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使用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)支出日常消費(fèi)成為不少年輕人的消費(fèi)方式，對(duì)新生代農(nóng)民工來(lái)說(shuō)也不例外。網(wǎng)絡(luò)借貸在解決燃眉之急的同時(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn)，這讓他們對(duì)此產(chǎn)生“愛(ài)恨交織”的矛盾情感。

近日，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)學(xué)研究所發(fā)布《新生代農(nóng)民工生活與心態(tài)調(diào)查報(bào)告》(以下稱(chēng)報(bào)告)，報(bào)告顯示，大部分新生代農(nóng)民工經(jīng)濟(jì)能夠基本自立，但存款較少，理財(cái)觀念淡薄，使用網(wǎng)絡(luò)借貸比例高。記者采訪多位在城市務(wù)工的新生代農(nóng)民工發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)借貸能夠在一定程度上幫助他們周轉(zhuǎn)生活窘境，但不受控制的網(wǎng)貸也可能讓他們迷失在高消費(fèi)的負(fù)債陷阱中。

網(wǎng)絡(luò)借貸成為備用錢(qián)包

每天坐地鐵回家時(shí)，小安經(jīng)常能在地鐵通道看到網(wǎng)貸平臺(tái)打出的燈箱廣告，作為曾經(jīng)的網(wǎng)絡(luò)借貸消費(fèi)者，她對(duì)網(wǎng)貸產(chǎn)品鋪天蓋地的花式廣告的情感更為復(fù)雜。

小安使用網(wǎng)貸最大的一筆開(kāi)銷(xiāo)是為了交學(xué)費(fèi)。早年家庭貧困的小安在安徽農(nóng)村讀完初中后便結(jié)束學(xué)業(yè)，并于2014年和同鄉(xiāng)前往上海打工。做過(guò)服飾廠制衣工人、餐館服務(wù)員、超市售貨員等工作的她，深刻體會(huì)到“學(xué)歷這個(gè)敲門(mén)磚是多么重要”，急切地想要提升自己的學(xué)歷。

不安于現(xiàn)狀的小安想要突破頭頂?shù)奶旎ò?，卻不知道從何下手。“當(dāng)時(shí)身邊的朋友有人認(rèn)為我是異想天開(kāi)，也有人很支持我。”一次偶然的機(jī)會(huì)，小安在上網(wǎng)時(shí)看見(jiàn)提升學(xué)歷的彈窗廣告：通過(guò)學(xué)習(xí)，畢業(yè)后可以拿到大專(zhuān)學(xué)歷，這讓她動(dòng)了心。

2018年秋季學(xué)期之前，小安使用分期付款平臺(tái)一次性付清1.6萬(wàn)元的報(bào)名費(fèi)，拿到了機(jī)構(gòu)發(fā)放的學(xué)習(xí)教材，也感到了每月還貸的壓力。但小安認(rèn)為，“大專(zhuān)畢業(yè)后還可以再申報(bào)成人本科，這讓我覺(jué)得這些報(bào)名費(fèi)都是值得的，日后可以?huà)昊貋?lái)。”

和小安一樣，網(wǎng)絡(luò)借貸也為古田緩解了在老家貸款買(mǎi)房的燃眉之急。一年前，古田和在深圳電子廠打工時(shí)認(rèn)識(shí)的妻子回到湖南老家結(jié)婚。今年6月，古田的妻子懷孕，小兩口決定在老家的市區(qū)買(mǎi)一套大房子，把父母也接過(guò)去住。

盡管貸款買(mǎi)房是當(dāng)前很多年輕人的選擇，然而如何還上每個(gè)月的房貸也成為必須面臨的核心問(wèn)題。古田的妻子已辭職在家待產(chǎn)，孩子的到來(lái)讓他開(kāi)始重新考慮消費(fèi)計(jì)劃。他給記者算了一筆賬：“現(xiàn)在每月收入4000多元，房貸3000元，還有生活費(fèi)，孩子出生后也有很大花銷(xiāo)。所以，想到先用網(wǎng)絡(luò)貸款緩和一陣。”

花錢(qián)變得難以控制

在電子廠打工期間，古田的月薪在4000元到5000元間浮動(dòng)，加班多的情況下才能拿到更多的報(bào)酬。他坦言，過(guò)去缺乏存錢(qián)的意識(shí)，導(dǎo)致現(xiàn)在非常懊悔，難以給家人更好的生活保障。“單身的時(shí)候除了給父母寄點(diǎn)錢(qián)，剩下基本都用來(lái)打游戲、買(mǎi)衣服鞋子，偶爾還有人情開(kāi)支和送禮，存不下錢(qián)。”

妻子待產(chǎn)后，家里的收入來(lái)源只剩下古田一人?？紤]到已支付的彩禮和買(mǎi)房這兩項(xiàng)大筆開(kāi)支，以及每月的房貸、孩子出生后的各項(xiàng)費(fèi)用，古先生只能選擇網(wǎng)貸提前墊付。“現(xiàn)在父母可以幫襯一些基本家用，網(wǎng)貸也只是短期計(jì)劃，最重要還是能找到薪酬更高的工作。”

沒(méi)有攢下多余的錢(qián)，也是小安選擇網(wǎng)貸的主要原因。盡管已經(jīng)在上海務(wù)工4年，但一下掏出1.6萬(wàn)元的學(xué)費(fèi)仍讓小安犯難。“在沒(méi)有負(fù)債之前，每個(gè)月要寄一半的工資給父母用來(lái)蓋房子、治病，以及弟弟的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。剩下的工資收入則用來(lái)支付在上海的房租、化妝品、以及請(qǐng)朋友吃飯等費(fèi)用”，小安表示自己早已成為“月光族”。

吳倩雖然沒(méi)有投資學(xué)習(xí)和房產(chǎn)的大額開(kāi)銷(xiāo)，然而對(duì)她來(lái)說(shuō)，“女孩子在吃穿、化妝品上的花銷(xiāo)也是一種投資”。畢業(yè)后，吳倩留在北京工作，到手的工資讓她有了更多經(jīng)濟(jì)支配的滿(mǎn)足感，也在花錢(qián)上越來(lái)越難以控制。

“現(xiàn)在消費(fèi)主義盛行，打開(kāi)什么軟件都能實(shí)現(xiàn)支付一步到位。工作后我又迷上了化妝，大部分網(wǎng)貸都花在了化妝品、旅游、高檔電子產(chǎn)品上。”兩個(gè)月之內(nèi)，吳倩就摸清了各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的借款額度、還款日期和規(guī)則，開(kāi)通的相關(guān)借貸賬戶(hù)達(dá)10多個(gè)，都是用于日常的購(gòu)物、餐飲等消費(fèi)。

防止網(wǎng)貸成為無(wú)底洞

從2019年7月至今，每個(gè)月還錢(qián)再借、借了再還，等吳倩反應(yīng)過(guò)來(lái)時(shí)，累計(jì)待還款金額已經(jīng)達(dá)到8萬(wàn)元，其中1萬(wàn)多元都是利息。“這種負(fù)債帶來(lái)的不僅是生存壓力，還有情緒上的焦慮。我想到自己的父母在老家省吃?xún)€用，就非常內(nèi)疚，特別是還不上的月份就更加難過(guò)。”

“父母幫我墊付了一些欠款，剩下的我慢慢還，預(yù)計(jì)年底可以清空。”吳倩回想起來(lái)，那些所謂的身外之物的投資，其實(shí)沒(méi)有起到任何幫助作用，還加劇了消費(fèi)欲望。如今換了一份工作、漲了工資的她打算從頭開(kāi)始。

小安的學(xué)歷提升計(jì)劃也沒(méi)有如她預(yù)想的美好，向機(jī)構(gòu)支付學(xué)費(fèi)兩年后，她逐漸醒悟到這份買(mǎi)來(lái)的學(xué)歷并沒(méi)有提供真正的知識(shí)，反而讓她因?yàn)樨?fù)債而不敢輕易離職。房租、日常消費(fèi)和寄回家的費(fèi)用擺在眼前，小安不得已用以貸養(yǎng)貸的方式維持生計(jì)。

“很多網(wǎng)貸平臺(tái)我都使用過(guò)，每期本金加利息最后會(huì)變成大額數(shù)字，最后把工資掏空都供不起，只能各個(gè)平臺(tái)以貸還貸。”小安說(shuō)。

疫情期間，小安看到朋友在家里利用電腦技術(shù)接到很多業(yè)務(wù)，既能遠(yuǎn)程工作又能掙到可觀的報(bào)酬，于是咬牙花了6000元報(bào)名線下的平面設(shè)計(jì)和后期剪輯課程。“我知道這會(huì)短期內(nèi)加劇負(fù)債，但我已經(jīng)重新規(guī)劃了每個(gè)月的消費(fèi)，省吃?xún)€用把借貸的錢(qián)花在刀刃上，相信會(huì)有回報(bào)的。”小安說(shuō)。

中南財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林認(rèn)為，理性的超前消費(fèi)才是合適的消費(fèi)，新生代農(nóng)民工由于缺乏理財(cái)觀念與相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，網(wǎng)貸消費(fèi)為其生活增加了不確定性和不穩(wěn)定性。因此，新生代農(nóng)民工應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，在使用借貸之前有詳細(xì)的還款與存款計(jì)劃，并尋求一份長(zhǎng)期、穩(wěn)定的工作。

盤(pán)和林還建議，相關(guān)部門(mén)既要完善針對(duì)新生代農(nóng)民工的公共服務(wù)，幫助其培育良好的金錢(qián)觀念，對(duì)其消費(fèi)預(yù)期進(jìn)行引導(dǎo)，還需要對(duì)引發(fā)高杠桿率、誘發(fā)犯罪的消費(fèi)貸，使用經(jīng)濟(jì)(信貸政策)和法律手段加以規(guī)制。

標(biāo)簽： 網(wǎng)貸消費(fèi)