人民網(wǎng)北京11月5日電(張玫) 據(jù)央行網(wǎng)站11月5日消息，為推動大額現(xiàn)金管理工作，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，中國人民銀行起草了《中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》(下簡稱“征求意見稿”)。并同時(shí)發(fā)布《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》和《大額現(xiàn)金管理先行先試政策解讀》(下簡稱“政策解讀”)作為說明。

征求意見稿提出，試點(diǎn)為期2年，分地區(qū)分階段實(shí)施。

第一步，在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易。

第二步，待河北省試點(diǎn)穩(wěn)定開展后，在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理，在深圳市探索強(qiáng)化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測，選擇適宜地市探索推動個(gè)人收入報(bào)告措施。經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

關(guān)于大額現(xiàn)金管理的內(nèi)容，政策解讀指出，一是從現(xiàn)金實(shí)物的角度，建立健全大額現(xiàn)金服務(wù)與管理措施，以此來適時(shí)滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境和降低全社會管理成本。

二是合理設(shè)立大額現(xiàn)金管理的金額起點(diǎn)，絕大部分日常經(jīng)濟(jì)活動單筆現(xiàn)金使用量在金額起點(diǎn)以下。

三是分析、引導(dǎo)、規(guī)范并重管理，采取銀行存取、交易收付和收入申報(bào)以及本外幣出入境等環(huán)節(jié)相關(guān)措施，大力營造減少不合理使用現(xiàn)金的社會氛圍，優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)，整合現(xiàn)有資源，不斷提升大額現(xiàn)金管理水平。

大額現(xiàn)金管理對社會公眾有什么影響?政策解讀表示，不會影響到社會公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動。

具體如下：

附件1：中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿).doc

附件2：《中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》的說明.doc

附件1

中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市

試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知

（公開征求意見稿）

中國人民銀行石家莊中心支行，杭州中心支行，深圳市中心支行;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作，把握大額現(xiàn)金流通使用規(guī)律，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，總結(jié)大額現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)《中國人民銀行法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī)，在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、 有關(guān)背景

近年來，非現(xiàn)金支付快速發(fā)展，但現(xiàn)金需求有增無減。尤其是大額現(xiàn)金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。各國普遍強(qiáng)化對大額現(xiàn)金的管理。我國大額現(xiàn)金管理存在監(jiān)管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環(huán)節(jié)，亟待強(qiáng)化。

按照國務(wù)院要求，人民銀行研究了加強(qiáng)我國大額現(xiàn)金管理的具體措施。我國各地經(jīng)濟(jì)金融情況各異，部分地區(qū)先行先試是當(dāng)前形勢下推進(jìn)大額現(xiàn)金管理的有效路徑，有助于在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下驗(yàn)證最佳的操作層面方案，逐步推廣合理用現(xiàn)理念，為建立大額現(xiàn)金管理長效機(jī)制奠定基礎(chǔ)。

基于各地現(xiàn)金流通使用實(shí)際及管理基礎(chǔ)，人民銀行選擇在河北省、浙江省、深圳市進(jìn)行試點(diǎn)。其中，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

人民銀行在研究試點(diǎn)方案的過程中充分聽取了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其客戶意見，廣泛征求了相關(guān)部門、地方政府、專家學(xué)者意見，最終確定的試點(diǎn)內(nèi)容盡可能多地采納了各方意見。試點(diǎn)結(jié)束后，人民銀行將評估試點(diǎn)成效，修改完善大額現(xiàn)金管理措施內(nèi)容。同時(shí)，將統(tǒng)籌研究現(xiàn)金管理制度，為相關(guān)管理措施在全國推廣創(chuàng)造更好的條件。

二、 工作要求

(一)加強(qiáng)落實(shí)，細(xì)化責(zé)任。

人民銀行制定了《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》(附件1)，作為本次試點(diǎn)內(nèi)容依據(jù)。請人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下簡稱“試點(diǎn)行”)據(jù)此制定本地試點(diǎn)細(xì)則，經(jīng)總行審定后實(shí)施。

請各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真理解試點(diǎn)要求，配合開展系統(tǒng)建設(shè)等工作，督促試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照試點(diǎn)行部署，開展試點(diǎn)工作。

(二)加強(qiáng)防控，防范風(fēng)險(xiǎn)。

試點(diǎn)不會影響企業(yè)和社會公眾正常合理用現(xiàn)，但不排除試點(diǎn)初期由于社會公眾對政策理解有偏差而出現(xiàn)個(gè)別地區(qū)、時(shí)點(diǎn)現(xiàn)金提取增多的情況。請?jiān)圏c(diǎn)行制定本地應(yīng)急處置預(yù)案，加強(qiáng)監(jiān)測與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，做好現(xiàn)金分析與現(xiàn)金供應(yīng)工作，確保試點(diǎn)工作平穩(wěn)有序。

(三)加強(qiáng)宣傳，提升服務(wù)。

人民銀行擬定了《大額現(xiàn)金管理先行先試政策解讀》(附件2)，請?jiān)圏c(diǎn)行結(jié)合本地試點(diǎn)內(nèi)容實(shí)際情況，參考制定本地宣傳解讀材料，向社會公布。

請各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)督促試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)行指導(dǎo)下做好宣傳工作，積極引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，提升大額現(xiàn)金服務(wù)水平。

請?jiān)圏c(diǎn)行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)辦理人民幣現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的地方性金融機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)。

附1

大額現(xiàn)金管理先行先試方案

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作，把握大額現(xiàn)金流通使用規(guī)律，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，總結(jié)大額現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)《中國人民銀行法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī)，在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理先行先試，制定本方案。

一、總體要求

從我國實(shí)際出發(fā)，補(bǔ)齊大額現(xiàn)金流通使用管理領(lǐng)域監(jiān)管短板，加強(qiáng)大額現(xiàn)金流通使用情況分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，建立覆蓋全社會的大額現(xiàn)金交易監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會資源，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。

(一)指導(dǎo)思想。

充分認(rèn)識大額現(xiàn)金管理對優(yōu)化社會治理、打擊金融違法犯罪的重要意義，按照保障合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求，堅(jiān)持重引導(dǎo)、抓關(guān)鍵、強(qiáng)管理、促服務(wù)的工作理念，結(jié)合實(shí)際，在規(guī)范管理、統(tǒng)計(jì)分析、制度創(chuàng)新、部門協(xié)同、監(jiān)督檢查等方面先行先試，在實(shí)踐中深入研究構(gòu)建大額現(xiàn)金管理機(jī)制，探索大額現(xiàn)金管理工作新路徑。

(二)基本原則。

堅(jiān)持立足長遠(yuǎn)，循序漸進(jìn)。盡可能地創(chuàng)造條件，全面驗(yàn)證大額現(xiàn)金管理措施。廣泛推開實(shí)施基礎(chǔ)好、爭議小、易操作的措施，積累經(jīng)驗(yàn)。探索實(shí)施基礎(chǔ)尚不太完善、爭議大、難操作的措施，研究化解癥結(jié)。

堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)，因地制宜?？傂薪y(tǒng)籌協(xié)調(diào)，統(tǒng)一原則，統(tǒng)一步驟，集中領(lǐng)導(dǎo)。試點(diǎn)地區(qū)基于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和大額用現(xiàn)情況，積極創(chuàng)新,分步實(shí)施。

堅(jiān)持多方參與，協(xié)同監(jiān)管。集合試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、政府、行業(yè)主管部門力量，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織作用，形成溝通順暢、協(xié)作推進(jìn)的工作合力。

(三)工作方針。

規(guī)范與引導(dǎo)相結(jié)合。明確對已有但相對分散、弱化的大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理措施，以及對尚存空白的特定行業(yè)、特定用途大額用現(xiàn)情形的監(jiān)測管理措施，加強(qiáng)對單位和社會公眾大額用現(xiàn)的宣傳引導(dǎo)，推廣合理用現(xiàn)理念，鼓勵(lì)使用非現(xiàn)金支付方式。

業(yè)務(wù)與信息相結(jié)合。堅(jiān)持大額現(xiàn)金管理工作的信息化方向，統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)需求與信息系統(tǒng)技術(shù)需求，通過建設(shè)大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐與共享，減少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人工工作量，提高數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性。

管理與服務(wù)相結(jié)合。試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理的直接責(zé)任，在提升現(xiàn)金服務(wù)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)內(nèi)控與盡職審查。試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)管理要求，施行管理措施，加強(qiáng)檢查評估。

二、主要任務(wù)

(一)全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

1. 明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍。

人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下簡稱“試點(diǎn)行”)參考本地現(xiàn)金分析數(shù)據(jù)，基于企業(yè)和個(gè)人用現(xiàn)特點(diǎn)，聽取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人、企業(yè)等方面意見，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本次試點(diǎn)針對的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理范圍。

管理金額起點(diǎn)須符合總行對起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶，正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重，又對客戶的整體影響較小。經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。

2. 規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。

試點(diǎn)行指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行建立相關(guān)預(yù)約規(guī)則，明確客戶預(yù)約的時(shí)間、渠道方式、信息要素，并保存預(yù)約信息，向試點(diǎn)行報(bào)送。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動宣傳預(yù)約理念，完善預(yù)約業(yè)務(wù)流程，為客戶辦理預(yù)約創(chuàng)造便利條件，逐步強(qiáng)化約束機(jī)制。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對國家安全應(yīng)急需要等緊急大額取現(xiàn)情形，制定應(yīng)急流程。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將預(yù)約業(yè)務(wù)與庫存現(xiàn)金調(diào)撥保管、向人民銀行發(fā)行庫預(yù)約業(yè)務(wù)相結(jié)合，優(yōu)化整合內(nèi)部現(xiàn)金流轉(zhuǎn)。

3. 建立大額存取現(xiàn)登記制度。

客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。

試點(diǎn)行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)宣傳解釋與主動引導(dǎo)，完善登記業(yè)務(wù)，為客戶辦理登記創(chuàng)造便利條件，提高效率。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現(xiàn)，以及政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊(duì)等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取，制定簡化流程。

試點(diǎn)行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

4. 建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度。

試點(diǎn)行分析本地區(qū)易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的用現(xiàn)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照行業(yè)、金額實(shí)行取現(xiàn)分級審核措施，加強(qiáng)大額用現(xiàn)引導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)測。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加深對用現(xiàn)客戶的了解，對于易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的客戶，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示與信息溝通，引導(dǎo)其使用非現(xiàn)金支付工具。對于確有大額用現(xiàn)需求的，保障其合理用現(xiàn)需要。對于客戶來自風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴(yán)格對信息真實(shí)性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

5. 建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度。

試點(diǎn)行要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，包括取現(xiàn)預(yù)約、存取現(xiàn)登記、分級審核、風(fēng)險(xiǎn)信息等。加強(qiáng)自身大額現(xiàn)金分析水平，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預(yù)判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在確保個(gè)人信息安全和嚴(yán)格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門交流、共享信息。

試點(diǎn)行指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將預(yù)約、登記、風(fēng)險(xiǎn)防范要求與反洗錢大額和可疑交易報(bào)送、自身業(yè)務(wù)流程及信息系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息的整合、歸集，提高信息采集效率及準(zhǔn)確性。

6. 建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。

試點(diǎn)行檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)大額現(xiàn)金管理要求的情況，定期評估試點(diǎn)成效。發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，通過行業(yè)公約等多種形式約束銀行行為。

(二)探索大額現(xiàn)金綜合管理措施。

7. 特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告。

人民銀行石家莊中心支行依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作框架，就邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)建立與財(cái)政、住建等部門協(xié)作機(jī)制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金日記賬信息要素，報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易，人民銀行石家莊中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。邢臺市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門要加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管、嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。

人民銀行石家莊中心支行就秦皇島市醫(yī)療行業(yè)建立與財(cái)政、衛(wèi)生健康等部門協(xié)作機(jī)制，要求企業(yè)、單位規(guī)范現(xiàn)金日記賬信息要素，向人民銀行和行業(yè)主管部門報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易，人民銀行石家莊中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。

8. 特定行業(yè)企業(yè)大額提現(xiàn)及用現(xiàn)管理。

人民銀行杭州中心支行對浙江省批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，分別確定各行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金提取額度標(biāo)準(zhǔn)。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對于企業(yè)超出額度的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)使用非現(xiàn)金支付方式。

確有大額提現(xiàn)需要的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在預(yù)約環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理提示，在取現(xiàn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)交易資料真實(shí)性審核，在后續(xù)環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注客戶現(xiàn)金使用情況。

浙江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門要加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管、嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。

9.個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)管理。

人民銀行深圳市中心支行加強(qiáng)對利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途。

在監(jiān)測行業(yè)分布的基礎(chǔ)上，對一定金額以上的個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支加強(qiáng)真實(shí)性審核。對于可能存在風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金收支，對個(gè)人賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，并持續(xù)跟蹤監(jiān)測。

探索實(shí)現(xiàn)對同一主體對公對私賬戶的對應(yīng)監(jiān)測。

10.個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告。

選擇試點(diǎn)地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機(jī)關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手，推動該部分個(gè)人主體報(bào)告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

11.大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測。

人民銀行深圳市中心支行加強(qiáng)與香港地區(qū)人民幣清算行的溝通協(xié)調(diào)，監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

監(jiān)測口岸地區(qū)個(gè)人賬戶大額現(xiàn)金收支，結(jié)合境內(nèi)居民、境外非居民大額現(xiàn)金存取信息。

加強(qiáng)與深圳海關(guān)信息交流，建立個(gè)人攜現(xiàn)跨境情況定期通報(bào)機(jī)制，探索對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的現(xiàn)金入境強(qiáng)化信息采集及后續(xù)跟蹤。

三、保障措施

(一)細(xì)化試點(diǎn)要求。試點(diǎn)行基于本方案和總行確定的業(yè)務(wù)規(guī)則，制定本地實(shí)施細(xì)則，確保試點(diǎn)措施切實(shí)可行。

(二)建設(shè)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)?？傂写_定系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)需求、接口規(guī)范，試點(diǎn)行建立省級系統(tǒng)，與商業(yè)銀行總行對接。人民銀行石家莊中心支行修改完善現(xiàn)有大額現(xiàn)金管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)可推廣。人民銀行杭州中心支行、深圳市中心支行借鑒河北經(jīng)驗(yàn)，通過采購系統(tǒng)或服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)功能。試點(diǎn)行做好信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)配套及管理工作。系統(tǒng)應(yīng)用前，試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過金融城域網(wǎng)人工報(bào)送數(shù)據(jù)。

(三)加強(qiáng)政策宣傳解讀。試點(diǎn)行根據(jù)總行政策解讀內(nèi)容，結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)與公眾及媒體溝通，主動宣傳有關(guān)政策，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回應(yīng)客戶關(guān)切。

(四)加強(qiáng)外部溝通協(xié)作。試點(diǎn)行加強(qiáng)與地方政府、發(fā)展改革、財(cái)政、稅務(wù)、金融監(jiān)管及有關(guān)行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)達(dá)成共識，明確職責(zé)分工，共同推動試點(diǎn)工作。

四、實(shí)施計(jì)劃

(一) 準(zhǔn)備試點(diǎn)，試點(diǎn)方案獲批后1個(gè)月內(nèi)完成。

總行印發(fā)試點(diǎn)通知，確定政策解讀內(nèi)容、試點(diǎn)評估方案、信息系統(tǒng)建設(shè)方案。試點(diǎn)行制定本地試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則，部署信息系統(tǒng)。布置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善業(yè)務(wù)，改造自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

(二)進(jìn)行試點(diǎn)，為期2年。

試點(diǎn)先在河北省啟動開展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)推進(jìn)后，適時(shí)在浙江省、深圳市開展。

業(yè)務(wù)試點(diǎn)先行推進(jìn)，信息系統(tǒng)配套跟進(jìn)。試點(diǎn)半年后，試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過信息系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)。

(三)試點(diǎn)結(jié)束，總結(jié)成效。

試點(diǎn)行在試點(diǎn)期結(jié)束后1個(gè)月內(nèi)評估上報(bào)本地試點(diǎn)情況。總行進(jìn)行整體評估。

附2

大額現(xiàn)金管理先行先試政策解讀

1：為什么要開展大額現(xiàn)金管理?

近幾年來，雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現(xiàn)金流通綜合效率不高，給國家治理現(xiàn)代化帶來負(fù)面影響。一些發(fā)達(dá)國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴(yán)從緊的管控措施。適應(yīng)當(dāng)前形勢需要，我國亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪提供支撐。

2：大額現(xiàn)金管理的依據(jù)是什么?

現(xiàn)金管理一直是我國重要的財(cái)務(wù)管理制度和金融管理制度?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定人民銀行的基本職能是“發(fā)行人民幣，管理人民幣流通”，《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定現(xiàn)金管理的職責(zé)是“各級人民銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行金融主管機(jī)關(guān)的職責(zé)，負(fù)責(zé)對開戶銀行的現(xiàn)金管理進(jìn)行監(jiān)督與稽核。開戶銀行依照本條例和中國人民銀行的規(guī)定，負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體實(shí)施，對開戶單位收支、使用現(xiàn)金進(jìn)行監(jiān)督管理”。十九大以來，黨中央、國務(wù)院明確提出了健全金融監(jiān)管體系、守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線和強(qiáng)化監(jiān)管以及提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力等一系列的具體要求。

3：大額現(xiàn)金管理的內(nèi)容是什么?

一是從現(xiàn)金實(shí)物的角度，建立健全大額現(xiàn)金服務(wù)與管理措施，以此來適時(shí)滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境和降低全社會管理成本。二是合理設(shè)立大額現(xiàn)金管理的金額起點(diǎn)，絕大部分日常經(jīng)濟(jì)活動單筆現(xiàn)金使用量在金額起點(diǎn)以下。三是分析、引導(dǎo)、規(guī)范并重管理，采取銀行存取、交易收付和收入申報(bào)以及本外幣出入境等環(huán)節(jié)相關(guān)措施，大力營造減少不合理使用現(xiàn)金的社會氛圍，優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)，整合現(xiàn)有資源，不斷提升大額現(xiàn)金管理水平。

4：大額現(xiàn)金管理對社會公眾有什么影響?

不會影響到社會公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動。一是目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要。二是絕大多數(shù)社會公眾日?，F(xiàn)金使用量，都會低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)，不會受到任何不便影響。三是廣大社會公眾應(yīng)正確理解《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現(xiàn)金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。四是對主動提出現(xiàn)金服務(wù)需要的社會公眾來說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平。

5：大額現(xiàn)金管理與現(xiàn)有現(xiàn)金管理措施的關(guān)系?

大額現(xiàn)金管理的措施都是立足于優(yōu)化和提升現(xiàn)金服務(wù)水平，與現(xiàn)有管理措施的關(guān)系是統(tǒng)一的、銜接的。一是現(xiàn)有措施的規(guī)范。對現(xiàn)有規(guī)定不明確、不統(tǒng)一的制度進(jìn)行明確、規(guī)范、統(tǒng)一。二是現(xiàn)有措施的補(bǔ)充。實(shí)施重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范、特定行業(yè)限額和個(gè)人收入報(bào)告以及信息交流與共享相關(guān)制度。三是現(xiàn)有措施的提升。依托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，優(yōu)化處理流程，提升現(xiàn)金服務(wù)，形成監(jiān)管合力。

6：大額現(xiàn)金管理工作如何推進(jìn)?

我國地域遼闊，文化差異大，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展不平衡。大額現(xiàn)金管理牽涉面廣、影響廣泛?；诖丝紤]，現(xiàn)階段按照先試點(diǎn)后推廣、先易后難、先存取后收付的思路，選擇大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)具備代表性、覆蓋度較大、總量具備一定梯度，且公共服務(wù)管理和社會管理基礎(chǔ)較好的部分地區(qū)，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金存取為切入點(diǎn)，營造大額現(xiàn)金管理社會氛圍，并積極與特定行業(yè)、特殊領(lǐng)域大額現(xiàn)金收付和收入申報(bào)相關(guān)部門溝通，形成共識，研究措施，共同推進(jìn)大額現(xiàn)金綜合管理措施，及時(shí)完善薄弱環(huán)節(jié)和不足，盡快形成可復(fù)制推廣的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為下一步全國推進(jìn)提供決策參考。

為推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，總結(jié)大額現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，人民銀行起草了《關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》，相關(guān)說明如下：

一、近年來，按照國務(wù)院要求，人民銀行研究了加強(qiáng)我國大額現(xiàn)金管理的具體措施。為在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下驗(yàn)證最佳的操作層面方案，選擇部分地區(qū)進(jìn)行先行先試。人民銀行在研究試點(diǎn)工作的過程中充分聽取了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其客戶意見，廣泛征求了相關(guān)部門、地方政府、專家學(xué)者意見，最終確定的試點(diǎn)內(nèi)容盡可能多地采納了各方意見。

現(xiàn)按照國務(wù)院有關(guān)部門要求，面向社會公開征求意見。人民銀行將待征求意見結(jié)束后，進(jìn)一步修改完善試點(diǎn)內(nèi)容，向國務(wù)院上報(bào)試點(diǎn)請示，獲批后實(shí)施試點(diǎn)。

《通知》對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機(jī)構(gòu)，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作的原則要求，明確了試點(diǎn)任務(wù)、保障措施和實(shí)施計(jì)劃。

試點(diǎn)為期2年，分地區(qū)分階段實(shí)施。第一步，在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易。第二步，待河北省試點(diǎn)穩(wěn)定開展后，在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理，在深圳市探索強(qiáng)化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測，選擇適宜地市探索推動個(gè)人收入報(bào)告措施。

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