作者| 宋頌出品| 消費(fèi)金融頻道


(相關(guān)資料圖)

淄博燒烤火出天際，帶動(dòng)了今年首波城市大消費(fèi)浪潮，嗅覺靈敏的金融機(jī)構(gòu)立刻加入到此次服務(wù)戰(zhàn)役，為燒烤之都填火加碳。

淄博出圈、信貸助力

燒烤店人滿為患，當(dāng)?shù)爻巧蹄y行紛紛推出場(chǎng)景化金融信貸產(chǎn)品：

郵儲(chǔ)銀行淄博分行：面向燒烤餐飲商戶推出“金爐極速貸”，貸款金額最高可達(dá)500萬(wàn)元，支持貸款隨借隨還 ，一年期利率最低可至3.65%；同時(shí)推出“悅享燒烤”信用卡消費(fèi)活動(dòng)，在合作餐飲商戶就餐后通過(guò)自家支付方式就可享受立減優(yōu)惠。

齊商銀行：面向符合條件的燒烤餐飲及相關(guān)商戶推出“淄滋貸”小微信貸產(chǎn)品。通過(guò)多部門聯(lián)合設(shè)立綠色審批通道，縮短相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)效，為淄博燒烤注入經(jīng)濟(jì)活力。

張店農(nóng)商銀行：推出“金爐惠享貸”利率低至4.0%。

臨淄農(nóng)商銀行：面對(duì)相關(guān)商戶推出“優(yōu)享淄味貸”，是以家庭信用為保證形式的小微貸款，助力燒烤行業(yè)發(fā)展。

周村農(nóng)商銀行：面向周村區(qū)轄內(nèi)涉及的燒烤行業(yè)及與該行業(yè)相關(guān)聯(lián)的上下游個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主，年利率最低3.85%。

當(dāng)?shù)爻巧绦袡C(jī)動(dòng)迅速推出相關(guān)產(chǎn)品，多部門聯(lián)動(dòng)合作，為淄博燒烤開設(shè)行業(yè)綠燈，股份制銀行自然也不會(huì)掉隊(duì)，民生銀行已向一級(jí)分行申請(qǐng)相關(guān)福利優(yōu)惠政策，為燒烤商戶發(fā)展提供支持。

因地制宜、順勢(shì)而為

銀行業(yè)金融信貸產(chǎn)品場(chǎng)景化發(fā)展已經(jīng)有一段時(shí)間，無(wú)論是白條、花唄還是燒烤貸，行業(yè)性、現(xiàn)象級(jí)、場(chǎng)景化已經(jīng)成為信貸產(chǎn)品的專屬標(biāo)簽，其信貸產(chǎn)品為個(gè)人、商戶推出了定制化的服務(wù)，將信貸產(chǎn)品覆蓋面提升到了新的層次，特色產(chǎn)品有：

廣發(fā)銀行：推出“餐飲貸、醫(yī)美貸”等產(chǎn)品，抓住行業(yè)發(fā)展契機(jī)，面向餐飲、醫(yī)美行業(yè)企業(yè)提供資金支持，幫助客戶擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

光大銀行：推出“薪金寶、招聘寶”等產(chǎn)品，支持客戶通過(guò)薪資代發(fā)和人力資源服務(wù)等方式獲得資金和增值服務(wù)，踐行“金融為民”的具體實(shí)踐。

上海銀行：推出了“綠色產(chǎn)業(yè)貸款”、“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)貸款”等產(chǎn)品，借助時(shí)代三農(nóng)導(dǎo)向，專門面向綠色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域提供融資支持，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

深圳農(nóng)村商業(yè)銀行：推出了“小微金融云”等產(chǎn)品，支持客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道申請(qǐng)和獲得小額貸款，提高客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率。

以上場(chǎng)景化信貸產(chǎn)品，針對(duì)不同的行業(yè)、客戶和場(chǎng)景，滿足了客戶的融資需求，為幫助客戶提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率，推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了貢獻(xiàn)，體現(xiàn)出了城商銀行及少數(shù)股份制銀行的靈活機(jī)動(dòng)性?？蔀槭裁磭?guó)有銀行及部分股份制銀行的場(chǎng)景化信貸產(chǎn)品很少被提及呢？

信貸場(chǎng)景化布局不同

首先，城商銀行同國(guó)有銀行及部分股份制銀行面向客戶群體不同，城商銀行主要營(yíng)銷目標(biāo)為小微企業(yè)及個(gè)人客戶，國(guó)有銀行及部分股份制銀行服務(wù)對(duì)象主要為大型企業(yè)及高凈值客戶，一個(gè)抓大一個(gè)管小。

其次，城商銀行方面信貸場(chǎng)景化方向推出的產(chǎn)品注重便利、快捷、小額，例如信用消費(fèi)貸、POS貸、小微企業(yè)貸，比較利于信貸場(chǎng)景生成。而國(guó)有銀行及部分股份制銀行在城商銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上增加了對(duì)公企業(yè)、開發(fā)商貸款及財(cái)富服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模較大，政策靈活度較差。

風(fēng)險(xiǎn)管控方面，城商銀行由于業(yè)務(wù)主體多在當(dāng)?shù)亻_立，且有地方政府政策引導(dǎo)支持，城商銀行信貸場(chǎng)景化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性較小，可國(guó)有銀行及部分股份制銀行涉及業(yè)務(wù)眾多且繁雜，客戶主體分散全國(guó)各地，業(yè)務(wù)場(chǎng)景化開立難度高，風(fēng)險(xiǎn)大。

網(wǎng)點(diǎn)布局方向，城商銀行定位市場(chǎng)下沉，不斷滲透城市各地，大到繁華中心小到村頭巷尾。各國(guó)有銀行及部分股份制銀行主攻市場(chǎng)上升，主推重點(diǎn)城市重點(diǎn)區(qū)域覆蓋，這一點(diǎn)提升了信貸產(chǎn)品場(chǎng)景化的門檻，減少了居民消費(fèi)的接觸面。

通過(guò)比較，城商銀行業(yè)務(wù)規(guī)模及體量雖不如國(guó)有銀行及部分股份制銀行，但作為地方性銀行，城商銀行在信貸產(chǎn)品場(chǎng)景化方面具有先天性本土優(yōu)勢(shì)，而國(guó)有銀行及部分股份制銀行則因“小”城商銀行不具有的規(guī)模及體量耽誤了貼合行業(yè)性、現(xiàn)象級(jí)、場(chǎng)景化信貸產(chǎn)品的發(fā)展。

總的來(lái)說(shuō)，「消費(fèi)金融頻道」認(rèn)為不同區(qū)域的城商銀行在信貸場(chǎng)景上都帶有當(dāng)?shù)匚幕佑?，杭州的茶田?xiàng)目、重慶的火鍋文化、三亞的旅游產(chǎn)業(yè)在成為城市特色的同時(shí)也成為了當(dāng)?shù)亟鹑谄鞄?，但也有部分城商銀行被熱度沖昏頭腦，推出類似墓地貸、彩禮貸類似產(chǎn)品，遭到了社會(huì)的質(zhì)疑，對(duì)當(dāng)?shù)卦斐闪瞬涣加绊憽?/p>

國(guó)有大行及部分股份銀行應(yīng)吸取城商銀行經(jīng)驗(yàn)及教訓(xùn)，在本土新產(chǎn)業(yè)誕生初期憑借自身行業(yè)敏感度靈活產(chǎn)出場(chǎng)景化信貸產(chǎn)品，同淄博城商行一般，發(fā)展當(dāng)?shù)匚幕?，助力本土?jīng)濟(jì)。

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