月入5千，存款2萬(wàn)，卻心系一臺(tái)20萬(wàn)元的愛(ài)車(chē)，對(duì)于很多后浪來(lái)說(shuō)，人生最痛苦的事莫過(guò)于此。抬頭突見(jiàn)“彈個(gè)車(chē)、0首付、分期0壓力、5分鐘審核、含購(gòu)置稅、首年保險(xiǎn)”……這哪里是廣告，分明是雪中送炭啊。

這個(gè)看似可以圓無(wú)數(shù)年輕人越級(jí)買(mǎi)車(chē)夢(mèng)的彈個(gè)車(chē)，是大搜車(chē)推出的汽車(chē)新零售平臺(tái)。雖然2016年11月15日才成立，但憑借“4年分期、0-1成首付”的金融方案砸掉了所謂的購(gòu)車(chē)門(mén)檻，一時(shí)間受到很多人追捧。但隨之而來(lái)的是，車(chē)主維權(quán)案例前赴后繼般涌現(xiàn)。日前，《北京青年報(bào)》通過(guò)相關(guān)渠道進(jìn)入到彈個(gè)車(chē)用戶維權(quán)群，兩個(gè)維權(quán)群已有近4000人，群主梁明(化名)表示人數(shù)還在增加。在眾多維權(quán)者中，有律師、金融從業(yè)者，甚至還有彈個(gè)車(chē)門(mén)店的前店長(zhǎng)，暴露出的各種問(wèn)題也令人匪夷所思。

付了“首付”：買(mǎi)車(chē)莫名其妙變租車(chē)

你能想像在付了一年的車(chē)款分期后，突然發(fā)現(xiàn)自己并不是在買(mǎi)車(chē)，而是在租車(chē)嗎?

天真限制了你的想像力。

彈個(gè)車(chē)用戶張旭告訴《北京青年報(bào)》：“2019年3月23日，我通過(guò)彈個(gè)車(chē)平臺(tái)，支付87900元首付款購(gòu)買(mǎi)了一輛寶馬X3。直到今年2020年1月在網(wǎng)上看到關(guān)于彈個(gè)車(chē)‘買(mǎi)變租’的新聞后，我向彈個(gè)車(chē)方面詢問(wèn)后得知：當(dāng)時(shí)所謂的購(gòu)車(chē)，其實(shí)是融資租賃，也就是說(shuō)在過(guò)去的一年中，自己一直是在租車(chē)。”

而張旭的遭遇絕非個(gè)案。《北京青年報(bào)》了解到，彈個(gè)車(chē)向消費(fèi)者提供的其實(shí)是汽車(chē)融資租賃服務(wù)，用戶第一年實(shí)際是在向彈個(gè)車(chē)租車(chē)。那么為何有很多用戶會(huì)產(chǎn)生“按揭買(mǎi)車(chē)”的認(rèn)知?

不少用戶反映，彈個(gè)車(chē)銷(xiāo)售人員并未說(shuō)明是租賃，而且當(dāng)年的訂單頁(yè)面也沒(méi)有說(shuō)是租車(chē)。大搜車(chē)用戶李超提供了2018年6月在彈個(gè)車(chē)下單時(shí)的訂單截圖，其中各類費(fèi)用以“先用、首付、月供”為名目。李超質(zhì)疑：“按普通消費(fèi)者的理解，‘首付’難道不能代表分期購(gòu)買(mǎi)的消費(fèi)方式嗎?”

如今，《北京青年報(bào)》在彈個(gè)車(chē)頁(yè)面看到，當(dāng)年的“購(gòu)車(chē)訂單、首付、月供”已被修改為：“訂單詳情、首付租金、首付月租”。針對(duì)此變化，有老用戶向彈個(gè)車(chē)提出異議，彈個(gè)車(chē)回應(yīng)道：“正常更新、用詞專業(yè)化調(diào)整。”

但實(shí)際上，彈個(gè)車(chē)所謂的“更新、調(diào)整”實(shí)則來(lái)自于監(jiān)管部門(mén)的施壓。2019年，由于彈個(gè)車(chē)此類維權(quán)人群涌現(xiàn)，針對(duì)彈個(gè)車(chē)“銳化買(mǎi)車(chē)，弱化租車(chē)”的廣告宣傳，浙江省消保委對(duì)彈個(gè)車(chē)進(jìn)行過(guò)約談，并要求其整改。浙江省消保委明確彈個(gè)車(chē)廣告存在一定的誤導(dǎo)嫌疑，已要求彈個(gè)車(chē)在官網(wǎng)首頁(yè)和電子合同中做出相應(yīng)的調(diào)整。將第一年租車(chē)性質(zhì)和金融方案羅列得更清楚。

不過(guò)，就此前因“首付”等不明確字眼對(duì)消費(fèi)者造成的誤導(dǎo)，彈個(gè)車(chē)是否需要承擔(dān)負(fù)責(zé)?

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)專家委員會(huì)專家邱寶昌認(rèn)為：“如果此前彈個(gè)車(chē)存在虛假、引人誤解的宣傳，那首先侵犯了消費(fèi)者的充分知情權(quán)。將融資租賃誤導(dǎo)為分期、按揭買(mǎi)車(chē)的行為，進(jìn)一步損害了消費(fèi)的自主選擇權(quán)。因?yàn)椴慌懦M(fèi)者知曉‘租車(chē)’的事實(shí)后，放棄買(mǎi)車(chē)的可能。消費(fèi)者可以依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》要求彈個(gè)車(chē)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。”

客觀地看，雖說(shuō)彈個(gè)車(chē)廣告宣傳、訂單頁(yè)面可能存在消費(fèi)“誤導(dǎo)”的嫌疑，但汽車(chē)作為日常生活中大宗商品，消費(fèi)者為何會(huì)置交易合同于不顧?

其實(shí)，關(guān)于彈個(gè)車(chē)“租車(chē)”的細(xì)節(jié)，在雙方簽訂的《融資租賃協(xié)議》確有約定。但不少消費(fèi)者反映：銷(xiāo)售人員對(duì)“租車(chē)”只字未提，僅是在他們的指導(dǎo)下輸入了幾次密碼、驗(yàn)證碼，并不知曉自己曾簽署過(guò)協(xié)議，甚至不知“融資租賃”為何物?

據(jù)了解，“彈個(gè)車(chē)”APP端合同由E簽寶等第三方電子簽名機(jī)構(gòu)向客戶發(fā)送手機(jī)驗(yàn)證碼，客戶以輸入驗(yàn)證碼的形式進(jìn)行電子簽名，簽署后生效。也就是說(shuō)，用戶從輸入密碼的那時(shí)起，就已經(jīng)生成了合同。

彈個(gè)車(chē)似乎預(yù)見(jiàn)了其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，在《融資租賃協(xié)議》中有這樣一條約定：“任何一方不得以簽約形式為由質(zhì)疑本協(xié)議有效性，并主張權(quán)利。”

邱寶昌認(rèn)為：“既然彈個(gè)車(chē)采用的是融資租賃的模式，并且其當(dāng)初推廣的‘首付、月供’的含義，明顯區(qū)別于大眾的普遍理解。彈個(gè)車(chē)作為經(jīng)營(yíng)者應(yīng)以顯著、醒目的方式提醒消費(fèi)者注意，而非一帶而過(guò)。由于彈個(gè)車(chē)沒(méi)有進(jìn)行詳細(xì)告知，那這樣的格式合同可能違反了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)構(gòu)成合同無(wú)效的條件。當(dāng)然，最終結(jié)果要由監(jiān)管、司法部門(mén)認(rèn)定。”

根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條規(guī)定：經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者的要求予以說(shuō)明。

二次審核：低門(mén)檻背后的“大山”

很多消費(fèi)者表示，當(dāng)初看中彈個(gè)車(chē)是由于其“0-1成首付”的優(yōu)惠條件。但是，從目前的維權(quán)情況來(lái)看，彈個(gè)車(chē)“低門(mén)檻”的賣(mài)點(diǎn)似乎更像是一場(chǎng)“賭博”。

據(jù)觀察，彈個(gè)車(chē)下單操作流程簡(jiǎn)單，消費(fèi)只需通過(guò)支付寶進(jìn)行信用審核，前后時(shí)長(zhǎng)不超過(guò)5分鐘。不得不說(shuō)，相比銀行貸款，彈個(gè)車(chē)的審核流程，看似要“高效、容易”得多。

“最初的審核其實(shí)只是‘租車(chē)’的資格審核，真正的考驗(yàn)在第二年。”曾經(jīng)是四川德陽(yáng)一家彈個(gè)車(chē)門(mén)店店長(zhǎng)的羊鵬告訴《北京青年報(bào)》，“2018年8月我加入了彈個(gè)車(chē)門(mén)店，自己也在彈個(gè)車(chē)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)了汽車(chē)。但當(dāng)時(shí)，我們員工也不清楚融資租賃的具體情況，培訓(xùn)時(shí)候只說(shuō)是買(mǎi)賣(mài)。包括我在內(nèi)，很多消費(fèi)者在用車(chē)一年后才知道，用戶還需要經(jīng)過(guò)二次審核。”

原來(lái)，根據(jù)彈個(gè)車(chē)的購(gòu)置方案，消費(fèi)者租車(chē)一年后，第二次審核通過(guò)才有資格使用36期分期購(gòu)買(mǎi)的方式。若審核不通過(guò)，用戶只能選擇：一次性付清尾款、續(xù)租或退車(chē)。

更令人匪夷所思的是，按照彈個(gè)車(chē)《融資租賃協(xié)議》的約定：待乙方資質(zhì)通過(guò)貸款機(jī)構(gòu)審核后，乙方可以獲得36期最優(yōu)方案。

那么，如何才能通過(guò)彈個(gè)車(chē)“二次審核”?《北京青年報(bào)》在彈個(gè)車(chē)天貓平臺(tái)向客服詢問(wèn)時(shí)，客服人員表示：“客戶首年通過(guò)分期支付租金，到期支付尾款方式完成車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)，客戶正常履約之后即可獲得車(chē)輛所有權(quán)。”

但實(shí)際上，根據(jù)部分消費(fèi)者反饋，即便正常履約也未能通過(guò)審核。彈個(gè)車(chē)用戶宿久弘表示：“用車(chē)第一年期間，我從未出現(xiàn)過(guò)逾期，但照樣沒(méi)能通過(guò)二次審核”。宿久弘向《北京青年報(bào)》提供了每月按時(shí)履約的付款記錄。

“所以，往往當(dāng)用戶跨過(guò)第一年的低門(mén)檻后，才知道要‘走出去’有多難。更何況，有些消費(fèi)者之所以選擇彈個(gè)車(chē)，本就是因?yàn)樵?S店達(dá)不到貸款資格。”羊鵬如是說(shuō)。

值得注意的是，對(duì)于二次審核不通過(guò)的用戶來(lái)說(shuō)，接下來(lái)將面臨：一次性付清尾款、續(xù)租、退車(chē)，三道“圍墻”般的選擇。

“一次性付清尾款”，顯然，對(duì)于當(dāng)初看中“低首付、長(zhǎng)分期”的彈個(gè)車(chē)用戶來(lái)說(shuō)并非最佳選擇。

“續(xù)租”，車(chē)輛產(chǎn)權(quán)依然不屬于自己，每月還需支付月租，租賃的費(fèi)用由彈個(gè)車(chē)方面決定。

“退車(chē)”，彈個(gè)車(chē)用戶要承擔(dān)車(chē)輛指導(dǎo)價(jià)百分之十的違約金，還要賠償車(chē)損費(fèi)(車(chē)輛的定損金額由彈個(gè)車(chē)平臺(tái)的說(shuō)法為依據(jù))。

如果這三點(diǎn)消費(fèi)者都不接受呢?根據(jù)彈個(gè)車(chē)用戶的反饋，彈個(gè)車(chē)的人員有權(quán)限通過(guò)GPS定位找到車(chē)輛并拖走、拍賣(mài)，客戶不僅需要承擔(dān)拖車(chē)費(fèi)用，還要支付相關(guān)違約金。

歸根結(jié)底，困擾消費(fèi)者的二次審核標(biāo)準(zhǔn)究竟是什么?網(wǎng)商銀行明確回復(fù)《北京青年報(bào)》，并不負(fù)責(zé)彈個(gè)車(chē)用戶的二次審核工作。但是，大搜車(chē)對(duì)《北京青年報(bào)》回應(yīng)稱，第二年的貸款分期由銀行等金融機(jī)構(gòu)給予最終審核意見(jiàn)。

如此，大搜車(chē)的二次審核便成了謎。

產(chǎn)權(quán)過(guò)戶：“低首付”換來(lái)的“高成本”

即使成功通過(guò)了“二次審核”的用戶也并非都是幸運(yùn)兒。此前，曾有報(bào)道稱：彈個(gè)車(chē)在短短的三年內(nèi),通過(guò)彈個(gè)車(chē)交易的客戶就有40多萬(wàn),其中有一半已經(jīng)拿到了汽車(chē)的產(chǎn)權(quán)。

但實(shí)際上，那些“拿到了汽車(chē)產(chǎn)權(quán)”的人也在維權(quán)。

在彈個(gè)車(chē)的《融資租賃協(xié)議》中寫(xiě)道：當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，通過(guò)資質(zhì)審核后，才能獲得36期“最優(yōu)金融方案”。也就是說(shuō)，這其中可能存在因資質(zhì)問(wèn)題，無(wú)法獲得“最優(yōu)金融方案”的情況。所以，部分車(chē)主在用車(chē)的第二年，出現(xiàn)需要在此時(shí)支付首付，或者還款額增加的情況。

彈個(gè)車(chē)用戶蘭英杰在南京麒麟門(mén)門(mén)店購(gòu)買(mǎi)奔馳C200L，車(chē)架號(hào)LE4WG4CB1JL404154，訂單顯示：“首付1成35300元，月供7988元，服務(wù)費(fèi)6000元”，銷(xiāo)售人員沒(méi)有告知貸款事項(xiàng)，也沒(méi)有告知利息事宜。第二年通過(guò)二次審核完成車(chē)輛過(guò)戶時(shí)，蘭英杰被要求支付29610元首付，月供9237.96月，繳納的強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用6472.77元。這樣算下來(lái)，一輛指導(dǎo)價(jià)32萬(wàn)元的車(chē)，最后變成接近50萬(wàn)元，高于市場(chǎng)價(jià)13萬(wàn)元之多，高出本來(lái)價(jià)格36%。蘭英杰購(gòu)車(chē)的年利息已高達(dá)18%。

相關(guān)金融律師告訴《北京青年報(bào)》，彈個(gè)車(chē)的汽車(chē)分期貸款利息明顯要高于銀行及汽車(chē)金融公司。彈個(gè)車(chē)用戶的貸款方網(wǎng)商銀行的工作人員也向《北京青年報(bào)》表示：“大搜車(chē)的客戶貸款利率在8%-18%區(qū)間。”

而正常的汽車(chē)貸款利率遠(yuǎn)沒(méi)有如此高得嚇人。北京市中國(guó)銀行青年路支行貸款經(jīng)理告訴《北京青年報(bào)》：“我行汽車(chē)貸款首付比例不得低于20%，分期最長(zhǎng)為5年。貸款年費(fèi)率在4%左右，如果廠家有貼息費(fèi)率會(huì)更低。”一家汽車(chē)金融服務(wù)公司工作人員也表示：“目前我們公司要求的首付比例不得低于20%，最長(zhǎng)分期時(shí)限為5年。由于廠家有貼息政策，目前年息為0-4.88%。”

值得一提的是，彈個(gè)車(chē)的車(chē)型售價(jià)按照汽車(chē)廠家指導(dǎo)價(jià)執(zhí)行。而傳統(tǒng)4S店通常能提供比官方指導(dǎo)價(jià)更低的價(jià)格，且通過(guò)銀行、汽車(chē)金融服務(wù)公司為消費(fèi)者提供貸款服務(wù)。相比之下，彈個(gè)車(chē)所謂的優(yōu)勢(shì)似乎只剩下“首年送保險(xiǎn)、免費(fèi)提供首年上牌和過(guò)戶服務(wù)”，而消費(fèi)者卻要為此承擔(dān)二次審核不過(guò)“買(mǎi)變租”以及無(wú)標(biāo)準(zhǔn)高價(jià)購(gòu)車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)簽： 首付 買(mǎi)車(chē)