國(guó)任保險(xiǎn)上半年凈利潤(rùn)同比由盈轉(zhuǎn)虧（主題）


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記者 李犇?

近日，國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“國(guó)任保險(xiǎn)”）發(fā)布2023年二季度償付能力報(bào)告摘要?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者注意到，該公司上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比小幅下滑，凈利潤(rùn)出現(xiàn)虧損。此外，今年以來國(guó)任保險(xiǎn)下屬公司由于虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)等原因受到行政處罰。

投資收益率下滑

公開資料顯示，國(guó)任保險(xiǎn)是一家于2009年8月成立的全國(guó)性保險(xiǎn)公司，注冊(cè)地為深圳，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)基本覆蓋全國(guó)重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)區(qū)域。作為深圳市屬國(guó)資控制的財(cái)險(xiǎn)公司，國(guó)任保險(xiǎn)構(gòu)建了涵蓋車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)等的產(chǎn)品體系。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2023上半年，國(guó)任保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入66.22億元，同比下降3.57%；簽單保費(fèi)65.61億元，同比下降4.38%，其中車險(xiǎn)簽單保費(fèi)28.13億元，同比上漲32.52%，非車險(xiǎn)（前五大險(xiǎn)種）簽單保費(fèi)34.12億元，同比下降21.07%；公司總資產(chǎn)為235.30億元，同比增長(zhǎng)11.61%。

國(guó)任保險(xiǎn)有關(guān)人士對(duì)記者表示，2023年中期，公司保費(fèi)收入小幅下降主要有兩方面原因，一是受監(jiān)管政策影響，在健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面收入有所減少；二是公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，砍掉部分非優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，優(yōu)化意外險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

從凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)看，國(guó)任保險(xiǎn)上半年凈利潤(rùn)同比由盈轉(zhuǎn)虧，虧損金額為7795.77萬(wàn)元，而去年同期為盈利2549.99萬(wàn)元；公司2023上半年投資收益率與綜合投資收益率分別為0.58%和0.88%，較去年同期的2.68%和2.71%均有下滑。

公司稱，由于今年上半年資本市場(chǎng)波動(dòng)較大，板塊間分化嚴(yán)重，行情輪動(dòng)較快，公司根據(jù)市場(chǎng)情況和對(duì)未來市場(chǎng)預(yù)期，擇機(jī)減持部分存在浮虧的權(quán)益類資產(chǎn)以降低整體風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致凈利潤(rùn)出現(xiàn)小幅虧損。

從長(zhǎng)周期來看，國(guó)任保險(xiǎn)近年來保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入（合并利潤(rùn)表）從2018年的41.10億元已上升到2022年的114.68億元，整體保持穩(wěn)健增長(zhǎng)；公司從2019年開始逐年盈利，2022年凈利潤(rùn)（合并利潤(rùn)表）突破1億元。

后續(xù)投資策略方面，國(guó)任保險(xiǎn)有關(guān)人士對(duì)記者表示，在股票市場(chǎng)方面，公司在面對(duì)短期市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，從中長(zhǎng)期投資和周期思維出發(fā)，采取了主動(dòng)應(yīng)對(duì)、靈活操作、逢低加倉(cāng)的策略，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，在市場(chǎng)底部區(qū)域進(jìn)行了一定程度的階段性加倉(cāng)；在固收市場(chǎng)上，經(jīng)歷2022年末理財(cái)沖擊后，債券市場(chǎng)出現(xiàn)較好的配置機(jī)會(huì)，公司及時(shí)進(jìn)行配置，債券投資和固收類資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)良好收益，后續(xù)將加大對(duì)市場(chǎng)分析和研究，把握債券市場(chǎng)機(jī)會(huì)；此外，公司將及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置比例，在權(quán)益市場(chǎng)上漲過程中逐步止盈，降低權(quán)益?zhèn)}位，將權(quán)益敞口調(diào)整至相對(duì)合理水平，加大信用債、固定收益類非標(biāo)資產(chǎn)等固定生息資產(chǎn)的配置規(guī)模。

值得注意的是，車險(xiǎn)“二次綜改”已于2023年6月初全面鋪開，車險(xiǎn)折扣系數(shù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，車險(xiǎn)競(jìng)價(jià)體系發(fā)生變化，浮動(dòng)系數(shù)的幅度增加，總體來說車險(xiǎn)價(jià)格存在下降趨勢(shì)，市場(chǎng)主體或競(jìng)爭(zhēng)加劇。

對(duì)此，國(guó)任保險(xiǎn)也向記者表示，車險(xiǎn)“二次綜改”全面鋪開，行業(yè)“馬太效應(yīng)”更趨明顯，中小公司生存發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，公司將努力轉(zhuǎn)“?！睘椤皺C(jī)”，持續(xù)推進(jìn)營(yíng)銷模式、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、客戶運(yùn)營(yíng)以及數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

綜合償付能力充足率下降

從償付能力看，國(guó)任保險(xiǎn)今年二季度末的綜合償付能力充足率為204.49%，與季度初相比下降20.98個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，公司解釋稱，本季度實(shí)際資本較上季度下降34469.42萬(wàn)元，其中認(rèn)可資產(chǎn)較上季度增加94138.40萬(wàn)元，認(rèn)可負(fù)債較上季度增加128607.82萬(wàn)元；最低資本較上季度增加14373.68萬(wàn)元，造成綜合償付能力較上季度有所下降。

在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方面，國(guó)任保險(xiǎn)2023年一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)定為B類，與2022年四季度評(píng)級(jí)結(jié)果持平。公司表示，將持續(xù)在優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)報(bào)送流程、強(qiáng)化數(shù)據(jù)復(fù)核管理、提高人員責(zé)任意識(shí)等方面采取相關(guān)措施，改善評(píng)級(jí)結(jié)果。

值得注意的是，2021年11月起，鄧可任國(guó)任保險(xiǎn)總裁，并于2022年1月起任公司合規(guī)負(fù)責(zé)人，從工作履歷看，此前其主要在陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)任職。從其上任一年多的情況看，2022年國(guó)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入與凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)，但是2022年上半年凈利潤(rùn)出現(xiàn)虧損。據(jù)了解，鄧可在介紹今年公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路時(shí)表示，2023年要以客戶運(yùn)營(yíng)為突破口，全面提升文化執(zhí)行、客戶營(yíng)銷、投資管理、數(shù)智支持、市場(chǎng)化改革等七大核心能力，推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階。

因虛列管理費(fèi)等受處罰

記者注意到，今年以來，國(guó)任保險(xiǎn)已發(fā)布兩份重大事項(xiàng)相關(guān)的臨時(shí)信息披露報(bào)告，均與行政處罰有關(guān)。

據(jù)國(guó)任保險(xiǎn)披露，今年1月初，公司收到青島銀保監(jiān)局下發(fā)的《行政處罰決定書》，因其青島分公司存在虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、直銷業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等違規(guī)事項(xiàng)，青島銀保監(jiān)局決定對(duì)國(guó)任保險(xiǎn)青島分公司處以30萬(wàn)元罰款；同期，公司收到深圳銀保監(jiān)局出具的《行政處罰決定書》，因國(guó)任保險(xiǎn)深圳分公司存在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等違規(guī)事項(xiàng)，深圳銀保監(jiān)局決定對(duì)其深圳分公司處以45萬(wàn)元罰款。對(duì)于這兩次處罰，國(guó)任保險(xiǎn)均表示高度重視，已完成內(nèi)部整改與問責(zé)工作。

除上述處罰外，今年4月11日，國(guó)任保險(xiǎn)鞍山中心支公司（簡(jiǎn)稱“鞍山中支”）受到行政處罰，被處罰金20萬(wàn)元，原因也是虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)。據(jù)了解，2021年5月，其鞍山中支與鞍山某印務(wù)服務(wù)中心合作，通過業(yè)務(wù)及管理費(fèi)——咨詢費(fèi)，向該印務(wù)服務(wù)中心支付79813元，涉及車輛咨詢服務(wù)704筆，發(fā)票8張，發(fā)票金額79813元，扣除稅費(fèi)及成本后實(shí)際套取資金76620元，用于30名代理人展業(yè)費(fèi)用支出；2021年12月，其鞍山中支與鞍山某汽車維修中心合作，向該汽車維修中心支付車輛維修檢測(cè)費(fèi)187014元，列支業(yè)務(wù)及管理費(fèi)——服務(wù)費(fèi)科目，涉及車輛檢測(cè)維修439筆，發(fā)票20張，發(fā)票金額187014元，扣除稅費(fèi)及成本后實(shí)際套取資金179533元，全部用于30名代理人展業(yè)費(fèi)用支出。

對(duì)此，國(guó)任保險(xiǎn)表示，公司將持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部管理，減少違規(guī)行為的發(fā)生，通過強(qiáng)化培訓(xùn)和教育、制定嚴(yán)格的考核制度和加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)的方式，加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理，減少違規(guī)行為的發(fā)生，保證公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

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