銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢依舊延續(xù)，5月5日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，今年4月，各地銀保監(jiān)局以及銀保監(jiān)分局針對轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共開出97張罰單(以公示日期計算)，日均數(shù)量超3張，處罰金額合計達(dá)到4229萬元，從被處罰的機(jī)構(gòu)來看，中小銀行成重災(zāi)區(qū)。分析人士指出，在銀行業(yè)審慎經(jīng)營的背景下，4月很多處罰原因涉及銀行各個具體和細(xì)項(xiàng)的業(yè)務(wù)，也體現(xiàn)了銀監(jiān)部門監(jiān)管能力的提升。

具體來看，今年4月，各級銀保監(jiān)局共開出了30張罰單，合計處罰金額達(dá)1665萬元;銀保監(jiān)分局共開出了67張罰單，合計處罰金額達(dá)2564萬元。在問責(zé)制度下，4月共有102名相關(guān)人員受到行政處罰，其中77人被警告，6人被取消高管任職資格，更有19人被處以禁止從事銀行業(yè)工作的處罰，禁業(yè)原因大致分為，對違規(guī)發(fā)放貸款負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、貸款“三查”不盡職、違規(guī)隱匿、處置不良貸款的違法違規(guī)行為負(fù)承辦和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等，問責(zé)制度的強(qiáng)化也體現(xiàn)了監(jiān)管對從業(yè)亂象整治到底的決心。

在蘇寧金融研究院高級研究員陶金看來，在銀行業(yè)審慎經(jīng)營的背景下，4月的銀行業(yè)罰單體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管在監(jiān)管力度、監(jiān)管范圍、監(jiān)管密度等方面的繼續(xù)加強(qiáng)，同時很多具體的處罰原因涉及銀行各個具體和細(xì)項(xiàng)的業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了銀監(jiān)部門監(jiān)管能力的提升。

與3月109張罰單數(shù)量、4248.45萬元罰單金額相比，4月整體處罰力度稍有放緩，罰單數(shù)量環(huán)比上個月減少了12張，處罰金額環(huán)比上個月減少19.45萬元，不過百萬級罰單仍頻頻現(xiàn)身。從公示罰單的金額來看，處罰金額最高的是4月24日重慶銀保監(jiān)局發(fā)布的一則行政處罰信息，進(jìn)出口銀行重慶分行因“違規(guī)發(fā)放貸款”被罰350萬元，另外，該分行一責(zé)任人員被警告，另一人被終身禁業(yè)。

農(nóng)商銀行中，深圳農(nóng)商行被罰金額最大，僅次于進(jìn)出口銀行重慶分行，4月14日，來自銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局公布的行政處罰決定信息顯示，深圳農(nóng)商行因“重大關(guān)聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批;強(qiáng)制休假及重要崗位輪崗執(zhí)行嚴(yán)重不到位;流動資金貸款審查嚴(yán)重不盡職;貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致信貸資金被挪用于繳納土地出讓金”等八項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)被罰款260萬元。

村鎮(zhèn)銀行也成為監(jiān)管整治的重點(diǎn)，丹東銀保監(jiān)分局4月10日一口氣公布了6則行政處罰信息公開表，丹東福匯村鎮(zhèn)銀行被處以罰款200萬元，主要違法違規(guī)事實(shí)為，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)吸收存款、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款分類不準(zhǔn)確以及違反股權(quán)管理規(guī)定。

近三年以來，推動中小銀行深化改革、防范化解風(fēng)險已經(jīng)成為監(jiān)管狠抓的工作，在嚴(yán)監(jiān)管情況下，中小銀行應(yīng)如何發(fā)展?麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受北京商報記者采訪時表示，首要的還是堅守合規(guī)底線，中小銀行固然在資源、資金優(yōu)勢方面存在欠缺，但不能因此漠視合規(guī)。只有建立在合規(guī)基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)發(fā)展才是健康發(fā)展，才具有可持續(xù)性。其次是要找準(zhǔn)自身定位，扎根于對區(qū)域內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，尤其是對區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)的支持。這既是政策導(dǎo)向所在，也是中小銀行發(fā)展自身特色業(yè)務(wù)，與大型銀行形成差異化競爭的契機(jī)。

標(biāo)簽： 銀保監(jiān)會