zhì)”方面，優(yōu)化金融供給結構，大力拓展小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的首貸、信用貸、無還本續(xù)貸，更加重視金融服務科技創(chuàng)新。小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比增速分別達到35%、57.9%、18.2%。截至一季度末，農(nóng)民專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場兩類新型經(jīng)營主體貸款同比增長29.62%。

“站在新的起點上，銀保監(jiān)會正在認真總結當前普惠金融需求領域、供給領域、外部環(huán)境等方面存在的問題，只有堅持問題導向，破解發(fā)展瓶頸，才能更好實現(xiàn)增強金融普惠性的目標。”銀保監(jiān)會普惠金融部主任丁曉芳介紹，銀保監(jiān)會正在制訂推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見，引導加強對科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、數(shù)字普惠、養(yǎng)老服務、綠色發(fā)展等領域的金融支持，努力在“十四五”期間推動普惠金融需求滿足度、金融供給適配性、外部環(huán)境保障性等方面取得新突破。

著力拓展小微企業(yè)“首貸戶”

為了更好地擴大金融服務的覆蓋面、消滅普惠金融服務“空白地帶”，銀保監(jiān)會今年對發(fā)展小微企業(yè)“首貸戶”提出目標任務，要求大型銀行將小微企業(yè)法人 “首貸戶”占比納入內(nèi)部績效考核的目標。同時，要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內(nèi)部績效指標，督促大型銀行、股份制銀行力爭實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于2020年。

在地方層面，北京、廣西等地在政務服務大廳開設貸款服務中心，實現(xiàn)小微企業(yè)開辦、企業(yè)融資等“一站式”辦理。江西、福建、青島等地引導轄內(nèi)銀行充分挖掘運用內(nèi)部賬戶開立、結算流水、存款理財和外部納稅、社保、公積金、水、電、氣等信用信息，緩解“缺信息”難題;廣泛對接專業(yè)市場、商圈、供應鏈企業(yè)上下游解決“獲客難”。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度全國銀行業(yè)金融機構新增17.8萬戶小微企業(yè)法人“首貸戶”，首貸發(fā)放金額5623.8億元。

業(yè)內(nèi)人士認為，首貸是企業(yè)從金融機構融資的起點。小微企業(yè)獲得首次貸款后，后續(xù)再獲得貸款的可能性將大幅提高，而且貸款利率有望下行，貸款速度也將加快。“首貸難”問題是小微企業(yè)融資困境的“最先一公里”。

此外，加強對個體工商戶小本經(jīng)營的金融支持，也是“提質(zhì)”的關鍵一環(huán)。

據(jù)統(tǒng)計，目前我國個體工商戶超過8300萬戶，它們是“小微中的小微”，也是就業(yè)的重要承載者。近期召開的國常會多次研究部署進一步支持小微企業(yè)、個體工商戶紓困和發(fā)展，各部門也密集發(fā)聲，支持提升普惠金融重點領域服務質(zhì)效等，多項政策措施正醞釀落地。

工信部提出，將特別聚焦“融資難、融資貴以及權益保護”兩個問題，著力提升中小企業(yè)創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平，通過梯度培育、強化創(chuàng)新、精準服務來引導廣大中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展。

銀保監(jiān)會表示，將加強對個體工商戶小本經(jīng)營的金融支持，將個體工商戶貸款納入普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”的考核目標體系，督促貸款投放。

對于小微企業(yè)，銀保監(jiān)會主要針對性地加大對個體工商戶的支持，強化監(jiān)管考核督導和政策傾斜，將個體工商戶貸款納入普惠型小微企業(yè)貸款‘兩增’的考核目標體系，督促貸款投放。在資本監(jiān)管當中，對個體工商戶貸款執(zhí)行比一般企業(yè)貸款更加優(yōu)惠的風險資本權重。截止5月末，全國個體工商戶貸款余額5.5萬億元，同比增長1.2萬億元，增速達到27.6%，有貸款余額的戶數(shù)1914.7萬戶，同比增長393.6萬戶。”

標簽： 銀保監(jiān)會 領域 企業(yè) 一季度